瑞银集团（UBS Group Inc.）和普华永道（pricewaterhousecopers）的一份报告罕见地展示了全球亿万富翁是如何发家致富的，他们计划如何留住他们，以及他们计划如何传承他们的财富。对于那些为高净值人士服务的财务顾问来说，报告中的见解可以应用于广泛的富有客户，他们需要做出维护和管理财富以及规划遗产的艰难决策。该报告调查了1300名亿万富翁，并分析了1995-2014年全球14个最大的亿万富翁市场的数据，这些市场占全球亿万富翁财富的75%。瑞银（UBS）和普华永道（PwC）还与30多位亿万富翁进行了面对面的访谈。

新镀金时代

研究发现，917位白手起家的亿万富翁在全球创造了超过3.6万亿美元的财富。23%的人在30岁前创办了第一家企业，68%的人在40岁前创办了第一家企业。“我们现在生活在一个机遇和财富创造加速的时代，类似于19世纪末20世纪初的镀金时代，瑞银（UBS）全球超高净值业务主管约瑟夫•斯塔德勒（Josef Stadler）在一份声明中表示：“当时，美国和欧洲的创业精神推动了现代史上的第一波创新浪潮。”但财富的产生是周期性的，在过去几十年中，我们得益于处于一个强劲的周期弧线上。”

财富创造

亿万富翁也表现出相似的性格特征，包括对聪明冒险的胃口，对商业的执着，以及强烈的职业道德。但他们以不同的方式创造了财富。例如，在美国，金融服务业是白手起家的亿万富翁的头号生产商（30%），在这一行业，每位亿万富翁的财富平均为45亿美元。欧洲（49.5%）和亚洲（20%）的白手起家的亿万富翁在很大程度上是由消费行业在过去20年中创造的。欧洲亿万富翁的平均财富为57亿美元，比亚洲的亿万富翁（32亿美元）富裕得多。

不过，研究指出，白手起家的亿万富翁群体在亚洲是独一无二的，因为该地区的财富创造比世界其他地区都要晚。亚洲亿万富翁往往比其他亿万富翁年轻，平均年龄为57岁，比美国和欧洲的亿万富翁年轻10岁。由于亚洲的亿万富翁中有相当一部分是在贫困中长大的，美国为25%，欧洲为6%，瑞银（UBS）和普华永道（PwC）预计，未来亚洲将成为新的亿万富翁财富创造的中心。

财富保值

世界上超过三分之二的亿万富翁年龄在60岁以上，并且有一个以上的孩子。这意味着财富保值、财富转移和遗产是他们最关心的问题。这项研究认为财富会随着时间的推移而减少，尤其是随着家庭的成长。随着亿万富翁年龄的增长，他们面临着一个艰难的决定：如何处理那些让他们变得富有的企业：保留或**全部或部分企业。

报告发现，大多数美国和欧洲亿万富翁选择保留自己的企业（60%），三分之一（30%）的人通过首次公开募股（IPO）或贸易****（trade-seal）**资产，10%的人选择套现。大部分套现的人成为金融投资者，他们自己投资，寻求特定的风险回报目标，和/或将投资委托给家族理财办公室或个人理财顾问。57%的欧洲亿万富翁和56%的亚洲亿万富翁家庭在创始人退休后接管家族企业，而美国只有36%。

慈善事业

研究发现，当今亿万富翁的慈善事业支持教育、卫生和人道主义事业，并往往侧重于提供切实、可衡量成果的努力。他们想知道有多少人的生活受到捐款的影响，看到健康或生活条件的改善，或者通过小额贷款资助各种事业。在美国，通过机构捐赠的“看得见的慈善事业”很受欢迎。例如，自比尔·盖茨的捐赠承诺成立以来，已有100多位亿万富翁加入。

底线

来自世界各地不同地区和文化的亿万富翁通常有着共同的特点。顾问们可以利用报告中的见解（例如，这些富有的企业家如何选择分配财富），并将其应用于拥有不同程度巨额财富的客户。