不幸的是，個人理財不是大多數高中或大學的必修課。由於缺乏基本的金融教育，許多年輕人對如何理財、申請信貸以及如何擺脫債務一無所知。到2020年，各州開始彌補這一缺陷，21個州要求高中生選修個人金融課程，25個州要求他們選修經濟學課程。

這至少應該有助於下一代的一部分，但對於高中畢業的每個人，讓我們來看看最重要的8件事來瞭解有關金錢的事情。這些理財技巧旨在幫助你過上最好的財務生活，並利用你越年輕，你的儲蓄和投資增長的時間就越多。

.

關鍵要點

• 不幸的是，名為“年輕人金融”的課程通常不是高中課程的一部分。
• 花時間學習一些重要的金融規則可以幫助你建立一個健康的金融未來。
• 學會自己準備年度納稅申報表可以幫你省錢。
• 啟動一個應急基金，每個月都要投入，哪怕是一點點。
• 為退休儲蓄是一個不可或缺的組成部分 任何財務計劃的一部分，從年輕開始給你最多的時間來發展你的窩蛋。 

1.學會自我控制

如果你幸運的話，你的父母在你小時候教過你這個技能。如果沒有，請記住，你越早學會延遲滿足的藝術，你就會越早發現你的個人財務狀況很容易井然有序。雖然你可以毫不費力地在你想要的時候賒購一件商品，但最好等到你真的攢夠了錢再購買。你真的想付一條牛仔褲或一盒麥片粥的利息嗎？借記卡也很方便，可以從你的支票賬戶取錢，而不是收取利息。

如果你養成了一個習慣，儘管你在月底還不能全額付清賬單，但你還是會把所有的購物都用信用卡支付，那麼你可能在10年後仍然會為這些專案付款。信用卡很方便，按時還款有助於你建立良好的信用評級。還有一些提供誘人的獎勵。但是，除了在罕見的緊急情況下，一定要在賬單到達時全額付清你的餘額。另外，不要帶太多的牌。這個財務提示對於建立一個健康的信用記錄至關重要。

2.控制你的財務未來

如果你不學會管理你的錢，那麼其他人會找到方法來管理你的錢。其中一些人可能是惡意的，比如**的、以佣金為基礎的財務規劃者。其他人可能很有意義，但可能不知道他們在做什麼，比如貝蒂奶奶，她真的希望你擁有自己的房子，儘管你只能承擔一套風險可調利率抵押貸款。

與其依賴別人的建議，不如負責閱讀一些關於個人理財的基本書籍。一旦你掌握了知識，不要讓任何人讓你措手不及，不管是一個重要的另一半慢慢地從你的銀行賬戶裡抽走了錢，還是一個朋友希望你每個週末都出去和他們一起揮霍一大筆錢。

3.知道你的錢去哪兒了

一旦你看過一些個人理財書籍，你就會意識到，確保你的開支不超過你的收入是多麼重要。最好的辦法是預算編製。一旦你看到你早上咖啡的成本在一個月內是如何增加的，你就會意識到，對日常開支進行小的、可控的改變，對你的財務狀況的影響和加薪一樣大。

此外，保持每月的經常性開支盡可能低，可以節省大量的錢隨著時間的推移。即使你現在能擺弄一套舒適的公寓，選擇一套更樸素的公寓也能讓你更快地擁有一套公寓或房子。

瞭解金錢是如何運作的是讓你的錢為你工作的第一步。 

4.啟動應急基金

個人理財最常重覆的一條箴言是“先給自己錢”。不管你欠了多少助學貸款或信用卡債務，也不管你的薪水看起來有多低，在你的預算中找到一些錢，每個月存進一筆應急基金都是明智的。

把錢存起來用於緊急情況可以讓你在經濟上擺脫困境，幫助你晚上睡得更好。而且，如果你養成了存錢的習慣，並把它當作每月不可協商的開支，那麼很快，你就不僅僅是存了應急款，你還有退休錢、度假錢，甚至還有買房首付的錢。

把你的資金存入一個標準的儲蓄賬戶很容易，但這幾乎不產生利息。把你的資金放在一個高息的網上儲蓄賬戶，短期存款證，或者貨幣市場賬戶。否則，通貨膨脹會侵蝕你儲蓄的價值。只要確保你的儲蓄車規則允許你在緊急情況下迅速拿到錢。

5.開始為退休儲蓄

就像你的父母可能把你送到幼兒園，寄予厚望，希望你在一個似乎遙不可及的世界裡為成功做好準備一樣，你需要提前做好退休計劃。因為複利的運作方式，你越早開始儲蓄，你就越少的本金投資，以結束你需要退休的金額。

為什麼要開始為20多歲的退休儲蓄呢？這裡有一個Investopedia示例：您開始以每月100美元的價格投資市場，平均每月1%或每年12%的正回報率，在40年內每月複合。你的朋友同齡，30年後才開始投資，10年每月投資1000美元，平均每月1%，每年12%，每月複合。10年後，你的朋友將存下23萬美元左右，你的退休賬戶將超過117萬美元。

公司贊助的退休計劃是一個特別好的選擇，因為你可以投入稅前資金，公司通常會匹配你的一部分供款，這就像得到免費的錢一樣。401（k）計劃的供款限額往往比個人退休賬戶（ira）的供款限額更高，但任何僱主贊助的計劃，只要你有幸得到提供，都是向財務健康邁進了一步。

如果你無法接觸到公司的計劃，不要絕望。那些自營職業者有一系列的選擇來制定退休計劃。其他人可以開設自己的個人退休賬戶，允許每月從你的儲蓄賬戶中提取一定數額的資金，並直接存入你的個人退休賬戶。即使這隻是一個小數目，最終也會成為一些有用的東西。

6.控制稅收

即使在你拿到第一份薪水之前，瞭解所得稅是如何運作的也是很重要的。當一家公司向你提供起薪時，你需要知道如何計算這一工資是否能給你足夠的稅後資金來履行你的財務義務，並且你希望達到你的目標。

幸運的是，有很多線上計算器可以幫你省去確定工資稅的麻煩，比如PaycheckCity.com。這些計算器將顯示你的總工資，多少去稅，還有多少你將剩下的，這也被稱為凈工資或帶回家的工資。例如，紐約市35000美元的年薪將使你在2020-2021年申請季節不免稅的聯邦稅後有27490美元，每月約2291美元。然後你還需要考慮州稅和（對於紐約市）市稅。

同樣的道理，如果你正考慮離開一份工作去另一份工作以尋求加薪，那麼你需要瞭解你的邊際稅率將如何影響你的加薪。例如，年薪從35000美元增加到41000美元，不會給你每年額外的6000美元（每月500美元），只會給你額外的4227美元（每月352美元左右）。金額將根據你的居住地和潛在的稅負而有所不同，所以如果你考慮搬家的話就要考慮到這一點。

最後，花點時間學會自己納稅。除非你有一個複雜的財務狀況，這不是很難做到，你不會有支付稅務專業人士的工作費用。稅務軟體使這項工作比你父母剛開始工作時容易得多，並確保你可以線上提交檔案。

7.保護你的健康

如果每月的醫療保險費似乎不可能支付，那麼如果你不得不去急診室，在那裡，像骨折這樣的輕傷一次就要花費數千美元，你會怎麼做？如果你沒有保險，不要再等一天再申請健康保險。比你想象的更容易發生車禍或絆倒並從樓梯上摔下來。

如果你有工作，那麼你的僱主可能會提供健康保險，包括高免賠額的健康計劃，以節省保費，使你有資格申請健康儲蓄賬戶（HSA）。如果您需要自己購買保險，請調查《平價醫療法案》（ACA）醫療保險市場提供的計劃。有聯邦計劃，或者你的州有自己的計劃。看看不同保險公司的報價，找出最低費率，看看你是否有資格根據你的收入獲得補貼。如果你有健康問題，要知道一個更昂貴的計劃對你來說是划算的。研究你所有的選擇。

如果你還未滿26歲，那麼你最好的選擇可能是繼續購買父母的健康保險，如果他們有自2010年ACA透過以來允許的選擇。如果你能做到這一點，提出償還他們的額外費用，使你在他們的計劃。

現在採取日常措施來保持自己的健康也是值得的，比如吃水果和蔬菜，保持健康的體重，鍛煉身體，不吸煙，避免過度飲酒，以及防禦性駕駛。所有這些行為都可以節省你今後的醫療費用。

由於COVID-19流感大流行，拜登總統下令根據《平價醫療法案》（Affordable Care Act）為醫療保險額外開放註冊期，從2021年2月15日至2021年8月15日。

8.保護你的財富

為了確保你所有的血汗錢不會消失，你需要採取措施來保護它。即使你現在負擔不起，也要考慮以下幾個步驟：

如果你租房，請向租客購買保險，以保護你的房子免受盜竊或火災等事件的影響。仔細閱讀保險單，看看有哪些保險和沒有保險。

傷殘保險保護你最大的資產——如果你因病或受傷而長期不能工作，那麼你就可以透過為你提供穩定的收入來賺取收入。

如果你想幫助管理你的資金，找一個只收費用的財務規劃師，提供符合你最大利益的公正建議，而不是一個佣金制的財務顧問，當你與他們公司支援的投資簽約時，他就能掙錢。後者有潛在的分裂忠誠（對他們公司的底線，對你），而前者沒有動機引導你走上錯誤的道路。

你還想保護你的錢不受稅收的影響，這在退休賬戶上很容易做到，也不受通貨膨脹的影響，這可以透過確保你所有的錢都能賺取利息來做到。有各種各樣的工具，你可以投資你的儲蓄，如高息儲蓄賬戶，貨幣市場基金，CDs，股票，債券，共同基金。前三種方法相對來說沒有風險，而剩下的三種方法有更大的經濟挫折的可能性，但也有更大的金錢回報的可能性。學習投資是積累儲蓄並最終積累財富的一項重要技能。

底線

記住，你不需要任何花哨的學位或特殊的背景就可以成為理財專家。如果你在生活中運用這八條理財規則和理財小貼士，那麼你就可以像一個擁有來之不易的金融MBA學位的人一樣，獲得個人財富。