抵押貸款可能是最常見的住房融資方式，但並不是每個購房者都能滿足嚴格的貸款要求。一種選擇是業主融資，即賣方為買方的購買融資。以下是業主融資對買賣雙方的利弊。

關鍵要點

• 業主融資可能是一個很好的選擇買家誰不符合傳統的抵押貸款。
• 對於賣家來說，業主融資提供了一種更快的成交方式，因為買家可以跳過漫長的抵押過程。
• 賣家的另一個好處是，他們可以按原樣**房屋，這使他們可以從**中獲得更多的錢。

什麼是業主融資(owner financing)？

住宅通常是一個人有史以來最大的一筆投資。由於價格昂貴，通常會涉及到某種型別的融資，比如抵押貸款。另一種選擇是業主融資，這發生在買方直接透過賣方融資購買，而不是透過傳統的抵押貸款貸款人或銀行。

業主融資如何運作？

有了業主融資（又名賣方融資），賣方不會像抵押貸款貸款人那樣把錢交給買方。相反，賣方給予買方足夠的信貸，以支付購房價格，減去任何首付款。然後，買方定期付款，直到全額付清為止。

買方向賣方簽署本票，說明貸款條款，包括：

• 利率
• 還款時間表
• 違約後果

業主有時保留房屋所有權，直到買方還清貸款。

即使是最老練的賣家也不太可能讓借款人遵守傳統貸款人所採用的嚴格貸款審批程式。不過，這並不意味著他們不會進行信用檢查。如果潛在買家存在信用風險，他們可能會被拒絕。

大多數業主融資交易都是短期的。一個典型的安排是在30年內分期償還貸款（這使得每月的還款額保持較低水平），最後的大額還款只在5年或10年後到期。這個想法是，五年或十年後，買方將有足夠的股權在家裡或足夠的時間來改善他們的財務狀況，以符合抵押貸款。

業主融資對買賣雙方都是一個不錯的選擇，但也存在風險。下麵我們來看看業主融資的利弊，不管你是買家還是賣家。

這是一個好主意，諮詢一個合格的房地產律師誰可以回答任何業主融資的問題，寫銷售合同和合同 本票。

業主為買家融資的利弊

對於買方而言，業主融資有許多優點和缺點，在進入這種安排之前應加以考慮：

買家的優點

• 快速結案：無需等待銀行貸款專員、承銷商和法律部門處理和批准申請。
• 更便宜的收盤價：沒有銀行手續費或評估費用。
• 靈活的首付：沒有銀行或**要求的最低限額。
• 對於無法獲得融資的買家來說，這是一個很好的選擇：對於無法獲得抵押貸款的買家來說。

買家的缺點

• 更高的利息：你支付的利息可能比你支付給銀行的利息要高。
• 需要賣家的批准：即使賣家是所有者融資遊戲，他們可能不想成為你的貸款人。
• 到期待售條款：如果賣方對房產有抵押，如果房子**給你，他們的銀行或貸款人可以要求立即全額償還債務。這是因為大多數抵押貸款都有到期**條款，如果貸款人沒有得到支付，銀行可以取消抵押品贖回權。為了避免這種風險，確保賣方擁有免費和明確的房子或賣方的貸款人同意業主融資。
• 大額付款：在許多業主融資安排下，大額大額大額付款在5年或10年後到期。如果到那時你還不能獲得融資，你可能會損失你迄今為止支付的所有錢，還有房子。

買家的優點

• Faster closing

• Cheaper closing

• Flexible down payment

• Good option if you can't get a mortgage

買家的缺點

• Higher interest

• Need seller approval

• Due-on-sale clause

• Balloon payments

賣方業主融資的利弊

當然，在業主融資交易中，賣方也有利弊：

賣家的優點

• 可以“按原樣”**：無需進行傳統貸款機構可能需要的昂貴維修就可以**的潛力。
• 一個好的投資：你**子賺來的錢比投資其他地方賺來的錢有更高的利率。
• 一次性付款選擇：本票可以**給投資者，立即提供一次性付款。
• 保留所有權：如果買方違約，你保留首付款，任何已支付的錢和房子。
• 賣得更快：由於買家避免了抵押貸款過程，所以有可能賣得更快，成交更快。

《多德-弗蘭克法案》所有者融資限制不適用於租賃、空置土地、商業地產和非消費者買家，包括有限責任公司、公司、信託和有限合夥企業。

賣家的缺點

• 多德-弗蘭克法案：根據多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保**案，新規則適用於業主融資。氣球付款可能不是一個選擇，你可能需要涉及抵押貸款發起人取決於數量的財產，賣方業主融資每年。
• 違約：買方可以隨時停止付款。如果這種情況發生，他們不只是走開，你可能會透過止贖過程結束。
• 維修費用：如果你確實因為任何原因收回了房產，你可能最終不得不支付維修和保養費用，這取決於買家對房產的照顧程度。

賣家的優點

• Can sell as-is and sell faster

• Potential to earn better rates

• Lump-sum option

• Retain title

賣家的缺點

• Dodd-Frank Act complicati***

• Risk of buyer default

• Repair costs if you take back the property and there's damage

尋找業主資助的住房

如果你沒有資格申請抵押貸款，你可能想知道在哪裡可以找到業主融資的房子。以下是一些選項：

• 房地產上市網站。大多數房地產聚合網站允許您按關鍵字進行篩選（例如“業主融資”）。你也可以在網上搜索“我附近的業主融資房屋”，找到連線買賣雙方的當地企業。
• 房地產經紀人。您所在地區的代理商和經紀人可能知道您所在地區的未公開交易。或者，他們可能認識一個有動機的賣家，願意為業主提供融資。
• 搜尋自售業主列表。按您所在地區的所有者列表查詢待售物品。如果你對一處房產感興趣，可以聯絡賣家，詢問是否可以選擇業主融資。
• 搜尋租賃清單。同樣，如果你看到一個你喜歡的房子是出租的，問問房主他們是否有興趣透過融資**。你可能會很幸運，找到一個厭倦了當房東，但仍在尋找月收入的人。

底線

雖然這種情況並不常見，但在適當的情況下，賣方融資對買賣雙方來說都是一個不錯的選擇。不過，雙方都存在風險，在簽署任何合同之前都應該權衡。

如果你正在考慮業主融資，通常與房地產律師合作最符合你的利益，他們可以在談判期間代表你，並審查合同，以確保你的權利得到保護。