儲蓄與還債

如果你有未償還的債務，發現自己有可支配收入，你可能會在是否節省這筆錢或分配給償還債務的衝突。仔細考慮這兩種選擇的利弊可以幫助你做出切實可行的決定。...

如果你有未償還的債務，發現自己有可支配收入，你可能會在是否節省這筆錢或分配給償還債務的衝突。仔細考慮這兩種選擇的利弊可以幫助你做出切實可行的決定。

以下是您可以在決策過程中考慮的一些因素。

利息成本與利息收入

影響決策的最常見因素之一是債務成本與儲蓄額所能賺取的利息之比。在這種情況下，目標是確定債務利息減少與儲蓄加利息的凈財務結果。

關鍵要點

如果你有未償債務，發現自己有可支配收入，你可能會對是還債還是省下多餘的錢產生矛盾。
在許多情況下，目標是確定儲蓄加利息與從信用卡到學生貸款的債務利息減少的凈財務結果。
一種選擇是將你的額外收入分成一半用於償還債務和儲蓄。
償還你的債務，比如信用卡餘額，並不是一種省錢的方法，因為信用卡公司可以減少你的可用信用。

例如，假設您的信用卡餘額為6500美元，年利率（APR）為19.5%，並且您每月支付的最低金額為130美元，您大約需要九年的時間來付清餘額，並將花費您大約7000美元的利息。

使用信用卡意味著產生債務，利息將累積，你將被要求償還。

假設你每月有250美元的可支配收入。如果你把這筆錢加到你的信用卡上，你的還款期會縮短到21個月，利息也會減少1100美元。這樣可以節省大約5800美元。

另一方面，如果你把250美元加到儲蓄賬戶上，你所收到的利息將由你所投資的資產型別決定。假設保守的利率為2%，九年後你的總儲蓄大約為29580美元。

考慮到這些數字，您的選擇包括：

在信用卡上每月支付最低金額，並將可支配收入存入儲蓄賬戶
把你的可支配收入加到你的信用卡付款中，在信用卡付清後開始儲蓄
把你的可支配收入分為信用卡和儲蓄

使儲蓄更具吸引力

如果你選擇將250美元存到退休賬戶，如果這筆錢存到401（k）計劃中，而你的僱主做出相應的貢獻，可能意味著更多的錢。此外，如果你符合收入要求，你有資格獲得儲蓄者的稅收抵免，最高可達1000美元。

如果您選擇將該金額新增到個人退休賬戶而不是401（k）賬戶，也可以使用該信用證，並有助於降低與為您的退休賬戶提供資金相關的成本。

雨天基金vs.還債

如果你還沒有一個未雨綢繆（緊急）基金預留，它可能是更有益的增加您的可支配收入這樣一個帳戶。未雨綢繆的基金通常用於支付意外開支，在失業的情況下可能是無價的。

償還你的債務，如信用卡餘額，是不是一個實際的替代雨天基金，因為信用卡公司可以減少你的信用限額。

底線

做決定時要考慮到你的財務狀況。這可以包括你是否有其他人，你可以依靠在事件中，你無法支付意外開支。

如果你不確定哪種解決方案最適合你，那麼把你的可支配收入分成這兩種選擇可能會讓你從中受益。與財務規劃師合作可能有助於提供全面的解決方案。

發表於 2021-06-17 07:38
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分類：金融

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