第七章是什麼？

破產是一件嚴肅的事情，所以你需要清楚地瞭解它。《美國破產法》第11篇第7章對資產清算過程進行了控制。指定破產管理人清算非豁免資產，向債權人清償債務；收益用盡後，剩餘債務清償。提交第七章有資格要求，例如債務人必須在過去八年中沒有第七章破產解除，申請人必須透過經濟能力測試。這一過程也被稱為“直接”或“清算”破產。...

什麼是第七章(chapter 7)？

關鍵要點

第七章破產允許清算資產以償付債權人。
無擔保優先債務首先在第7章中支付，之後是有擔保債務，然後是非優先無擔保債務。
提交第7章通常涉及填寫表格和受託人對資產的審查。

參悟第七章破產

在破產法第七章中，絕對優先權規則規定了債務的清償順序。根據這一規則，無擔保債務分為不同的類別，每一類別都有優先受償權。有擔保債務是由抵押物支援或擔保的債務，以降低與貸款（如抵押貸款）相關的風險。

無擔保優先債務優先償付。無擔保優先債務的例子有稅債、子女撫養費和針對債務人的人身傷害索賠。擔保債務下一步還清。最後是用資產清算的剩餘資金支付非優先、無擔保債務。如果沒有足夠的資金支付非優先無擔保債務，則按比例支付債務。

破產程式包括以下步驟：

諮詢和表格

申請者必須首先在申請後六個月內接受信用諮詢，然後才能開始第七章破產程式。如果該地區沒有經批准的諮詢機構，他們可以放棄這一步驟。根據債務人的情況，可適用其他例外情況。

申請人必須填寫好幾份表格，包括向**提交的**書，才能開始第7章的正式程式。這些表格詳細說明瞭個人資訊，如債務人的財務狀況、債權人、資產、收入和支出。提交申請後，自動中止生效，防止債權人收取債務。住宿也會停止，防止收入裝飾。

受託人任命和債權人會議

破產**將指定一名公正的受託人監督整個破產過程。他們將審查資產，並確定哪些資產可以清算以償付債權人。然後，受託人安排與債權人會面，確認申請書和財務的有效性。顧名思義，“債權人會議”允許他們與受託人和債務人會面，提出問題。

債務償還

破產受託人審查債務人的個人資產和財務狀況。免稅財產或維持基本生活水準所需的財產由債務人保留。非豁免財產被扣押和清算以償付債權人。各州的財產豁免各不相同。然而，在許多情況下，債務人可以保留他們的主要住房、個人財產和汽車。然後，受託人監督所有其他財產的清算。

總統於2020年3月27日簽署成為法律的《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案》（Coronavirus Aid，Relief，and Economic Security，CARES）將冠狀病毒相關的救濟援助排除在債務人當前一年內的月收入計算之外。

清償剩餘債務

大多數債務在第七章破產法下清償。債務的清償將免除債務人的任何個人付款責任。一旦根據第7章清償了赤字，債權人今後不得再向債權人要求賠償。與贍養費、子女撫養費、一些**債務、所得稅和聯邦學生貸款有關的債務在破產期間不允許免除。法律對償還所得稅和學生貸款的欠款有很大的限制。美國破產法列出了19類不可清償的債務。在大多數情況下，申報人在債權人會議後大約兩個月收到解除債務的通知。

嚴重後果

破產肯定會帶來負面後果，這就是為什麼債務人應該確保破產對他們來說是正確的。債權人可能會試圖在債務解除後收回債務，即使他們無權收回債務（因此保留破產檔案很重要，因為複製檔案可能代價高昂）。破產案件將自申請日起10年內出現在信用報告上，嚴重損害債務人獲得貸款的能力。此外，一個人不能在前一個第7章解僱後的8年內提交和接收後一個第7章解僱。在讀完第七章之後，在財務上要特別謹慎。