如果由於冠狀病毒、援助、救濟和經濟安全（CARES）法案，您提前獲得了抵押貸款延期，您的首次付款暫停可能即將到期。若要獲得額外的忍耐救濟，您必須在您的最初忍耐期結束前申請。根據《關懷法》，忍耐延期並非自動的。該法案於2020年3月27日簽署成為法律，這意味著第一批延期協議在10月底前開始到期，但到期日延長至2020年底，然後延長至2021年1月31日，然後是2021年3月31日。拜登總統於2021年2月16日將這一日期進一步延長至2021年6月30日。

《關懷法案》給予那些在財政上受到冠狀病毒流行影響的聯邦**支援抵押貸款的房主最多180天的全部或部分抵押貸款暫時中止（延期）。《關懷法案》還規定，只要借款人在最初的延期到期前提出要求，最多可延期180天。

關鍵要點

• 《關懷法案》為任何擁有聯邦**支援的住房貸款的人提供長達360天的全部或部分抵押貸款延期支付。
• 最初的忍耐期可以長達180天，延長180天。
• 你必須同時申請最初的延期和延期，兩者都不是自動的。
• 要獲得初始的容忍或延期，請聯絡您的貸款服務商。
• 對大多數人來說，忍讓凍結了拖欠債務，從而停止了止贖。
• 儘管規則和條件各不相同，但許多私人貸款機構也提供與COVID-19相關的寬限期。

根據《關懷法案》有資格延期的貸款

《護理法》不可抗力（和止贖撤銷）適用於聯邦**和贊助企業支援的抵押貸款，定義為貸款：

• 由聯邦住房管理局（FHA）投保
• 根據《國家住房法》第255條投保，涉及美國住房和城市發展部（HUD）管理的房屋凈值轉換抵押貸款
• 根據1992年《住房和社群發展法》第184或184A節提供保障，該法案針對美國印第安家庭和夏威夷住房
• 由退伍軍人事務部擔保或投保
• 由農業部擔保、投保或**的
• 由聯邦住房貸款抵押公司（房地美）或聯邦國家抵押貸款協會（房利美）購買或證券化

透過貸款服務機構申請延期

如果您的聯邦支援貸款延期即將到期，而您仍然無法開始全額（或任何）付款，請聯絡您的貸款服務商。這是一家每月給你寄賬單並收取你付款的公司。您的****的姓名和聯絡方式應出現在您的每月報表中。

您的服務商應該在您當前的寬限期到期之前通知您您的選擇。如果沒有，請確保您聯絡您的服務，以表明您需要一個擴充套件。

您可以透過電話、電子郵件或服務商的網站與服務商聯絡。在您聯絡之前，最好訪問網站，瞭解所有抵押貸款減免選項的最新資訊。《關懷法》規定了獲得寬容延期的簡單過程：

該項寬限期最多可給予180天，並應借款人的要求，可再延長最多180天

《關懷法案》只要求你申請延期，並要求你“應該”得到延期。

把一切都寫下來

雖然法律甚至沒有要求你的要求是書面的，消費者金融保護局（CFPB）說，一旦你獲得了忍耐，你應該“要求你的服務商提供書面檔案，確認你的忍耐協議的細節，你清楚的條款是什麼。”

就像你最初的忍讓請求一樣，記住：

• 為了獲得延期，除了聲稱存在與流行病有關的財政困難之外，您不需要提交其他檔案。
• 在您的帳戶中，您將不會增加額外的費用、罰款或利息（超出預定金額）。
• 你可以縮短忍耐時間，隨時恢復付款。

如果您還沒有根據《關懷法案》要求您的首次延期，您仍然可以這樣做，只要2020年3月13日宣佈的冠狀病毒國家緊急狀態仍然有效。

私人貸款人寬限期

如果您沒有聯邦或GSE支援的抵押貸款，但您與您的私人貸款人簽訂了一份延期協議，貸款人可以或不可以提供延期或其他抵押貸款減免。與**支援的貸款一樣，您需要在當前的貸款期限到期之前聯絡您的服務商。

由於適用於**擔保貸款延期的規則將不適用於您的情況，因此您需要註意當前延期到期時將施加的條件。例如，一些私人貸款機構要求立即支付所有逾期付款和利息。如果你的貸款人是這種情況，而你根本無法支付這樣的款項，請立即與你的服務商溝通，以瞭解是否有延期或其他補救措施。你可能還想與你的州**核實，以探索那裡可能提供的救濟方案。

按揭貸款歧視是非法的。

當你忍讓的時候

當你忍讓的時候，你的註意力應該放在保護自己和為抵押貸款減免後的生活做準備上，具體做法如下：

• 手頭有詳細說明抵押貸款減免條件的書面檔案，包括忍耐。
• 每月監控抵押貸款報表是否有錯誤。
• 停止或改變你的抵押貸款汽車付款，以符合你的忍耐協議。
• 監控您的信用報告是否存在錯誤，並確保****準確報告您的狀態。您可以免費每週監控信用報告，直至2021年4月。
• 在你的忍耐或忍耐延長結束之前，與你的****計劃償還你欠的任何金額。

暫緩與止贖

忍讓和止贖之間的關係是複雜的，經常被誤解。忍讓是一種暫時處理你無力償還抵押貸款的方式，在大多數情況下，是為了避免你在忍讓期內喪失抵押品贖回權。

根據拜登總統於2021年2月16日簽署的行政命令，基本上所有**支援的抵押貸款都處於止贖暫停期，至少到2021年6月30日止。這一點無論你是否忍讓都適用。

當涉及到聯邦**和GSE支援的抵押貸款時，有資格獲得暫緩（並避免止贖）的規則是廣泛的，允許你進入暫緩，如果你拖欠30天、60天、90天或更長時間的付款，或者即使你的貸款人已經對你提起止贖訴訟。

在忍耐期間，你的狀態是“凍結”，因此“沒有止贖權”。當然，這隻是暫時的。一旦忍讓結束，你將被取消抵押品贖回權，因為法律允許。