区块链技术革新传统银行业

当今银行业面临的最大威胁之一是技术。无论是来自谷歌（Google Inc.）、苹果（Apple Inc.）、易趣（eBay）或亚马逊（Amazon.com Inc.）等大型科技公司，还是新金融科技（FinTech）初创企业，传统银行都开始注意到这一点。如今，金融业的一个潜在干扰因素来自于区块链技术的应用——分布式账本的防篡改系统，它是比特币等加密货币的基础。大型金融机构，从投资银行到证券交易所，再...

银行开始注意了

在研究区块链技术如何颠覆传统银行业之前，值得注意的是，一些关键机构已经公开宣布对其感兴趣（与此同时，许多其他银行在不通知公众的情况下也在这么做）(另见：比特币2.0将如何改变世界）

法国投资银行法国巴黎银行（bnpparibas）宣布，将开始研究如何将区块链技术应用于货币基金和订单处理。

专注于科技的证券交易所纳斯达克OMX集团（NASDAQ）表示，正与区块链合作，以“减少整个资本市场的时间、成本和摩擦点”

高盛集团（goldmansachsgroupinc.）虽然没有公开表示正在内部进行任何工作，但在参与了一轮5000万美元的投资，为比特币钱包和支付公司Circle，Inc.提供资金后，引发了一些猜测。

总部位于西班牙的桑坦德银行（Banco Santander）正在进行内部合作，开发基于区块链的解决方案，到本世纪末，每年将减少200亿美元的成本。

巴克莱银行（Barclays）将区块链技术视为“变革性”技术，并在内部和通过与初创企业合作的方式进行试验，以将其用于金融服务。

瑞士投资银行瑞银（UBS）甚至建立了自己的独立区块链实验室，进行专有研究，供公司使用。

据透露，花旗集团（Citigroup Inc.）至少在三个不同的基于区块链的业务上有过合作，其中包括其自己的加密货币CitiCoin。

此外，Sociét型é 通用银行、渣打银行、英格兰银行、德意志银行、星展银行、BBVA（BBVA）、LHV银行、纽约梅隆银行（BK）、CBW银行、西太平洋银行（WBK）和澳大利亚联邦银行都在竞相研究和部署这项技术。

付款和汇款

区块链技术最明显和最基本的用途是将其用作支付系统。比特币和其他加密货币既是一种数字货币，也是一种在全球范围内以这种货币形式进行支付的方法。这些交易只需要一个互联网连接，并立即发生。诚然，一笔交易可能需要几分钟才能得到100%的确认，但交易本身只是瞬间发生的。这些交易是无边界的、安全的，而且基本上是匿名的。此外，交易成本很低，每笔交易只需花费几美分，这使得它比西联（WU）等电信公司或通过Visa公司（V）、万事达卡公司（MA）或Discover Financial Services（DFS）等信用卡处理公司在世界各地汇款的成本要低得多。不想支付初始和持续费用以接受信用卡的商户可以通过加密货币进行电子支付，而只需支付一小部分费用。

海外汇款是一项困难的工作。费用很高，处理时间很慢，钱可能会被截取或窃取，而且必须考虑法律和税务问题。基于区块链的系统将消除这些问题。已经有几十家公司开始以这种方式为汇款提供便利。

账户余额和存款

消费者通常利用银行在支票和储蓄账户上存款。但一旦你把钱存入银行账户，银行就会通过部分准备金银行贷款。因此，当你查看你的帐户余额时显示的大部分钱不是由银行持有的。事实上，银行挤兑导致银行倒闭，因为太多的客户试图同时取款，而钱却不在那里。因此，银行账户余额只是一个会计分录。

区块链最终是一个表示会计分录的分类账。因此，银行账户可能会出现在区块链上，使其更安全、更易访问、维护成本更低。此外，这有助于减轻银行挤兑的风险。

二级市场交易及结算

通过复杂的场外货币互换购买公司股票最简单的方法就是清算和结算交易。被交易的资产或合同的所有权必须以可证实的方式易手并记录在案。今天，交换费和清算费被加到每笔交易的成本中，并且随着时间的推移和大量的订单，会变得相当可观。

如果股票的所有权可以存在于区块链上，并且任何所有权的变更都可以立即得到验证和确认，这将大大降低从股票到债券、衍生品到大宗商品再到房地产等各种资产类别的交易成本和清算成本。有一天，像纽约证券交易所（newyork Stock Exchange）或芝加哥交易所（Chicago Board of Trade）这样的知名机构完全有可能被一种更安全、更强大、操作和交易成本更低的分布式账本技术所取代(更多信息，请参见：Medici：基于区块链的证券交易所。）

Overstock（OSTK）最近宣布，它正在开发一个名为T0的基于区块链的资产交易所，以便直接向投资者发行部分公司债券。总部位于纽约的比特币交易所Coinsetter宣布，它将推出一个基于区块链的平台，以清算可在T+10分钟内结算的场外交易。从这个角度来看，在美国交易所购买股票需要T+3天的结算时间。

一级市场发行和IPO

如果二级市场交易可以在区块链上进行，一级市场是否也存在？答案是肯定的。假设你是一家通过IPO向公众发行新股来筹集资金的公司。今天，这将是一个非常昂贵的承诺，要求投资银行（或这样的银行银团）承销和**你的股票。这可能会花费高达9%或更多的融资。

现在，想象一下，你可以自己将公司的股票直接发行到区块链上，然后在区块链上**股票以换取资金。这些虚拟股票可以在同样通过区块链存在的二级市场上交换。如果这种情况被公众接受，可能会对资产交易所和投资银行业造成巨大的干扰。

底线

区块链技术正受到金融业的重视，因为它可能被证明是对传统银行业的巨大颠覆。区块链的防篡改、去中心化、不变的特性使其成为降低成本和简化支付、资产交易、证券发行、零售银行、清算和结算等所有业务的理想选择。显而易见，区块链技术远不止比特币或加密货币。虽然这些作为支付和货币系统的实现确实具有破坏性，但更大的破坏可能来自对这种独特而强大的特性的替代使用。