離岸銀行業務並不違法，但隱藏起來是違法的

如果你對巴拿馬檔案醜聞感興趣，你可能會對離岸銀行業感到好奇。也許你一直在考慮把錢藏在海外？也許你猶豫了，因為你不想在國稅局惹麻煩。離岸銀行業對某些人有吸引力，但它實際上比錶面上看起來要平凡得多。...

什麼是離岸銀行業務的影響(the ramificati*** of offshore banking)？

如果你對巴拿馬檔案醜聞感興趣，你可能會對離岸銀行業感到好奇。也許你一直在考慮把錢藏在海外？也許你猶豫了，因為你不想在國稅局惹麻煩。離岸銀行業對某些人有吸引力，但它實際上比錶面上看起來要平凡得多。

關鍵要點：

如果出於正當理由，在母國境外使用銀行服務並不違法。
一些外資銀行將從外國客戶那裡開立一個只有300美元的賬戶，而另一些銀行則因為合規要求根本不會與外國客戶開展業務。
由於稅務原因，必須向持有人的母國申報離岸銀行賬戶；然而，一些國家允許外國人免稅獲得資本利得。
如果本國局勢不穩定，個人可能會選擇將資金留在海外，他們擔心失去投資。

離岸銀行如何運作

首先，讓我們禁止使用諸如“隱藏”、“隱藏”甚至“離岸銀行賬戶”之類的誤導性術語。在你的國家之外使用銀行的服務並不違法。儘管“離岸”一詞在某些情況下確實適用，例如在巴哈馬的銀行賬戶，但在加拿大做生意可能只是一個車程。

這種做法不僅適用於富人。一些外國銀行只會從你的錢中提取300美元，然後開設一個賬戶。與世界各地的銀行一樣，海外銀行也為客戶設定了自己的最低賬戶額度和其他條款。

另一方面，由於合規要求，一些外資銀行不會與一些外國客戶開展業務。經濟合作與發展組織（OECD）和世界貿易組織（WTO）有規定要求銀行報告其外國客戶的資訊。每個國家遵守這些法律的方式不同。有些國家根本不遵守。

瑞士銀行賬戶呢？

例如，著名的“瑞士銀行賬戶”或類似詹姆斯·邦德的賬戶，將富人的錢置於本國**的掌控之外，美國國稅局（IRS）制定了嚴格的瑞士隱私法。這種隱私是他們受歡迎的原因。過去，瑞士銀行甚至沒有在賬戶上加名字。不過，瑞士已同意向外國**提供有關其賬戶持有人的資訊，從而有效地結束了任何可能因擁有未報告或隱藏賬戶而產生的逃稅行為。

離岸賬戶的好處

逃稅並不是持有瑞士銀行賬戶的唯一原因。有很多正當的理由把錢藏在國外。首先是稅收待遇。在許多國家，你可以免稅掙錢。你想如何把你的錢在另一個國家工作，賺取資本收益和支付零稅的國家？這在技術上是可行的，當你把錢轉移到海外。

即使是美國也允許這種做法。近年來，美國已成為世界上最受歡迎的避稅天堂之一。內華達州、懷俄明州和南達科他州目前持有大量外資，但原因主要不是稅收優惠。

將外國資金留在美國、瑞士和其他發達國家的主要優勢之一是它們的穩定性。生活在政治和經濟動蕩國家的人們擔心他們的錢和生命可能會受到威脅。如果經濟崩潰怎麼辦？如果發生內戰呢？如果他們的**出於某種原因來追捕他們呢？如果他們的錢被存放在海外，他們自己的**就更難攫取。

海外銀行賬戶也為賬戶持有人提供了更多的國際投資機會，並作為本幣可能崩盤的貨幣對沖工具。不那麼重要但值得註意的是，由於貨幣匯率的原因，在其他國家，投資者可能被視為一個高利貸者，因此，這個人可能會得到富裕帶來的好處，儘管美國可能並非如此。

請註意，如果你在國外掙錢或存錢，你就不能免交美國稅。美國國稅局要求美國人提交美國國稅局FBAR表格，並報告在外國賬戶中持有的總額超過10000美元的任何款項。你在國外賺的錢有一個國外所得稅除外，但其餘的是應稅的。

離岸賬戶的特殊考慮

建立離岸賬戶並不違法，除非你是出於逃稅的目的。《外國賬戶稅收合規法案》（FATCA）要求世界各地的銀行向美國國稅局報告美國公民的餘額和任何活動，否則將面臨罰款。

一些持有外國資金的美國公司聲稱，他們會使用一個律師團隊來確保他們準確合法地向本國報告自己的海外活動。不可避免地，會有人利用這個系統非法獲利。聯合國毒品和犯罪問題辦公室估計，全球非法資金和洗錢所得總額超過2萬億美元，2010年達到3000億美元（截至2018年的最新資料），佔美國整體經濟的2%。

總之，在離岸銀行賬戶中持有資金並不違法，也不免稅。只要你有正當的商業理由，你就可以投資於一個“祕密”的銀行賬戶——儘管這根本不是祕密。

發表於 2021-06-21 00:07
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分類：金融

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