什麼是菲科8(fico 8)？

fico8是標準模型中使用最廣泛的版本，用於對消費者的信用使用情況進行評分。 FICO評分是從Fair-Isaac公司（現在稱為FICO）得名的，這家總部位於加州的資料分析公司在1989年建立了一個系統，用於對個人消費者的信用和債務使用情況進行評級。FICO 8於2009年推出。

關鍵要點

• FICO 8是對標準信用評分模型的更新，目前主要信用局廣泛使用該模型。
• 它的評分標準是不太原諒高信用卡餘額，但減少了偶爾延遲付款的影響。
• 根據其優先順序，一些貸款人使用FICO評分系統的其他版本或行業定製版本。

瞭解fico 8

每個使用信用卡或希望獲得信用卡的消費者都有一個信用評分來評估他們的信用風險。每當申請獲得信貸時，貸款人都會向編製個人付款歷史記錄的三大信用機構益百利、埃奎法克斯和TransUnion中的任何一家檢查此人的信用評級。這三家公司都使用FICO評分系統，按照300至850的範圍對每位消費者進行評分，評分範圍分別為“差”、“一般”、“好”、“非常好”和“例外”。 一般來說，FICO的基本評分系統對借款人信用記錄的各個要素進行加權，以預測借款人按時還款和避免違約的可能性。

FICO 8緊隨FICO 5，對其一些計算指標進行了關鍵調整。FICO 8對高信用卡餘額的敏感度有所提高，但減少了偶爾延遲付款造成的損害。它還忽略了100美元以下餘額的債務催收程式記錄。

FICO 8還增加了一項防範“貿易線租賃”的措施，這是FICO系統以前版本中的一個漏洞。支付一定費用後，信用評分較差的消費者可以作為授權使用者加入現有的迴圈信用賬戶。隨著時間的推移，這將表明一個明顯的還款模式，並提高個人的信用評分。FICO打算對公式進行調整，以反映當時預測消費信貸風險的最佳做法。

早期的FICO分數也仍在使用。例如，抵押貸款機構使用FICO 2、FICO 4或FICO 5，這取決於他們與哪個信貸局聯絡以獲取資訊。這是由於聯邦住房金融局（FHFA）的授權，這些分數將用於房地美或房利美批准的抵押貸款。

fico的基礎知識

FICO於1989年推出了基本信用評分系統。該系統有五個主要部分，每個部分都有自己的權重：

• 付款歷史（35%）
• 欠款（30%）
• 信用記錄長度（15%）
• 信貸組合（10%）
• 新增信貸（10%）

FICO基本分數的大多數更新都是對這些類別中每個類別所用計算的調整。當公司做出這樣的調整時，它會向貸款市場釋出新版本。

目前，myFICO.com表示，fico10套房評分將“在2020年底前普遍提供給貸款人”

fico的其他版本

FICO 8有兩個繼任者：FICO 9，於2014年部署給貸款人，2016年部署給消費者；FICO 10套件，由FICO 10和FICO 10T組成，於2020年1月宣佈。 然而，主要的信貸局和貸款機構，而不是FICO，決定是否採用新的版本和時間表，這就是為什麼FICO 8目前仍然是最受歡迎的分數。

因此，許多FICO評分版本並存。為了使問題更加複雜，FICO還為汽車貸款機構、抵押貸款機構和銀行卡發卡機構提供了一套量身定製的、行業特定的分數，從而增加了可用分數的數量。

FICO評分9的特點是調整了醫療託收賬戶的處理方式，增加了對租賃歷史的敏感性，以及對全額支付的第三方託收採取了更寬容的方式。 FICO 10T考慮了趨勢資料。也就是說，它顯示了個人過去24個月或更長時間的付款歷史，以便更準確地瞭解此人當前的財務狀況。