我和我丈夫對保險有不同的看法。是的，我們都是多文化和多種族的。我10歲時，爸爸帶我去看保險箱裡的人壽保險單。喬的父親在他攻讀本科學位時去世了。

喬在印尼有一個龐大的大家庭，因此在生病或早逝的情況下，不缺親人照顧。在他看來，既然有家人，為什麼還要買保險呢？

我對喬的財務規劃觀點的反應讓他感到內疚。然後我自己申請了人壽保險，在我懷孕六個月時安排了輔助醫療檢查，並同意為我們雙方支付人壽保險費。

關鍵要點

• 當一方缺乏基本的財務知識時，隨之而來的婚姻失誤會導致爭吵、緊張和不信任。
• 一對夫婦的財務知識應該包括個人財務規劃、制定預算、設定目標和管理債務。
• 財務顧問可以作為一個中立的團體來幫助一對夫婦專註於他們的目標，增加溝通，創造“下一步”，並改善他們的財務前景。

當技能差距可能導致不和…或離婚

當然，可以說我是個風險規避者。我更喜歡說風險意識。我沒想到買人壽保險會給我帶來厄運。我也不認為迴避這個話題能阻止我死。我希望我的家人在我生病、殘疾或死亡的時候有他們需要的錢。

作為一名註冊財務規劃師（CFP），我親眼看到了財務規劃是如何影響婚姻的。事實上，我認為我們的生活中沒有一部分不受財務規劃的影響。

想象一下，如果一方或雙方都缺乏最基本的金融知識，一對夫婦將面臨哪些障礙。失誤和由此引發的爭吵經常導致一段關係中持續的緊張和不信任，有時甚至到了一個不歸路的地步。

美國人金融知識（和償付能力）的下降是一個越來越令人擔憂的問題，就連美聯儲（fed）也註意到了這一點。其2020年家庭經濟與決策調查（SHED）發現，超過四分之一的成年人要麼無法支付每月賬單，要麼在經濟上受挫400美元，無法全額支付賬單。在被解僱的工人中，45%的人無法全額支付2020年11月的賬單，或者如果面臨意外的400美元開支，他們將無法支付。

再加上未付的賬單，迫在眉睫的學生債務，或過度消費的信用卡給浪漫關係帶來的壓力，難怪金錢是婚姻不和最常被提及的煽動者之一。

不僅僅是少花錢

金融知識是一個相對平淡的方式來描述理解金錢的能力和它在一個人的生活中所起的作用。對夫妻來說，這意味著要知道你對金錢的信念如何影響你對金錢的決定，進而影響到你們關係中的另一個人。當你是一對夫妻的一部分時，理財知識應該包括個人理財規劃、制定預算、設定目標和管理債務，這不僅僅是因為這是一件“正確”的事情，而是因為你的決定會影響你的伴侶，無論你是否有意做出決定。

出軌的途徑

作為一名幫助客戶規劃金融未來的首席財務官，我鼓勵雙方清楚地陳述自己對貨幣的看法，這很快就會突顯出他們的不同之處。這兩個人組成了一對夫婦，他們對儲蓄、消費和投資有兩種不同的看法，更不用說債務或風險的可接受水平了。

當一對夫婦的兩個成員來自不同的背景時，對事情的“應該”有相反的看法是很常見的。就如何處理財務問題達成一致意見，並就你正在取得的進展進行頻繁的對話是至關重要的。否則，經濟上的不忠會潛入你們的關係。

財務不忠可能很難被髮現，但這裡有一些危險訊號需要尋找：

• 你的名字已經從聯名信用卡上登出了
• 現金不見了
• 你註意到你的伴侶有很多新的財產
• 你找到一張你一無所知的信用卡賬單
• 你的搭檔對檢查郵件很著迷
• 你會發現有證據表明你有像賭博這樣的經濟嗜好
• 您看到任何投資賬戶或保險單上的受益人變更

如何防止夫妻間的經濟衝突

直截了當地說，錢是一個尷尬的話題，你可能在迴避談論它。即使你認為你的觀點是一致的，與你的配偶聯絡也可以幫助你避免或至少減輕關於你的錢是如何被花費、儲蓄或投資的重大錯誤交流。下麵是一些可以幫助你的步驟。

致力於透明度

坦誠相待是關係中創造財務和諧的基礎。全面披露包括分享有關債務、信用評分、銀行餘額和消費習慣的詳細資訊。在邁出這重要的第一步時，傾聽而不加判斷是至關重要的，這樣你就可以清楚地瞭解自己的財務狀況。

瞭解他們的動機

不管你喜不喜歡，你對待金錢的態度往往受到你父母以及塑造你的一生經歷的強烈影響。如果你是在富有的環境中長大的，那麼你的人生觀可能與那些在經濟上處於劣勢的人截然不同。

強調理解

設定目標，然後分享

分享財務目標有助於建立幸福的關係。記住，目標設定不僅僅是金錢。問問你的伴侶他們將來想要達到什麼目標，以及他們如何設想他們的日常生活和你的共同生活。然後把你的目標寫下來，包括你將要採取的步驟。

定期檢查

金融知識不是一朝一夕的事。這是你們兩個正在進行的對話。每月或每週的“婚姻會議”或“關係會議”是一個很好的方式，以確保你保持一致，當談到你的財務狀況。

尋求專業幫助

你每年都要做體檢，為什麼不也做個經濟檢查呢？財務顧問可以將中立方的專業知識帶到你們關係緊張的角落。

為了找到最好的方法來幫助你，一個理財顧問會認識你們兩個。以下是您可能會被問到的幾個問題：

• 你能告訴我你自己，你的職業，孩子和工作經歷嗎？
• 你要我怎麼幫你？
• 你現在在做什麼來改善你的財務狀況嗎？
• 你的目標是什麼？你們一起談過嗎？
• 作為一對夫妻，你最關心的是什麼？
• 下一步該怎麼做？我能幫你什麼？

在某些關係中，一個人承擔主要的經濟責任。但是財務顧問會想和你們兩個見面，因為財務決策對你們每個人都有同等的影響，不管是誰做出最初的選擇。另外，如果最壞的情況發生了，你們中的一個去世了，另一個就不會被留下來懷疑他們有什麼賬戶或者他們的錢在哪裡。

底線

資金緊張。錢不好用。錢是私人的。這同時也是一段關係中最不舒服的話題之一，也是最有可能在一對夫婦的成功中扮演重要角色的話題。正如心理健康專業人士指導個人和夫妻剋服情感障礙一樣，金融專業人士可以幫助確保夫妻擁有正確的詞彙、金融知識和信心，用他們的錢做出最佳選擇。