信用修复公司提供帮助消费者提高信用评分的服务，作为收费的回报。有些是合法的生意，而另一些只不过是骗局。这就是信用修复公司能为你做的，也不能为你做的。

关键要点

• 合法的信用修复公司可以帮助您删除不准确的信息从您的信用报告，这可能会损害您的信用评分。
• 然而，他们不能为你做任何你自己不能做的事情。
• 谨防欺诈信用修复公司，他们作出的承诺，他们无法履行，往往要求钱提前。

了解信用修复

消费者的信用评分是基于很多因素，包括他们是否及时支付账单。拖欠还款会损害他们的信用评分，进而使他们今后更难获得其他信贷，如抵押贷款或汽车贷款。糟糕的信用评分也可能意味着必须支付更高的保险费率，甚至更难找到新工作或租公寓。

信用评分是根据消费者信用报告中的信息计算出来的，有时这些信息是不准确的。当债权人向信贷局报告错误信息，或者盗用身份的人以消费者的名义骗取信贷时，就会发生这种情况。

信用修复就是试图纠正这些问题的过程。如果这些信息是准确的，那么即使是一家专业的信用修复公司，也几乎没有人能改变它。在大多数情况下，它将保留在信用报告上长达7年，之后它将消失。

但是，如果信用报告中的任何信息不准确，消费者有权对此提出异议。他们可以自己做，也可以花钱请别人帮忙。

请记住，没有什么信用修复公司可以为您做，你不能做你自己。 但是，如果你觉得这个过程让你不知所措或者只是不想把时间花在这个过程上，你可以考虑雇一个。

信用修复的工作原理

修复信用的第一步是获取信用报告并检查其准确性。根据法律规定，您有权每12个月从三大国家信用局Equifax、益百利和TransUnion获得一份免费信用报告。获取免费信用报告的官方网站是AnnualCreditReport.com。

请注意，信用报告中的信息可能因局而异。那是因为你的一些债权人可能会向其中一个报告，但不会向其他人报告。

一旦你的信用报告在手（或屏幕上），审查他们的错误。例如，如果他们报告逾期付款，检查你的记录，看看这是不是真的。再查一下你不认识的账户。这可能是其他人以你的名义开立帐户的迹象。

如果您发现错误，联邦贸易委员会（FTC）会列出您可以遵循的争议程序。

联邦贸易委员会首先建议写信给有关的信贷局。解释你对哪些信息有异议，并附上支持你的案例的任何文件的复印件。你也可以直接联系个别债权人，对他们提供给信贷局的信息提出质疑。

法律要求信贷局在30天内调查你的索赔，除非它认为这是轻浮的。该局还必须向提供有争议信息的债权人提供您的信函和证明文件。债权人必须调查你的索赔并向信贷局报告。

调查结束后，信贷局必须以书面形式向您报告调查结果。如果该局决定对您有利，原债权人必须通知所有其提供错误信息的信贷局，以便他们能够更正其档案。如果决定不利于你，你仍然有权提供书面解释，将添加到你的信用档案。

这一过程大部分可以在网上完成，所有三大信用机构都在其网站上提供说明和相关表格。

**信用修复公司

信用修复公司可以指导您完成上述流程，许多公司还提供额外的服务，如信用监控。那可能要多少钱？

Investopedia最近分析了一些这类公司，以编制2020年六家最佳信用修复公司的名单。这些公司有多种定价模式。

例如，Investopedia最好的整体选择Ovation Credit Services提供了两个计划，价格从每月79美元到109美元不等。这两项计划还收取89美元的“首次工作”费。

其他信用修复公司每月收取19美元至149美元不等的费用，这取决于消费者注册的一揽子服务。

重要

如果一家信用修复公司说它可以删除你信用报告中的任何****，那就认为这是你在处理一个骗局的信号。

如何避免信用修复诈骗

虽然合法的信用修复公司可以做到他们的承诺，但这个领域充斥着诈骗艺术家。消费者金融保护局（C***umer Financial Protection Bureau）提供了一些需要注意的警告标志，例如该公司是否：

• 承诺从你的信用报告中删除所有****。记住，没有人能从你的信用报告中删除准确的信息，所以如果一家公司声称能够，那是一个重大的危险信号。
• 表明你甚至对准确的信息也有异议。对你所知道的正确信息提出异议等同于欺诈。
• 迫使你提前付款。一家合法的信用修复公司在做任何事情之前都不会要钱。事实上，根据联邦信用修复组织法案，这是非法的。

请注意，如果您确实注册了信用修复公司，您有权在三天内免费取消。

底线

合法的信用修复公司可以看到它不准确的信息从您的信用报告中删除，这样就不会损害您的信用评分。然而，如果你愿意投入时间和精力，他们不能为你做任何你不能为自己做的事情。