編者註

保險資訊研究所（Insurance Information Institute）首席精算師詹姆斯•林奇（James Lynch）表示，該機構是一家由保險業資助的非營利組織，旨在提供獨特的、資料驅動的見解，為消費者提供資訊和授權：

“美國汽車保險公司不知道投保人的種族，根據法律，在申請保險時，禁止詢問潛在投保人的種族。此外，美國汽車保險公司不會根據任何種族因素調整費率。

投保人購買汽車保險的價格取決於許多因素，包括個人駕駛記錄、車輛品牌/型號、行駛里程數和購買的保險金額。

保險業受到國家監管機構和立法者的密切監管。U、 美國汽車保險公司必須向各州提交詳細的申請，以證明他們向投保人收取多少費用。私人乘用車保險費率必須在經過一次徹底審查後，通常事先批准，有時需要數月甚至數年。”

Insurify網站最近的一項研究強調了美國汽車保險業使用潛在歧視性費率設定做法的影響，指出對有良好記錄的黑人司機收取的費率高於有不良記錄的白人司機。

關鍵要點

• 保險比較網站Insurify釋出了《2020年美國司機保險報告》，調查了美國汽車保險成本和覆蓋率的趨勢。
• 報告發現，與其他種族組成的地區相比，黑人居民佔多數的城鎮支付的費用最高。
• 大多數拉美裔社群支付的費用也高於大多數白人社群。
• 立法者和監管者說，他們正在採取措施解決歧視有色人種的商業行為。

黑人和西班牙裔社群比白人社群付出更多

儘管Insuraify在其45頁的美國汽車保險趨勢報告中僅用了一頁篇幅討論種族問題，但這足以說明該行業種族主義做法的嚴重性。

研究結果包括：

• 居住在大多數黑人社群的無犯罪記錄的黑人司機比居住在大多數白人社群的有犯罪記錄的白人司機多支付近20%的費用。
• 在大多數黑人社群擁有住房的黑人司機比在白人社群租房的白人司機多支付13%的費用。
• 居住在黑人社群的信用良好的黑人司機比居住在白人社群的信用差的白人司機多支付24%的費用。
• 居住在大多數拉美裔社群的無犯罪記錄的拉美裔司機也比居住在大多數白人社群的駕駛記錄為負數的白人司機收取更多的費用。

這並不是第一次有報道揭露汽車保險業的種族不平等。2015年，美國消費者聯合會（C***umer Federation of America）發現，超過四分之三人口為黑人的社群，其薪酬比不到四分之一居民為黑人的社群的司機高出驚人的70%。

作為對該報告的回應，美國財產意外保險公司協會宣佈保險費率為“色盲，完全基於風險”

2017年，ProPublica釋出了一份調查報告，顯示有更多證據表明，公司向少數族裔社群的司機收取的費用過高。

監管者和立法者對此作出回應

汽車保險公司在報價過程中不直接考慮種族問題。然而，他們利用其他社會經濟因素，有效地歧視有色人種。

例如，租房而不是擁有一套房子會降低你獲得較低保費的機會。

針對這些做法，全國保險專員協會（NAIC）7月宣佈，將設立一個委員會，以解決保險定價中的“無意識偏見”。委員會將重點放在以下方面：

• 研究和分析行業的多樣性和包容性水平。
• 就種族、多樣性和包容性問題與利益相關者合作。
• 確定可能對少數客戶不利的現行做法。
• 在年底前就增加多樣性和包容性的步驟提出建議，解決歧視少數群體的做法，並確保全國有色人種協會持續參與這些問題。

今年9月，新澤西州參議員科裡·布克在美國參議院提出了《禁止汽車保險歧視（有償）法》。新澤西州眾議員邦尼·沃森·科爾曼和密歇根州眾議員拉希達·特拉布早些時候在眾議院提出了一項配套法案。該法案旨在終止使用某些可能對少數民族造成過大傷害的社會經濟因素來確定汽車保險費率，如收入、教育水平、信用評分、住房狀況和郵政編碼。

底線

目前尚不清楚這項有償法案是否會在國會獲得任何支援，或者NAIC委員會是否會採取切實可行的措施來解決汽車保險業的系統性種族歧視問題。不過，儘管這些問題過去曾被報道過，但業界或立法者幾乎沒有回應，這給這次的解決方案帶來了一些希望。