如果你有一個儲蓄賬戶或存款證,你每年的利息可能不會超過1%。這比花錢好,但為了讓錢真正增值,它必須表現得比通貨膨脹率好。根據美國勞工統計局的資料,2019年的平均通脹率為2.2%。大多數財務規劃師使用3.0%作為歷史平均值。
投資交易所交易基金(etf)是自共同基金以來最熱門的趨勢。在美國上市的交易所交易產品有1445種,每月總交易額為1.2萬億美元。查爾斯施瓦布(Charles Schwab)2016年的一項研究發現,54%的投資者計劃在其投資組閤中擴大etf的使用。
在這1400多隻產品中,有許多易懂的etf有可能跑贏通脹。為了獲得更好的結果,你必須承擔更多的風險,但一些etf提供的風險遠低於個股。對於時間跨度較長的投資者來說,這些etf可以比儲蓄賬戶或CD更好地建立長期儲蓄。
指數型ETF跟隨大盤指數。投資者將這些基金與債券ETF一起作為核心持股,本文稍後將對此進行解釋。在開發投資組合時,採取平衡的方法很重要。一些理財規劃師建議,你越年輕,股市指數ETF在你投資組閤中的權重就越大。
以下是三隻指數型ETF,請仔細觀察。
SPDR標準普爾500指數(SPY)是一隻反映標準普爾500指數表現的指數基金,是全球最大的ETF,也是歷史最悠久的ETF。該基金的費用僅為0.09%——遠低於類別平均水平0.35%。在過去的五年裡,這隻基金的業績是大多數儲蓄賬戶的四倍:SPY收益率為1.65%。
如果你想捕捉小公司的業績,你需要iSharesRussell2000價值指數ETF(IWM)。費用率為0.24%,成本仍低於行業平均水平,是小盤股投資者的最愛。IWM的收益率為2%。
如果你想獲得美國股市最廣泛的代表性,可以考慮Vanguard Total stock market ETF(VTI)。該基金遵循一個投資於紐約證券交易所和納斯達克股票樣本的指數。與任何先鋒產品一樣,它價格低廉,費用率僅為0.03%。VTI的產率為2.1%。
債券ETF允許你投資於債券的安全性,而不必承擔持有一到兩個單獨債券的風險。這些基金同時投資成百上千的債券,使你的錢相對安全。別指望這些etf會大幅上漲。你應該對股息率感興趣。你的年齡越大,你在債券上的投資就越多。這裡有兩個債券ETF要考慮。
該基金(HYG)為投資者提供市場上高收益公司債券的敞口。收益率5%以上,費用率0.49%。
更高的收益率伴隨著更高的風險。要獲得更高評級債券的回報,請看iShares iBoxx美元投資級公司債券基金(LQD)。這個ETF不僅讓你安全地投資於一大籃子債券,而且都是高評級,幾乎沒有違約的可能性。費用率僅為0.15%,收益率為3.1%。
行業etf的風險高於之前討論的指數etf。投資者利用這些證券在一個經濟領域增加更多的權重,他們認為這個領域在未來幾年的表現可能會超過其他經濟領域。
使用行業etf,你的投資組合將面臨更高的風險,因此你應該謹慎使用,但投資總投資組合資產的5%至10%可能是合適的。如果你想高度保守,不要使用這些。
考慮下麵的兩個基金。
金融精選行業SPDR(XLF)的平均交易量為5710萬股,是最受歡迎的行業ETF。該基金投資於代表金融業的一籃子股票。該基金持有的最大股份是伯克希爾哈撒韋公司(Berkshire Hathaway Inc.)和摩根大通(JP Morgan Chase)。費用是相當可觀的0.18%。該基金收益率為2.6%。
儘管從技術上講,Invesco QQQ(NASDAQ:QQQ)並不是一隻行業ETF,但對於希望捕捉科技行業表現的投資者來說,它是首選的ETF。在該基金的資產中,63%投資於科技股,包括前十大持股。該基金的費用率為0.2%。這隻基金沒有收益。
把錢存在儲蓄賬戶可能會讓人覺得安全,但由於通貨膨脹,它的價值正在下降。隨著利率的上升,這種情況在未來幾年可能會改變,但就目前而言,一種相對安全的投資方式是透過etf。
看看每隻基金的網站,盡你所能瞭解每一種你感興趣的證券新增到你的投資組合。在投資真正的錢之前,你應該能和你的朋友或家人談談基金的細節。如果你做不到,你就沒有準備好投資。
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