在美國，高等教育一直被視為向上流動的門票。在很大程度上仍然如此，大學畢業生的平均收入比那些只有高中文憑的同齡人高出近75%。不幸的是，這張票越來越貴了。如今，69%的大學畢業生帶著助學貸款離開學校。少數民族成員的債務負擔最為沉重，他們往往沒有多少財政資源可供利用，這就是所謂的種族貧富差距。

關鍵要點

• 美國白人與黑人和拉丁美洲人之間存在著巨大的種族貧富差距。
• 高等教育能帶來高工資的工作，有助於縮小差距。
• 學生貸款債務會導致學生輟學，從而加劇這種差距。
• 學位型別的差異也會擴大這種差距。

什麼是種族貧富差距(the racial wealth gap)？

幾十年來，經濟學家們註意到美國白人家庭和少數民族家庭之間的凈資產存在巨大差距。例如，根據美聯儲的資料，截至2016年，白人非拉丁裔家庭的凈資產中值為171000美元，而黑人家庭為17600美元，拉丁裔家庭為20700美元。美聯儲的“其他”種族/民族類別包括亞裔、美洲印第安人、阿拉斯加土著、夏威夷土著、太平洋島民或擁有一個以上種族身份的家庭，其凈資產中值為64800美元。

貧富差距的一個原因是種族間的工資差距。同一項美聯儲研究發現，2016年，白人家庭的平均收入為61200美元，而黑人家庭為35400美元，拉丁裔家庭為38500美元。

高校借款缺口

也許並不奇怪，考慮到財富和收入的差異，黑人學生比白人同齡人更容易借錢接受高等教育。例如，美國教育委員會（American Council on Education）報告稱，在2015-2016學年，86.4%的黑人學士學位獲得者借錢上大學，而白人這一比例為70.3%。黑人學生也借了更多的錢：平均34010美元，而白人則是30119美元。

相比之下，拉丁美洲學士學位的受試者比黑人或白人學生更不可能借貸（67.3%），平均借款（25524美元）。關於為什麼會這樣，有很多理論。拉扎拉扎拉扎拉扎國民委員會2016年的一份報告指出，許多西班牙裔學生及其父母對美國的財政援助制度並不熟悉，其中包括免費申請聯邦學生援助（FAFSA），這是獲得贈款、貸款和其他形式援助的關鍵。此外，無**和DACA學生不具備任何形式的聯邦學生援助的資格。

然而，根據美聯儲2020年的報告，拿貸款的黑人和拉丁美洲學生比白人學生更容易償還貸款。調查發現，在40歲以下有教育債務的借款人中，26%的黑人借款人的貸款支付落後，而西班牙裔借款人中19%和白人借款人的7%這些模式部分反映了學位完成率、機構型別和特定教育證書工資的差異，”美聯儲得出結論。

重要

在營利性大學就讀的學生通常比在公立或私立非營利大學就讀的學生承擔更多的債務。他們的工作結果也往往更糟。

學生債務如何擴大貧富差距

三個主要因素：畢業率、就讀的學校型別和獲得的學位型別造成了種族財富差距。下麵是對每一個問題及其影響的深入分析。

畢業率很重要

美國國家教育統計中心（National Center for Education Statistics）2019年的一份報告顯示，開始上大學的黑人和拉美裔學生完成學業的可能性明顯低於白人學生。研究發現，在學士學位授予機構，64%的白人學生在六年內畢業，而拉丁美洲學生和黑人學生分別為54%和40%。亞洲學生的畢業率最高，六年後為74%。

不幸的是，那些在求職申請中可以勾選“某所大學”的學生，但沒有實際學位的學生在勞動力市場的表現比那些停在高中文憑的同學要好得多。根據美國勞工統計局2017年的資料，25歲及以上的部分高校職工周收入中位數為774美元，而只有高中文憑的工人則為712美元，相差約9%。另一方面，學士學位畢業生的周收入中位數為1173美元，比只有高中文憑的畢業生高出65%。

換言之，沒有畢業就離開大學的學生通常沒有什麼表現，除了學生貸款債務可能很難償還，如果不是不可能的話。

學校的型別很重要

不管種族如何，就讀營利性大學的學生更容易拖欠貸款。在調查18歲至39歲的成年人時，美聯儲發現，在私立營利性大學就讀的人中，有24%的人落後，而在公立大學就讀的人只有9%，在私立非營利大學就讀的人只有7%。

使問題更加複雜的是，就讀於營利性學校的學生總體上傾向於借更多的錢。例如，一個2020的美國大學婦女研究協會報告說，去四年制營利性大學的**平均借了42778美元，而公立大學的則是29611美元，而私立非營利大學的則是32086美元。

此外，許多研究表明，許多僱主認為營利性學位的價值低於公立或私立非營利學校的學位。國家經濟研究局（National Bureau of Economic Research）2018年的一份工作報告稱，營利性學生不僅平均收入較低，而且就業的可能性也較低。

入學資料顯示，黑人學生上營利性學校的可能性不成比例。截至2018年秋季，國家教育統計中心指出，“私立營利性四年制院校的本科生中黑人比例（29%）是私立非營利機構（13%）和公立四年制院校（12%）的兩倍多。”拉丁裔學生佔私立營利性四年制院校本科生的18%四年制院校，而私立非營利學校為13%，公立院校為20%。

尤其麻煩的是，營利性學校用虛假的承諾誤導學生，同時鼓勵他們申請聯邦貸款。2021年3月，美國教育部宣佈，在這種情況下，學生可以更容易地利用聯邦“借款人對還款的辯護”或“借款人對還款的辯護”法律，尋求取消其聯邦貸款債務。美國財政部表示，相信這一變化可以幫助約72000名借款人獲得10億美元的貸款取消。

有些學位的回報比其他的好

喬治城大學教育和勞動力中心的一項2016項研究表明，不管他們參加什麼型別的學校，布萊克的學生傾向於在高收入的大學型別中表現不足。調查發現，雖然黑人居民佔美國人口的12%，但黑人學生只佔普通工程專業的8%，數學專業的7%，金融和市場營銷經理的7%，以及計算機工程專業的5%。

雖然喬治敦大學的報告沒有提出一個理論來解釋為什麼存在這種差異，但皮尤研究中心2017年的一項調查發現，“大多數處於STEM職位的黑人認為，黑人和拉美裔在科學、技術、教育和教育方面代表性不足的主要潛在原因，工程和數學職業在接受優質教育方面受到限制，在招聘和晉升方面受到歧視，而且缺乏鼓勵從小從事這些工作。”

學生債務的長期影響

學生債務會在人們生活的許多方面和相當長的幾年裡產生連鎖反應。雖然這對所有種族都是如此，但這可能會不成比例地影響黑人學生，他們首先更容易承擔債務。美聯儲最近的“美國家庭經濟福祉報告”發現，“攜帶學生貸款債務的成年人比沒有未清償債務的類似成年人報告的經濟幸福感水平要低”

特別是，背負學生貸款債務可能會阻礙為退休儲蓄。”40%的40歲以下、至少擁有學士學位、有未償教育債務的成年人認為，他們的退休儲蓄計劃目前已步入正軌。相比之下，56%的人以前有債務，55%的人從來沒有債務，”美聯儲報告。

同樣，2016年一項消費者報告調查發現，37%的受訪者表示，由於學生貸款債務，他們推遲了退休儲蓄或其他財務目標，28%的受訪者推遲了買房，12%的受訪者推遲了結婚。

什麼是解決方案(the soluti***)？

一個被廣泛討論的縮小種族貧富差距的提議是取消學生債務。一些倡導者將免除所有學生的債務，無論種族或收入如何，而另一些倡導者則將債務限制在低收入家庭。不管這在其他方面可能有多大幫助，這一步驟不太可能獨自消除貧富差距問題。例如，進步智庫Demos在2015年的一項分析估計，“為收入5萬美元或以下的家庭免除學生債務將使黑人和白人家庭之間的種族財富差距減少2000美元以上，即近7%。”

最近，學生貸款減免已成為有關賠償被奴役的美國黑人後代的更廣泛討論的一部分，其中一個目標是幫助縮小種族財富差距。美國眾議院上屆會議研究賠償可能性的提案有168個共同提案人，得到當時民主黨總統候選人拜登的支援，拜登在全國有色人種協進會主辦的2020年6月虛擬市政廳會議上表示支援。

2021年2月，在美國有線電視新聞網（CNN）的一個市政廳，拜登總統表示，他支援取消1萬美元的學生債務，以應對COVID-19危機，但對該黨其他一些成員主張的5萬美元貸款減免計劃猶豫不決。

2021年3月透過的《2021年美國大規模救助計劃法案》本身並沒有提供學生貸款減免，但其中確實包含了一項規定，規定任何減免在2025年12月之前都是免稅的，似乎為國會的進一步行動鋪平了道路。正如參議院多數黨領袖舒默（Chuck Schumer）指出的，“目前，取消債務通常被視為應納稅所得額，因此如果沒有這一規定，免除學生的債務將使他們堅持一項稅收法案，一隻手給予，另一隻手拿走。”

舒默補充說，他相信“本屆**有法律權力免除高達5萬美元的聯邦學生貸款債務，這一改變人生的政策決定將提振我們的經濟，有助於縮小種族財富差距。”

底線

由於美國種族財富差距，少數民族成員通常必須比白人同齡人借更多的錢接受教育。對於那些繼續從事高薪職業的人來說，學生債務可能是一項不錯的投資。然而，對於那些沒有畢業或低價值學位畢業的學生，他們承擔的債務可能只會加劇問題。