信用修複公司提供幫助消費者提高信用評分的服務，作為收費的回報。有些是合法的生意，而另一些只不過是騙局。這就是信用修複公司能為你做的，也不能為你做的。

關鍵要點

• 合法的信用修複公司可以幫助您刪除不準確的資訊從您的信用報告，這可能會損害您的信用評分。
• 然而，他們不能為你做任何你自己不能做的事情。
• 謹防欺詐信用修複公司，他們作出的承諾，他們無法履行，往往要求錢提前。

瞭解信用修複

消費者的信用評分是基於很多因素，包括他們是否及時支付賬單。拖欠還款會損害他們的信用評分，進而使他們今後更難獲得其他信貸，如抵押貸款或汽車貸款。糟糕的信用評分也可能意味著必須支付更高的保險費率，甚至更難找到新工作或租公寓。

信用評分是根據消費者信用報告中的資訊計算出來的，有時這些資訊是不準確的。當債權人向信貸局報告錯誤資訊，或者盜用身份的人以消費者的名義騙取信貸時，就會發生這種情況。

信用修複就是試圖糾正這些問題的過程。如果這些資訊是準確的，那麼即使是一家專業的信用修複公司，也幾乎沒有人能改變它。在大多數情況下，它將保留在信用報告上長達7年，之後它將消失。

但是，如果信用報告中的任何資訊不準確，消費者有權對此提出異議。他們可以自己做，也可以花錢請別人幫忙。

請記住，沒有什麼信用修複公司可以為您做，你不能做你自己。 但是，如果你覺得這個過程讓你不知所措或者只是不想把時間花在這個過程上，你可以考慮僱一個。

信用修複的工作原理

修複信用的第一步是獲取信用報告並檢查其準確性。根據法律規定，您有權每12個月從三大國家信用局Equifax、益百利和TransUnion獲得一份免費信用報告。獲取免費信用報告的官方網站是AnnualCreditReport.com。

請註意，信用報告中的資訊可能因局而異。那是因為你的一些債權人可能會向其中一個報告，但不會向其他人報告。

一旦你的信用報告在手（或螢幕上），審查他們的錯誤。例如，如果他們報告逾期付款，檢查你的記錄，看看這是不是真的。再查一下你不認識的賬戶。這可能是其他人以你的名義開立帳戶的跡象。

如果您發現錯誤，聯邦貿易委員會（FTC）會列出您可以遵循的爭議程式。

聯邦貿易委員會首先建議寫信給有關的信貸局。解釋你對哪些資訊有異議，並附上支援你的案例的任何檔案的影印件。你也可以直接聯絡個別債權人，對他們提供給信貸局的資訊提出質疑。

法律要求信貸局在30天內調查你的索賠，除非它認為這是輕浮的。該局還必須向提供有爭議資訊的債權人提供您的信函和證明檔案。債權人必須調查你的索賠並向信貸局報告。

調查結束後，信貸局必須以書面形式向您報告調查結果。如果該局決定對您有利，原債權人必須通知所有其提供錯誤資訊的信貸局，以便他們能夠更正其檔案。如果決定不利於你，你仍然有權提供書面解釋，將新增到你的信用檔案。

這一過程大部分可以在網上完成，所有三大信用機構都在其網站上提供說明和相關表格。

**信用修複公司

信用修複公司可以指導您完成上述流程，許多公司還提供額外的服務，如信用監控。那可能要多少錢？

Investopedia最近分析了一些這類公司，以編製2020年六家最佳信用修複公司的名單。這些公司有多種定價模式。

例如，Investopedia最好的整體選擇Ovation Credit Services提供了兩個計劃，價格從每月79美元到109美元不等。這兩項計劃還收取89美元的“首次工作”費。

其他信用修複公司每月收取19美元至149美元不等的費用，這取決於消費者註冊的一攬子服務。

重要

如果一家信用修複公司說它可以刪除你信用報告中的任何****，那就認為這是你在處理一個騙局的訊號。

如何避免信用修複詐騙

雖然合法的信用修複公司可以做到他們的承諾，但這個領域充斥著詐騙藝術家。消費者金融保護局（C***umer Financial Protection Bureau）提供了一些需要註意的警告標誌，例如該公司是否：

• 承諾從你的信用報告中刪除所有****。記住，沒有人能從你的信用報告中刪除準確的資訊，所以如果一家公司聲稱能夠，那是一個重大的危險訊號。
• 表明你甚至對準確的資訊也有異議。對你所知道的正確資訊提出異議等同於欺詐。
• 迫使你提前付款。一家合法的信用修複公司在做任何事情之前都不會要錢。事實上，根據聯邦信用修複組織法案，這是非法的。

請註意，如果您確實註冊了信用修複公司，您有權在三天內免費取消。

底線

合法的信用修複公司可以看到它不準確的資訊從您的信用報告中刪除，這樣就不會損害您的信用評分。然而，如果你願意投入時間和精力，他們不能為你做任何你不能為自己做的事情。