有几个数字可以让你感到自豪，你的资金管理技能比一个强大的信用评分。还有一个很好的理由：贷款人使用信用评分来决定一切，从你的抵押贷款利率到你是否有资格获得最丰厚的信用卡奖励。

这篇文章最初出现在LearnVest上。

因此，如果你已经努力达到700分或更高的分数（通常认为进入“好”的范围），这意味着你一直在做正确的事情，很可能会因为你的财务勤奋而得到回报。

信用咨询机构C***olidated credit的教育和公共关系主管April Lewis Parks说：“你的信用分数是一个数字，代表着你在世界上的地位。”因此，在财务上，拥有一个好的信用评分的影响是巨大的，“这意味着你对贷款人很有吸引力，然后贷款人可能会向你提供那些分数较低的人没有资格获得的贷款条件。

也就是说，重要的是要记住，你的信用评分并不是你财务状况的全部。完全有可能有一个体面的分数，但仍然与债务斗争，或至少，作出决定，不一定有利于你的钱从长远来看。

为了了解这种情况是如何发生的，我们请信贷和金融专业人士分享一些情景，说明如何可能有一个强大的分数，但仍然作出一些不太光彩的钱的举动。

你的付款从不迟到，但每月只付最少的钱

按时支付到期日是保持信用评分稳定的最重要方法之一，毕竟，支付历史占FICO评分的35%（贷方使用的最常见信用评分之一，我们将在此重点介绍）。

然而，如果你只是支付最低到期金额，每个月都有一笔余额，你就把自己挖进了一个债务窟窿，这个窟窿可能需要数年才能挖出来，特别是如果你的利率很高，美国消费者信贷咨询公司（American C***umer Credit C***ulting）教育和发展部经理凯蒂·罗斯（Katie Ross）解释说，一家非营利性的信用咨询机构。

罗斯举了一个假设性的例子：一些信用卡发卡机构将最低还款额设定为总余额的2%。因此，如果你在一个月利率为18%的账户上欠了5000美元，每月只付最低2%，那么你需要44年以上的时间才能还清你的账户。另外，你将支付超过12400美元的利息，你可以分配给你的紧急或退休基金等目标。

除此之外，即使你没有因为逾期付款而受到惩罚，只支付最低金额也意味着你有可能提高你的信用利用率——这是计算你信用评分的一个单独因素（更多信息见下文）。

你的信用利用率很低，但这是因为你一直在申请新的信用

您的信用账户欠款占您的FICO分数的30%，此计算中的一个关键因素是您的信用利用率，即您所欠的债务总额除以您可获得的总信用限额。”如果你的利用率高于建议的30%到35%，这可能无法很好地反映你的财务稳定性，”罗斯说。

人们提高信贷利用率的一种方法是增加他们名下的信贷总额。然而，这种策略有可能适得其反，因为它可能1）阻止你在偿还欠款时更加激进；2）诱惑你继续消费，因为你有更多的信用来消费。

CFP劳伦•赞加迪•海恩斯（Lauren Zangardi Haynes）说：“仅仅因为信用卡公司想借给你更多的钱或提高你的信用额度，并不意味着你能负担得起（花更多的钱）。”®, 弗吉尼亚州米德洛锡安的进化顾问如果你已经有了一张信用卡，你要求（公司）提高你的限额，而他们却这样做了，那就太好了，只要你不打算最大限度地提高限额。”

事实上，有一种情况是，如果你已经快用完你的信用卡了，那么开一张新的信用卡是很有诱惑力的。刘易斯·帕克斯（Lewis Parks）举例说明了这个场景：假设你有一张余额为4000美元的信用卡，而这张卡的信用额度为5000美元；你的信用利用率高达80%。然后你会收到一张新卡的邮件，限额为12000美元，这将允许你在4月0%的有限时间内转移余额。一旦你转移了4000美元，你的信用利用率将更优惠33%。

但问题是：“人们巩固了他们的债务，仍然有其他的信用额度，所以他们最终会把这两张卡都充了钱，”刘易斯•帕克斯说。另外，一旦你的0%的优惠利率到期，你所有债务的四月利率可能会飙升，这可能会让你的状况比刚开始时更糟，她补充道。

增加你的可用信用归结为：“如果你知道信用卡对你很有诱惑力，那么你不应该开一堆信用卡，”海恩斯说。另外，请记住，每次你申请新的信贷或贷款，它会触发一个硬查询你的帐户，这可能会降低你的分数几点，特别是如果你申请多个信用额度在短时间内。

你强大的信用评分资格为一个大的贷款金额，你借到最大

正如我们前面提到的，你的信用评分越高，你就越有可能从贷款人那里得到优惠条件，比如更低的利率和更高的借款限额。但需要重申的是：仅仅因为你能借到一大笔钱并不意味着你真的应该借。

海恩斯说，在获得抵押贷款资格方面，她经常看到这种情况出现。购房者往往会借到他们批准的最大金额，因为他们真的想升级到他们的梦想家园或一个更大的房子，将容纳他们未来的家庭。不幸的是，这会导致“穷房子”——把你收入的很大一部分花在住房上，从而阻碍你的现金流。

海恩斯说：“支付巨额抵押贷款确实会让（人们）无法为退休、度假或紧急情况存更多的钱。”你（也）需要一个更大的应急基金，因为你需要更多的钱来支付那些巨额的抵押贷款，所以这就成了一个循环问题。”

刘易斯•帕克斯说：“归根结底，如果你的理财方式能改善你的整体财务状况，这将有助于你保持良好的信用评分。”更重要的是要确保你的财务健康，你有紧急储蓄，你有一个退休计划，你知道你在花什么[然后]你自然会有一个伟大的信用评分；它通常是这样排列的。”

为什么信用评分高并不总是意味着你的财务状况良好

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图片由盖蒂的想法绘制。