什么是第七章(chapter 7)？

破产是一件严肃的事情，所以你需要清楚地了解它。《美国破产法》第11篇第7章对资产清算过程进行了控制。指定破产管理人清算非豁免资产，向债权人清偿债务；收益用尽后，剩余债务清偿。提交第七章有资格要求，例如债务人必须在过去八年中没有第七章破产解除，申请人必须通过经济能力测试。这一过程也被称为“直接”或“清算”破产。

关键要点

• 第七章破产允许清算资产以偿付债权人。
• 无担保优先债务首先在第7章中支付，之后是有担保债务，然后是非优先无担保债务。
• 提交第7章通常涉及填写表格和受托人对资产的审查。

参悟第七章破产

在破产法第七章中，绝对优先权规则规定了债务的清偿顺序。根据这一规则，无担保债务分为不同的类别，每一类别都有优先受偿权。有担保债务是由抵押物支持或担保的债务，以降低与贷款（如抵押贷款）相关的风险。

无担保优先债务优先偿付。无担保优先债务的例子有税债、子女抚养费和针对债务人的人身伤害索赔。担保债务下一步还清。最后是用资产清算的剩余资金支付非优先、无担保债务。如果没有足够的资金支付非优先无担保债务，则按比例支付债务。

破产程序包括以下步骤：

咨询和表格

申请者必须首先在申请后六个月内接受信用咨询，然后才能开始第七章破产程序。如果该地区没有经批准的咨询机构，他们可以放弃这一步骤。根据债务人的情况，可适用其他例外情况。

申请人必须填写好几份表格，包括向**提交的**书，才能开始第7章的正式程序。这些表格详细说明了个人信息，如债务人的财务状况、债权人、资产、收入和支出。提交申请后，自动中止生效，防止债权人收取债务。住宿也会停止，防止收入装饰。

受托人任命和债权人会议

破产**将指定一名公正的受托人监督整个破产过程。他们将审查资产，并确定哪些资产可以清算以偿付债权人。然后，受托人安排与债权人会面，确认申请书和财务的有效性。顾名思义，“债权人会议”允许他们与受托人和债务人会面，提出问题。

债务偿还

破产受托人审查债务人的个人资产和财务状况。免税财产或维持基本生活水准所需的财产由债务人保留。非豁免财产被扣押和清算以偿付债权人。各州的财产豁免各不相同。然而，在许多情况下，债务人可以保留他们的主要住房、个人财产和汽车。然后，受托人监督所有其他财产的清算。

总统于2020年3月27日签署成为法律的《冠状病毒援助、救济和经济安全法案》（Coronavirus Aid，Relief，and Economic Security，CARES）将冠状病毒相关的救济援助排除在债务人当前一年内的月收入计算之外。

清偿剩余债务

大多数债务在第七章破产法下清偿。债务的清偿将免除债务人的任何个人付款责任。一旦根据第7章清偿了赤字，债权人今后不得再向债权人要求赔偿。与赡养费、子女抚养费、一些**债务、所得税和联邦学生贷款有关的债务在破产期间不允许免除。法律对偿还所得税和学生贷款的欠款有很大的限制。美国破产法列出了19类不可清偿的债务。 在大多数情况下，申报人在债权人会议后大约两个月收到解除债务的通知。

严重后果

破产肯定会带来负面后果，这就是为什么债务人应该确保破产对他们来说是正确的。债权人可能会试图在债务解除后收回债务，即使他们无权收回债务（因此保留破产文件很重要，因为复制文件可能代价高昂）。破产案件将自申请日起10年内出现在信用报告上，严重损害债务人获得贷款的能力。此外，一个人不能在前一个第7章解雇后的8年内提交和接收后一个第7章解雇。在读完第七章之后，在财务上要特别谨慎。