億萬富翁如何理財

瑞銀集團（UBS Group Inc.）和普華永道（pricewaterhousecopers）的一份報告罕見地展示了全球億萬富翁是如何發家致富的，他們計劃如何留住他們，以及他們計劃如何傳承他們的財富。對於那些為高凈值人士服務的財務顧問來說，報告中的見解可以應用於廣泛的富有客戶，他們需要做出維護和管理財富以及規劃遺產的艱難決策。該報告調查了1300名億萬富翁，並分析了1995-2014年全球14個...

新鍍金時代

研究發現，917位白手起家的億萬富翁在全球創造了超過3.6萬億美元的財富。23%的人在30歲前創辦了第一家企業，68%的人在40歲前創辦了第一家企業。“我們現在生活在一個機遇和財富創造加速的時代，類似於19世紀末20世紀初的鍍金時代，瑞銀（UBS）全球超高凈值業務主管約瑟夫•斯塔德勒（Josef Stadler）在一份宣告中表示：“當時，美國和歐洲的創業精神推動了現代史上的第一波創新浪潮。”但財富的產生是週期性的，在過去幾十年中，我們得益於處於一個強勁的週期弧線上。”

財富創造

億萬富翁也表現出相似的性格特徵，包括對聰明冒險的胃口，對商業的執著，以及強烈的職業道德。但他們以不同的方式創造了財富。例如，在美國，金融服務業是白手起家的億萬富翁的頭號生產商（30%），在這一行業，每位億萬富翁的財富平均為45億美元。歐洲（49.5%）和亞洲（20%）的白手起家的億萬富翁在很大程度上是由消費行業在過去20年中創造的。歐洲億萬富翁的平均財富為57億美元，比亞洲的億萬富翁（32億美元）富裕得多。

不過，研究指出，白手起家的億萬富翁群體在亞洲是獨一無二的，因為該地區的財富創造比世界其他地區都要晚。亞洲億萬富翁往往比其他億萬富翁年輕，平均年齡為57歲，比美國和歐洲的億萬富翁年輕10歲。由於亞洲的億萬富翁中有相當一部分是在貧困中長大的，美國為25%，歐洲為6%，瑞銀（UBS）和普華永道（PwC）預計，未來亞洲將成為新的億萬富翁財富創造的中心。

財富保值

世界上超過三分之二的億萬富翁年齡在60歲以上，並且有一個以上的孩子。這意味著財富保值、財富轉移和遺產是他們最關心的問題。這項研究認為財富會隨著時間的推移而減少，尤其是隨著家庭的成長。隨著億萬富翁年齡的增長，他們面臨著一個艱難的決定：如何處理那些讓他們變得富有的企業：保留或**全部或部分企業。

報告發現，大多數美國和歐洲億萬富翁選擇保留自己的企業（60%），三分之一（30%）的人透過首次公開募股（IPO）或貿易****（trade-seal）**資產，10%的人選擇套現。大部分套現的人成為金融投資者，他們自己投資，尋求特定的風險回報目標，和/或將投資委託給家族理財辦公室或個人理財顧問。57%的歐洲億萬富翁和56%的亞洲億萬富翁家庭在創始人退休後接管家族企業，而美國只有36%。

慈善事業

研究發現，當今億萬富翁的慈善事業支援教育、衛生和人道主義事業，並往往側重於提供切實、可衡量成果的努力。他們想知道有多少人的生活受到捐款的影響，看到健康或生活條件的改善，或者透過小額貸款資助各種事業。在美國，透過機構捐贈的“看得見的慈善事業”很受歡迎。例如，自比爾·蓋茨的捐贈承諾成立以來，已有100多位億萬富翁加入。