區塊鏈技術革新傳統銀行業

當今銀行業面臨的最大威脅之一是技術。無論是來自谷歌（Google Inc.）、蘋果（Apple Inc.）、易趣（eBay）或亞馬遜（Amazon.com Inc.）等大型科技公司，還是新金融科技（FinTech）初創企業，傳統銀行都開始註意到這一點。如今，金融業的一個潛在幹擾因素來自於區塊鏈技術的應用——分散式賬本的防篡改系統，它是比特幣等加密貨幣的基礎。大型金融機構，從投資銀行到證券交易所，再...

銀行開始註意了

在研究區塊鏈技術如何顛覆傳統銀行業之前，值得註意的是，一些關鍵機構已經公開宣佈對其感興趣（與此同時，許多其他銀行在不通知公眾的情況下也在這麼做）(另見：比特幣2.0將如何改變世界）

法國投資銀行法國巴黎銀行（bnpparibas）宣佈，將開始研究如何將區塊鏈技術應用於貨幣基金和訂單處理。

專註於科技的證券交易所納斯達克OMX集團（NASDAQ）表示，正與區塊鏈合作，以“減少整個資本市場的時間、成本和摩擦點”

高盛集團（goldmansachsgroupinc.）雖然沒有公開表示正在內部進行任何工作，但在參與了一輪5000萬美元的投資，為比特幣錢包和支付公司Circle，Inc.提供資金後，引發了一些猜測。

總部位於西班牙的桑坦德銀行（Banco Santander）正在進行內部合作，開發基於區塊鏈的解決方案，到本世紀末，每年將減少200億美元的成本。

巴克萊銀行（Barclays）將區塊鏈技術視為“變革性”技術，併在內部和透過與初創企業合作的方式進行試驗，以將其用於金融服務。

瑞士投資銀行瑞銀（UBS）甚至建立了自己的獨立區塊鏈實驗室，進行專有研究，供公司使用。

據透露，花旗集團（Citigroup Inc.）至少在三個不同的基於區塊鏈的業務上有過合作，其中包括其自己的加密貨幣CitiCoin。

此外，Sociét型é 通用銀行、渣打銀行、英格蘭銀行、德意志銀行、星展銀行、BBVA（BBVA）、LHV銀行、紐約梅隆銀行（BK）、CBW銀行、西太平洋銀行（WBK）和澳大利亞聯邦銀行都在競相研究和部署這項技術。

付款和匯款

區塊鏈技術最明顯和最基本的用途是將其用作支付系統。比特幣和其他加密貨幣既是一種數字貨幣，也是一種在全球範圍內以這種貨幣形式進行支付的方法。這些交易只需要一個網際網路連線，並立即發生。誠然，一筆交易可能需要幾分鐘才能得到100%的確認，但交易本身只是瞬間發生的。這些交易是無邊界的、安全的，而且基本上是匿名的。此外，交易成本很低，每筆交易只需花費幾美分，這使得它比西聯（WU）等電信公司或透過Visa公司（V）、萬事達卡公司（MA）或Discover Financial Services（DFS）等信用卡處理公司在世界各地匯款的成本要低得多。不想支付初始和持續費用以接受信用卡的商戶可以透過加密貨幣進行電子支付，而只需支付一小部分費用。

海外匯款是一項困難的工作。費用很高，處理時間很慢，錢可能會被擷取或竊取，而且必須考慮法律和稅務問題。基於區塊鏈的系統將消除這些問題。已經有幾十家公司開始以這種方式為匯款提供便利。

賬戶餘額和存款

消費者通常利用銀行在支票和儲蓄賬戶上存款。但一旦你把錢存入銀行賬戶，銀行就會透過部分準備金銀行貸款。因此，當你檢視你的帳戶餘額時顯示的大部分錢不是由銀行持有的。事實上，銀行擠兌導致銀行倒閉，因為太多的客戶試圖同時取款，而錢卻不在那裡。因此，銀行賬戶餘額只是一個會計分錄。

區塊鏈最終是一個表示會計分錄的分類賬。因此，銀行賬戶可能會出現在區塊鏈上，使其更安全、更易訪問、維護成本更低。此外，這有助於減輕銀行擠兌的風險。

二級市場交易及結算

透過複雜的場外貨幣互換購買公司股票最簡單的方法就是清算和結算交易。被交易的資產或合同的所有權必須以可證實的方式易手並記錄在案。今天，交換費和清算費被加到每筆交易的成本中，並且隨著時間的推移和大量的訂單，會變得相當可觀。

如果股票的所有權可以存在於區塊鏈上，並且任何所有權的變更都可以立即得到驗證和確認，這將大大降低從股票到債券、衍生品到大宗商品再到房地產等各種資產類別的交易成本和清算成本。有一天，像紐約證券交易所（newyork Stock Exchange）或芝加哥交易所（Chicago Board of Trade）這樣的知名機構完全有可能被一種更安全、更強大、操作和交易成本更低的分散式賬本技術所取代(更多資訊，請參見：Medici：基於區塊鏈的證券交易所。）

Overstock（OSTK）最近宣佈，它正在開發一個名為T0的基於區塊鏈的資產交易所，以便直接向投資者發行部分公司債券。總部位於紐約的比特幣交易所Coinsetter宣佈，它將推出一個基於區塊鏈的平臺，以清算可在T+10分鐘內結算的場外交易。從這個角度來看，在美國交易所購買股票需要T+3天的結算時間。

一級市場發行和IPO

如果二級市場交易可以在區塊鏈上進行，一級市場是否也存在？答案是肯定的。假設你是一家透過IPO向公眾發行新股來籌集資金的公司。今天，這將是一個非常昂貴的承諾，要求投資銀行（或這樣的銀行銀團）承銷和**你的股票。這可能會花費高達9%或更多的融資。

現在，想象一下，你可以自己將公司的股票直接發行到區塊鏈上，然後在區塊鏈上**股票以換取資金。這些虛擬股票可以在同樣透過區塊鏈存在的二級市場上交換。如果這種情況被公眾接受，可能會對資產交易所和投資銀行業造成巨大的幹擾。

底線

區塊鏈技術正受到金融業的重視，因為它可能被證明是對傳統銀行業的巨大顛覆。區塊鏈的防篡改、去中心化、不變的特性使其成為降低成本和簡化支付、資產交易、證券發行、零售銀行、清算和結算等所有業務的理想選擇。顯而易見，區塊鏈技術遠不止比特幣或加密貨幣。雖然這些作為支付和貨幣系統的實現確實具有破壞性，但更大的破壞可能來自對這種獨特而強大的特性的替代使用。