什么是菲科8(fico 8)？

fico8是标准模型中使用最广泛的版本，用于对消费者的信用使用情况进行评分。 FICO评分是从Fair-Isaac公司（现在称为FICO）得名的，这家总部位于加州的数据分析公司在1989年创建了一个系统，用于对个人消费者的信用和债务使用情况进行评级。FICO 8于2009年推出。

关键要点

• FICO 8是对标准信用评分模型的更新，目前主要信用局广泛使用该模型。
• 它的评分标准是不太原谅高信用卡余额，但减少了偶尔延迟付款的影响。
• 根据其优先级，一些贷款人使用FICO评分系统的其他版本或行业定制版本。

了解fico 8

每个使用信用卡或希望获得信用卡的消费者都有一个信用评分来评估他们的信用风险。每当申请获得信贷时，贷款人都会向编制个人付款历史记录的三大信用机构益百利、埃奎法克斯和TransUnion中的任何一家检查此人的信用评级。这三家公司都使用FICO评分系统，按照300至850的范围对每位消费者进行评分，评分范围分别为“差”、“一般”、“好”、“非常好”和“例外”。 一般来说，FICO的基本评分系统对借款人信用记录的各个要素进行加权，以预测借款人按时还款和避免违约的可能性。

FICO 8紧随FICO 5，对其一些计算指标进行了关键调整。FICO 8对高信用卡余额的敏感度有所提高，但减少了偶尔延迟付款造成的损害。它还忽略了100美元以下余额的债务催收程序记录。

FICO 8还增加了一项防范“贸易线租赁”的措施，这是FICO系统以前版本中的一个漏洞。支付一定费用后，信用评分较差的消费者可以作为授权用户加入现有的循环信用账户。随着时间的推移，这将表明一个明显的还款模式，并提高个人的信用评分。FICO打算对公式进行调整，以反映当时预测消费信贷风险的最佳做法。

早期的FICO分数也仍在使用。例如，抵押贷款机构使用FICO 2、FICO 4或FICO 5，这取决于他们与哪个信贷局联系以获取信息。这是由于联邦住房金融局（FHFA）的授权，这些分数将用于房地美或房利美批准的抵押贷款。

fico的基础知识

FICO于1989年推出了基本信用评分系统。该系统有五个主要部分，每个部分都有自己的权重：

• 付款历史（35%）
• 欠款（30%）
• 信用记录长度（15%）
• 信贷组合（10%）
• 新增信贷（10%）

FICO基本分数的大多数更新都是对这些类别中每个类别所用计算的调整。当公司做出这样的调整时，它会向贷款市场发布新版本。

目前，myFICO.com表示，fico10套房评分将“在2020年底前普遍提供给贷款人”

fico的其他版本

FICO 8有两个继任者：FICO 9，于2014年部署给贷款人，2016年部署给消费者；FICO 10套件，由FICO 10和FICO 10T组成，于2020年1月宣布。 然而，主要的信贷局和贷款机构，而不是FICO，决定是否采用新的版本和时间表，这就是为什么FICO 8目前仍然是最受欢迎的分数。

因此，许多FICO评分版本并存。为了使问题更加复杂，FICO还为汽车贷款机构、抵押贷款机构和银行卡发卡机构提供了一套量身定制的、行业特定的分数，从而增加了可用分数的数量。

FICO评分9的特点是调整了医疗托收账户的处理方式，增加了对租赁历史的敏感性，以及对全额支付的第三方托收采取了更宽容的方式。 FICO 10T考虑了趋势数据。也就是说，它显示了个人过去24个月或更长时间的付款历史，以便更准确地了解此人当前的财务状况。