什么是责任汽车保险(liability car insurance)？

责任汽车保险是汽车保险政策的一部分，为在驾驶车辆时伤害他人或其财产的驾驶员提供经济保护。汽车责任险只承保对第三方及其财产的伤害或损害，而不承保对司机或司机财产的伤害或损害，这些伤害或损害可能由他们保单的其他部分单独承保。责任汽车保险的两个组成部分是人身伤害责任和财产损害责任。除了新罕布什尔州，每个州都要求司机有一定程度的责任保险。

关键要点

• 责任汽车保险为在车祸中伤害他人或其财产的司机提供经济保护。
• 人身伤害责任有助于支付事故参与者的医疗费用。
• 财产损害赔偿责任有助于支付其他肇事司机修理车辆的费用。

了解汽车责任保险

责任汽车保险有助于弥补车祸造成的损失。在许多州，如果发现司机在事故中有过错，他们的保险公司将在保单规定的限额内支付事故中其他当事人的财产和医疗费用。

然而，在没有过错汽车保险的州，发生事故的司机必须首先向自己的保险公司提出索赔，无论谁有过错。在这些州，司机通常需要购买人身伤害保护（PIP）保险，包括他们与事故相关的医疗费用以及乘客的医疗费用。

责任汽车保险包括两种类型的保险：

身体伤害

汽车保险单中的人身伤害责任部分包括有过错的司机，因此他们不承担其他人的紧急和持续的医疗费用、收入损失或丧葬费用。当事故导致诉讼时，它也有助于支付投保人的法律费用。

财产损失

财产损害赔偿责任有助于支付修理或更换其他肇事司机车辆的费用。它还包括投保人的车辆对其他形式财产造成的损害，如围栏、邮箱或建筑物。

重要

未能获得责任保险可能导致您的驾照被吊销、罚款或因重复犯罪而被监禁。

责任车险承保限额

责任汽车保险的每个组成部分都有美元限额，这取决于您购买保单时选择的保险范围。其中包括：

财产损害赔偿责任限额

此限额是对财产造成损害的最大保险金额。任何超出限额的费用将由肇事司机负责。

人均人身伤害责任限额

每人限额是保险公司为每个在事故中受伤的人支付的最高金额。

每次事故人身伤害责任限额

每次事故的责任限额是保险公司为事故中涉及的所有个人支付的总金额的财务上限。换言之，这项政策将涵盖肇事司机在事故中受伤的人的医疗费用，但最高只能达到预定总额。有过错的司机将承担超过该限额的任何医疗费用。

注意

人身伤害责任保险可以保护您的家和其他资产的情况下，您被起诉的司机或乘客发生事故。

责任车险要求

每个州都规定了机动车驾驶人必须承担的最低责任范围。例如，一个州可能会要求所有司机都有责任保险，包括一人受伤25000美元、多人受伤50000美元、一人死亡50000美元和财产损失10000美元。司机通常可以购买比他们所在州规定的最低限额更多的责任保险，而且这样做通常是明智的，因为医疗费用可能非常昂贵。

如果你有相当多的资产要保护免受可能的诉讼，你可能还想考虑购买伞式保险，这可以增加你的汽车和房主保险单的责任范围到100万美元或更多。

小费

缺口保险 is another type of coverage you may need if you drive an expensive vehicle that is likely to depreciate relatively quickly.

责任汽车保险举例

这里是一个例子，责任汽车保险可能工作在一个国家没有过错保险。假设驾驶人在他们的保险公司投保了以下责任险：

• 每人的人身伤害责任限额为6万美元
• 每次事故的人身伤害限额为15万美元

被保险人发生涉及多人的事故，并被判定为任何损失的过错。

• 一个人的医疗费用总计3万美元
• B个人的医疗费用总计4万美元
• C个人的医疗费用总计5万美元

在这种情况下，肇事司机的责任将得到赔偿，因为每个肇事人的医疗费用都在6万美元以下。此外，每个肇事人（肇事司机除外）的总费用为12万美元，低于每起事故的人身伤害限额。

需要注意的是，即使未超出人均限额，某些保单也不会涵盖超出每次事故限额的任何费用。以上面的例子来说，假设每个人的医疗费用为55000美元。虽然这些个人费用都在每人60000美元的限额内，但165000美元的总费用超过了每次事故150000美元的限额。因此，有过错的司机将承担额外的15000美元。

重要

虽然各州规定了汽车保险责任范围的强制性最低限额，但购买超过最低限额的保险往往是明智之举。

责任险与全险汽车保险

除了你所在州要求的责任险之外，保险公司还提供碰撞险和综合险。一份包含三种责任、碰撞和综合险的保单有时被称为“全险”。全险保单比只包含责任的保单花费更多，但它也能保护您免受更多的金融风险。

与财产损害责任险不同，财产损害责任险承保的是别人的车，如果你损坏了它，碰撞险和综合险承保的是你自己的车。

• 碰撞保险有助于支付修理或更换你的车，如果它在事故中损坏涉及另一辆车或物体，如一棵树或一堵墙。
• 综合保险 如果车辆在非碰撞事故中被盗或损坏，帮助您支付更换或维修费用。综合性通常包括火灾、故意破坏或坠落物体（如大树枝或冰雹）造成的损坏。

这两种类型的保险是可选的车辆拥有自由和明确。但如果车辆是融资的，贷款人可能会要求你拥有它们。贷方希望保护车辆的价值，因为它是贷款的抵押品。即使你不需要有碰撞或综合保险，你可能想买它，除非你可以很容易地支付一个重大的维修费用自掏腰包。

由于这些条款中的许多条款可能因州而异，因此有必要咨询熟悉你所在州规则的知识渊博的保险代理人或经纪人。这也有助于比较汽车保险费率，以确保你得到最好的交易范围。