抵押贷款可能是最常见的住房融资方式，但并不是每个购房者都能满足严格的贷款要求。一种选择是业主融资，即卖方为买方的购买融资。以下是业主融资对买卖双方的利弊。

关键要点

• 业主融资可能是一个很好的选择买家谁不符合传统的抵押贷款。
• 对于卖家来说，业主融资提供了一种更快的成交方式，因为买家可以跳过漫长的抵押过程。
• 卖家的另一个好处是，他们可以按原样**房屋，这使他们可以从**中获得更多的钱。

什么是业主融资(owner financing)？

住宅通常是一个人有史以来最大的一笔投资。由于价格昂贵，通常会涉及到某种类型的融资，比如抵押贷款。另一种选择是业主融资，这发生在买方直接通过卖方融资购买，而不是通过传统的抵押贷款贷款人或银行。

业主融资如何运作？

有了业主融资（又名卖方融资），卖方不会像抵押贷款贷款人那样把钱交给买方。相反，卖方给予买方足够的信贷，以支付购房价格，减去任何首付款。然后，买方定期付款，直到全额付清为止。

买方向卖方签署本票，说明贷款条款，包括：

• 利率
• 还款时间表
• 违约后果

业主有时保留房屋所有权，直到买方还清贷款。

即使是最老练的卖家也不太可能让借款人遵守传统贷款人所采用的严格贷款审批程序。不过，这并不意味着他们不会进行信用检查。如果潜在买家存在信用风险，他们可能会被拒绝。

大多数业主融资交易都是短期的。一个典型的安排是在30年内分期偿还贷款（这使得每月的还款额保持较低水平），最后的大额还款只在5年或10年后到期。这个想法是，五年或十年后，买方将有足够的股权在家里或足够的时间来改善他们的财务状况，以符合抵押贷款。

业主融资对买卖双方都是一个不错的选择，但也存在风险。下面我们来看看业主融资的利弊，不管你是买家还是卖家。

这是一个好主意，咨询一个合格的房地产律师谁可以回答任何业主融资的问题，写销售合同和合同 本票。

业主为买家融资的利弊

对于买方而言，业主融资有许多优点和缺点，在进入这种安排之前应加以考虑：

买家的优点

• 快速结案：无需等待银行贷款专员、承销商和法律部门处理和批准申请。
• 更便宜的收盘价：没有银行手续费或评估费用。
• 灵活的首付：没有银行或**要求的最低限额。
• 对于无法获得融资的买家来说，这是一个很好的选择：对于无法获得抵押贷款的买家来说。

买家的缺点

• 更高的利息：你支付的利息可能比你支付给银行的利息要高。
• 需要卖家的批准：即使卖家是所有者融资游戏，他们可能不想成为你的贷款人。
• 到期待售条款：如果卖方对房产有抵押，如果房子**给你，他们的银行或贷款人可以要求立即全额偿还债务。这是因为大多数抵押贷款都有到期**条款，如果贷款人没有得到支付，银行可以取消抵押品赎回权。为了避免这种风险，确保卖方拥有免费和明确的房子或卖方的贷款人同意业主融资。
• 大额付款：在许多业主融资安排下，大额大额大额付款在5年或10年后到期。如果到那时你还不能获得融资，你可能会损失你迄今为止支付的所有钱，还有房子。

买家的优点

• Faster closing

• Cheaper closing

• Flexible down payment

• Good option if you can't get a mortgage

买家的缺点

• Higher interest

• Need seller approval

• Due-on-sale clause

• Balloon payments

卖方业主融资的利弊

当然，在业主融资交易中，卖方也有利弊：

卖家的优点

• 可以“按原样”**：无需进行传统贷款机构可能需要的昂贵维修就可以**的潜力。
• 一个好的投资：你**子赚来的钱比投资其他地方赚来的钱有更高的利率。
• 一次性付款选择：本票可以**给投资者，立即提供一次性付款。
• 保留所有权：如果买方违约，你保留首付款，任何已支付的钱和房子。
• 卖得更快：由于买家避免了抵押贷款过程，所以有可能卖得更快，成交更快。

《多德-弗兰克法案》所有者融资限制不适用于租赁、空置土地、商业地产和非消费者买家，包括有限责任公司、公司、信托和有限合伙企业。

卖家的缺点

• 多德-弗兰克法案：根据多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案，新规则适用于业主融资。气球付款可能不是一个选择，你可能需要涉及抵押贷款发起人取决于数量的财产，卖方业主融资每年。
• 违约：买方可以随时停止付款。如果这种情况发生，他们不只是走开，你可能会通过止赎过程结束。
• 维修费用：如果你确实因为任何原因收回了房产，你可能最终不得不支付维修和保养费用，这取决于买家对房产的照顾程度。

卖家的优点

• Can sell as-is and sell faster

• Potential to earn better rates

• Lump-sum option

• Retain title

卖家的缺点

• Dodd-Frank Act complicati***

• Risk of buyer default

• Repair costs if you take back the property and there's damage

寻找业主资助的住房

如果你没有资格申请抵押贷款，你可能想知道在哪里可以找到业主融资的房子。以下是一些选项：

• 房地产上市网站。大多数房地产聚合网站允许您按关键字进行筛选（例如“业主融资”）。你也可以在网上搜索“我附近的业主融资房屋”，找到连接买卖双方的当地企业。
• 房地产经纪人。您所在地区的代理商和经纪人可能知道您所在地区的未公开交易。或者，他们可能认识一个有动机的卖家，愿意为业主提供融资。
• 搜索自售业主列表。按您所在地区的所有者列表查找待售物品。如果你对一处房产感兴趣，可以联系卖家，询问是否可以选择业主融资。
• 搜索租赁清单。同样，如果你看到一个你喜欢的房子是出租的，问问房主他们是否有兴趣通过融资**。你可能会很幸运，找到一个厌倦了当房东，但仍在寻找月收入的人。

底线

虽然这种情况并不常见，但在适当的情况下，卖方融资对买卖双方来说都是一个不错的选择。不过，双方都存在风险，在签署任何合同之前都应该权衡。

如果你正在考虑业主融资，通常与房地产律师合作最符合你的利益，他们可以在谈判期间代表你，并审查合同，以确保你的权利得到保护。