如果你是一個典型的接近退休的美國工人，那麼幾十年來你一直在透過工資稅或自營職業稅把錢塞進社會保障體系。有可能你和你的僱主一起為你的系統貢獻了超過200000美元。如果你也計算出這些捐款的時間價值，你對系統的總捐款可能是原來的兩倍。現在是時候扭轉局面，確定社會保障管理局（SSA）欠你什麼了。...
如果你是一個典型的接近退休的美國工人，那麼幾十年來你一直在透過工資稅或自營職業稅把錢塞進社會保障體系。有可能你和你的僱主一起為你的系統貢獻了超過200000美元。如果你也計算出這些捐款的時間價值，你對系統的總捐款可能是原來的兩倍。現在是時候扭轉局面，確定社會保障管理局（SSA）欠你什麼了。
關鍵要點
- 有四種方法可以計算出你的社會保障福利：訪問社會保障辦公室得到一個估計；在社會保障官方網站上建立一個賬戶並使用其計算器；讓SSA為您計算福利；或者自己計算你的收益。
- 為自己做計算包括瞭解什麼是AIME、NAWI、bend points、PIA和COLA，並應用它們。
- 如果你在電子錶格中建立了一個未來福利的模型，那麼就請一位財務顧問來檢查你的計算結果，並幫助你決定應該在什麼年齡退休。
如何估計你的社保收入
兩個事實是，眾所周知的社會保障福利得不到保障，未來隨著數百萬嬰兒潮一代退休並開始領取社會保障福利，未來要保持制度的償付能力，需要進行一些改變。 雖然這些事實增加了不確定性，但你退休的質量也取決於你的計劃，你必須開始在某個地方進行計劃。
一個好的起點是計算出退休福利的數額，你所有這些年的社會保障繳款，你有權根據目前的法律。有四種方法：
- 你可以訪問當地的社會保障辦公室，獲取你繳稅的社會保障收入記錄和退休福利估計（儘管它不會考慮未來的收入或其他可能影響你每月支出的變化）。
- 您可以訪問社會保障網站，並使用其線上福利計算器之一，根據您的收入記錄來確定您的退休估計。
- 你可以等到你決定開始領取福利，然後讓SSA為你計算金額。然而，這並不能幫助你提前計劃，雖然SSA通常可以用來準確地確定收益，但也可能會犯錯誤。
- 您可以使用本文中描述的逐步過程來計算自己的收益。一旦你理解了一些基本概念，就沒那麼難了。計算自己的福利的一個好處是，你可以做出決定並考慮權衡，比如你是否可以提前退休，或者繼續工作可以增加多少福利。
由於COVID-19大流行，社會保障辦公室只能預約開放，而要獲得預約，你需要處於“急需狀況”
第一步：計算你的目標
社會保障背後的一個重要理念是，只要工人繼續工作，他們就可以透過向退休系統支付的每一美元不斷賺取福利。非工作配偶有資格享受工作配偶一半的福利，因此工人每多掙一美元，實際價值就相當於福利的1.5倍。
這個想法嵌入到第一步，即計算你的平均指數月收益（AIME）。 它從你的社會保障宣告的專欄開始，顯示“你的社會保障稅收入”逐年。接下來，你將每年的收入乘以一個基於當年全國平均工資指數（NAWI）的因素。 這有效地調整了過去幾年對工資通貨膨脹的貢獻，使其與近年來更具可比性。
社會保障管理局根據當前的全國加權指數，每年公佈一份新的工資指數繫數表。 福利計算的重要表格是您年滿60歲時釋出的表格。您在60歲後賺取的任何工資都可以增加您的福利，但分配給它們的NAWI表格繫數為1.0000，這意味著它們不會因未來的工資上漲而調整。
下表有助於解釋出生於1954年、計劃在2021年66歲退休的工人的AIME計算，即他們的退休年齡。 它假設員工從1980年到2020年一直在工作。
