如果你是一個年長的成年人，你能負擔得起回學校嗎？越來越多的人被解僱了。雖然獲得學位的傳統途徑是把學生從高中課堂帶到大學課堂，但如今，重返大學或第一次上學的老年人在美國的校園裡佔有重要地位。2020年，750萬名25歲或以上的美國高校學生入學。這幾乎佔所有大學生的40%。如果你想加入他們，以下是你需要知道的。

關鍵要點

• 對大多數美國老年人來說，重返學校的最大障礙是時間和金錢。
• 根據您的收入和資產，您可能有資格獲得低息聯邦貸款。
• 許多僱主都有提供免稅教育援助的計劃。

回學校讀書值得嗎？

近年來，隨著大學成本和學生貸款債務雙雙飆升至新的高度，大學教育的價值成為一個激烈爭論的話題。然而，一項又一項研究繼續表明，沒有什麼更好的投資。

例如，紐約聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of New York）2019年的一項研究報告稱，學士學位的平均回報率約為14%，而股票和債券的長期回報率分別為7%和3%。

研究指出，以美元計算，“近年來，只有學士學位的普通大學畢業生的收入約為7.8萬美元，而只有高中文憑的普通工人的收入為4.5萬美元。這意味著一個典型的大學畢業生的保費遠遠超過3萬美元，接近75%。”

尤其是對年齡較大的學生來說，獲得學位或其他繼續教育的主要障礙是成本。在Champlain College Online的Full Circle Research於2019年進行的一項調查中，年齡在20歲至72歲之間的受訪者中有27%表示，他們需要回到學校學習，以獲得保持所在領域最新水平的技能，但他們沒有錢這麼做。同樣比例的人說他們沒有時間。

密歇根州威廉斯頓市房地產規劃與保護公司的創始人道恩·瑪麗·約瑟夫（Dawn Marie Joseph）說：“成年後重返學校可能是一個挑戰，與高中時截然不同。要確定這是否是一個正確的決定，你需要同時考慮時間和金錢。”

怎麼付錢

大一點的學生和小一點的學生在支付大學學費方面有很多相同的選擇。如果你能用你的積蓄付得起，那就太好了。但對許多人來說，這將意味著借貸。雖然舉債可能並不理想，尤其是在晚年，但聯邦和私人學生貸款通常可以提供你所需的資金。

要獲得聯邦學生貸款或其他援助的資格，您需要填寫聯邦學生援助（FAFSA）的免費申請。”填寫FAFSA表格會有所不同，因為你用的是你的收入，而不是你父母的收入，”約瑟夫說。你也在報告你自己的資產。申請聯邦援助沒有年齡限制，你的信用評分也不會影響你獲得貸款的資格。

貸款

私人學生貸款是不同的，因為私人貸款人會考慮你的收入和信用記錄作為審批過程的一部分。你的信用評分越高，你就越有可能獲得批准，並有資格獲得最佳利率。

請記住，私人貸款缺乏與聯邦貸款相關的許多好處和保護。其中包括低固定利率、還款計劃的選擇以及貸款免除的可能性。

獎學金和助學金

比學生貸款更好的是獎學金和助學金。雖然許多獎項是針對初學學生的，但也有一些專案是針對返校學生的。獎學金和助學金的優勢在於，與學生貸款不同，它們通常不需要償還。然而，有些可能附帶條件。例如，護士團獎學金計劃為所有年齡段的學生提供資助，但要求他們承諾畢業後在護士嚴重短缺的醫療機構工作。

僱主計劃

第三個潛在的資金來源是你的僱主。許多公司提供學費報銷、獎學金或助學貸款還款援助，因此值得查詢。

賓夕法尼亞州康肖霍肯市的Ameriprise財務顧問肖恩·皮爾森（Sean Pearson）說：“許多本科和研究生階段的**教育專案通常面向那些從僱主那裡得到一些支援的員工。”。目前，僱主每年可以提供高達5250美元的教育援助，你不必在報稅表上計入收入。

如果你的僱主為你提供大學學費方面的幫助，那麼這可能會在多個方面對你有利。”回到學校可能會增加工作的穩定性，因為一旦僱主對你進行了投資，他們也可能會有一種激勵，讓你留在身邊，因為你現在更合格，技能也更豐富了，”皮爾森說。

回到學校也可能使你有權獲得稅收抵免或扣除，這有助於支付費用。

教育減稅

根據您的收入、支出和其他因素，您也可能有資格獲得部分成本的稅收抵免或扣除。美國機會稅收抵免（AOTC）為高等教育的頭四年提供最高每年2500美元的抵免。

終身學習學分（LLC）為本科生、研究生和專業學位課程提供高達2000美元的年學分，並且您可以申請的年數沒有限制。

你在學生貸款上支付的利息也有資格享受稅收減免。請註意，如果你符合條件，你可以採取學生貸款利息扣除作為收入調整，即使你沒有逐項扣除你的納稅申報表。

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堅持長期財務計劃

當你計劃如何支付大學學費時，不要忽視你經濟生活的其他部分。這包括支撐你的應急基金和保持你的退休儲蓄。

約瑟夫說：“在考慮你是否要回學校時，確保你至少省下六個月的生活費是很重要的。”。如果回到學校意味著暫時減少你的工作時間，或者你需要額外的現金來支付貸款、獎學金或僱主援助無法支付的費用，這可以幫助你支付費用。

如果你繼續工作，而回到學校，**誘惑，把你的401（k）或個人退休帳戶（IRA）供款暫停。至少，儘量為你的工作場所退休計劃提供足夠的供款，以便有資格獲得僱主的全額對等供款（如果有的話）。

利用其他儲蓄機會。你可以在回學校之前和入學期間為529大學儲蓄計劃捐款。這些計劃允許免稅提款，當你用它們來支付合格的教育費用。如果你沒有用盡你的529存款，你可以把賬戶轉給你的配偶、孩子或其他近親。你還可以用其中的1萬美元來償還學生貸款債務。

底線

重返校園通常是值得的，但對於一個年齡較大的學生來說，這可能意味著一段適應期。舉個例子，想想你能在課堂作業和家庭作業與你的職業和家庭生活之間取得多大的平衡。

皮爾森說：“回到學術模式是一個挑戰。”如果回到學校很容易，而且大多數人都完成了每一個專案，隨後他們的工資翻了一番，那麼每個人都會這麼做。”