编者注

保险信息研究所（Insurance Information Institute）首席精算师詹姆斯•林奇（James Lynch）表示，该机构是一家由保险业资助的非营利组织，旨在提供独特的、数据驱动的见解，为消费者提供信息和授权：

“美国汽车保险公司不知道投保人的种族，根据法律，在申请保险时，禁止询问潜在投保人的种族。此外，美国汽车保险公司不会根据任何种族因素调整费率。

投保人购买汽车保险的价格取决于许多因素，包括个人驾驶记录、车辆品牌/型号、行驶里程数和购买的保险金额。

保险业受到国家监管机构和立法者的密切监管。U、 美国汽车保险公司必须向各州提交详细的申请，以证明他们向投保人收取多少费用。私人乘用车保险费率必须在经过一次彻底审查后，通常事先批准，有时需要数月甚至数年。”

Insurify网站最近的一项研究强调了美国汽车保险业使用潜在歧视性费率设置做法的影响，指出对有良好记录的黑人司机收取的费率高于有不良记录的白人司机。

关键要点

• 保险比较网站Insurify发布了《2020年美国司机保险报告》，调查了美国汽车保险成本和覆盖率的趋势。
• 报告发现，与其他种族组成的地区相比，黑人居民占多数的城镇支付的费用最高。
• 大多数拉美裔社区支付的费用也高于大多数白人社区。
• 立法者和监管者说，他们正在采取措施解决歧视有色人种的商业行为。

黑人和西班牙裔社区比白人社区付出更多

尽管Insuraify在其45页的美国汽车保险趋势报告中仅用了一页篇幅讨论种族问题，但这足以说明该行业种族主义做法的严重性。

研究结果包括：

• 居住在大多数黑人社区的无犯罪记录的黑人司机比居住在大多数白人社区的有犯罪记录的白人司机多支付近20%的费用。
• 在大多数黑人社区拥有住房的黑人司机比在白人社区租房的白人司机多支付13%的费用。
• 居住在黑人社区的信用良好的黑人司机比居住在白人社区的信用差的白人司机多支付24%的费用。
• 居住在大多数拉美裔社区的无犯罪记录的拉美裔司机也比居住在大多数白人社区的驾驶记录为负数的白人司机收取更多的费用。

这并不是第一次有报道揭露汽车保险业的种族不平等。2015年，美国消费者联合会（C***umer Federation of America）发现，超过四分之三人口为黑人的社区，其薪酬比不到四分之一居民为黑人的社区的司机高出惊人的70%。

作为对该报告的回应，美国财产意外保险公司协会宣布保险费率为“色盲，完全基于风险”

2017年，ProPublica发布了一份调查报告，显示有更多证据表明，公司向少数族裔社区的司机收取的费用过高。

监管者和立法者对此作出回应

汽车保险公司在报价过程中不直接考虑种族问题。然而，他们利用其他社会经济因素，有效地歧视有色人种。

例如，租房而不是拥有一套房子会降低你获得较低保费的机会。

针对这些做法，全国保险专员协会（NAIC）7月宣布，将设立一个委员会，以解决保险定价中的“无意识偏见”。委员会将重点放在以下方面：

• 研究和分析行业的多样性和包容性水平。
• 就种族、多样性和包容性问题与利益相关者合作。
• 确定可能对少数客户不利的现行做法。
• 在年底前就增加多样性和包容性的步骤提出建议，解决歧视少数群体的做法，并确保全国有色人种协会持续参与这些问题。

今年9月，新泽西州参议员科里·布克在美国参议院提出了《禁止汽车保险歧视（有偿）法》。新泽西州众议员邦尼·沃森·科尔曼和密歇根州众议员拉希达·特拉布早些时候在众议院提出了一项配套法案。该法案旨在终止使用某些可能对少数民族造成过大伤害的社会经济因素来确定汽车保险费率，如收入、教育水平、信用评分、住房状况和邮政编码。

底线

目前尚不清楚这项有偿法案是否会在国会获得任何支持，或者NAIC委员会是否会采取切实可行的措施来解决汽车保险业的系统性种族歧视问题。不过，尽管这些问题过去曾被报道过，但业界或立法者几乎没有回应，这给这次的解决方案带来了一些希望。