有幾個數字可以讓你感到自豪，你的資金管理技能比一個強大的信用評分。還有一個很好的理由：貸款人使用信用評分來決定一切，從你的抵押貸款利率到你是否有資格獲得最豐厚的信用卡獎勵。

這篇文章最初出現在LearnVest上。

因此，如果你已經努力達到700分或更高的分數（通常認為進入“好”的範圍），這意味著你一直在做正確的事情，很可能會因為你的財務勤奮而得到回報。

信用諮詢機構C***olidated credit的教育和公共關係主管April Lewis Parks說：“你的信用分數是一個數字，代表著你在世界上的地位。”因此，在財務上，擁有一個好的信用評分的影響是巨大的，“這意味著你對貸款人很有吸引力，然後貸款人可能會向你提供那些分數較低的人沒有資格獲得的貸款條件。

也就是說，重要的是要記住，你的信用評分並不是你財務狀況的全部。完全有可能有一個體面的分數，但仍然與債務鬥爭，或至少，作出決定，不一定有利於你的錢從長遠來看。

為了瞭解這種情況是如何發生的，我們請信貸和金融專業人士分享一些情景，說明如何可能有一個強大的分數，但仍然作出一些不太光彩的錢的舉動。

你的付款從不遲到，但每月只付最少的錢

按時支付到期日是保持信用評分穩定的最重要方法之一，畢竟，支付歷史佔FICO評分的35%（貸方使用的最常見信用評分之一，我們將在此重點介紹）。

然而，如果你只是支付最低到期金額，每個月都有一筆餘額，你就把自己挖進了一個債務窟窿，這個窟窿可能需要數年才能挖出來，特別是如果你的利率很高，美國消費者信貸諮詢公司（American C***umer Credit C***ulting）教育和發展部經理凱蒂·羅斯（Katie Ross）解釋說，一家非營利性的信用諮詢機構。

羅斯舉了一個假設性的例子：一些信用卡發卡機構將最低還款額設定為總餘額的2%。因此，如果你在一個月利率為18%的賬戶上欠了5000美元，每月只付最低2%，那麼你需要44年以上的時間才能還清你的賬戶。另外，你將支付超過12400美元的利息，你可以分配給你的緊急或退休基金等目標。

除此之外，即使你沒有因為逾期付款而受到懲罰，只支付最低金額也意味著你有可能提高你的信用利用率——這是計算你信用評分的一個單獨因素（更多資訊見下文）。

你的信用利用率很低，但這是因為你一直在申請新的信用

您的信用賬戶欠款佔您的FICO分數的30%，此計算中的一個關鍵因素是您的信用利用率，即您所欠的債務總額除以您可獲得的總信用限額。”如果你的利用率高於建議的30%到35%，這可能無法很好地反映你的財務穩定性，”羅斯說。

人們提高信貸利用率的一種方法是增加他們名下的信貸總額。然而，這種策略有可能適得其反，因為它可能1）阻止你在償還欠款時更加激進；2）誘惑你繼續消費，因為你有更多的信用來消費。

CFP勞倫•贊加迪•海恩斯（Lauren Zangardi Haynes）說：“僅僅因為信用卡公司想借給你更多的錢或提高你的信用額度，並不意味著你能負擔得起（花更多的錢）。”®, 弗吉尼亞州米德洛錫安的進化顧問如果你已經有了一張信用卡，你要求（公司）提高你的限額，而他們卻這樣做了，那就太好了，只要你不打算最大限度地提高限額。”

事實上，有一種情況是，如果你已經快用完你的信用卡了，那麼開一張新的信用卡是很有誘惑力的。劉易斯·帕克斯（Lewis Parks）舉例說明瞭這個場景：假設你有一張餘額為4000美元的信用卡，而這張卡的信用額度為5000美元；你的信用利用率高達80%。然後你會收到一張新卡的郵件，限額為12000美元，這將允許你在4月0%的有限時間內轉移餘額。一旦你轉移了4000美元，你的信用利用率將更優惠33%。

但問題是：“人們鞏固了他們的債務，仍然有其他的信用額度，所以他們最終會把這兩張卡都充了錢，”劉易斯•帕克斯說。另外，一旦你的0%的優惠利率到期，你所有債務的四月利率可能會飆升，這可能會讓你的狀況比剛開始時更糟，她補充道。

增加你的可用信用歸結為：“如果你知道信用卡對你很有誘惑力，那麼你不應該開一堆信用卡，”海恩斯說。另外，請記住，每次你申請新的信貸或貸款，它會觸發一個硬查詢你的帳戶，這可能會降低你的分數幾點，特別是如果你申請多個信用額度在短時間內。

你強大的信用評分資格為一個大的貸款金額，你借到最大

正如我們前面提到的，你的信用評分越高，你就越有可能從貸款人那裡得到優惠條件，比如更低的利率和更高的借款限額。但需要重申的是：僅僅因為你能借到一大筆錢並不意味著你真的應該借。

海恩斯說，在獲得抵押貸款資格方面，她經常看到這種情況出現。購房者往往會借到他們批准的最大金額，因為他們真的想升級到他們的夢想家園或一個更大的房子，將容納他們未來的家庭。不幸的是，這會導致“窮房子”——把你收入的很大一部分花在住房上，從而阻礙你的現金流。

海恩斯說：“支付巨額抵押貸款確實會讓（人們）無法為退休、度假或緊急情況存更多的錢。”你（也）需要一個更大的應急基金，因為你需要更多的錢來支付那些巨額的抵押貸款，所以這就成了一個迴圈問題。”

劉易斯•帕克斯說：“歸根結底，如果你的理財方式能改善你的整體財務狀況，這將有助於你保持良好的信用評分。”更重要的是要確保你的財務健康，你有緊急儲蓄，你有一個退休計劃，你知道你在花什麼[然後]你自然會有一個偉大的信用評分；它通常是這樣排列的。”

為什麼信用評分高並不總是意味著你的財務狀況良好

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圖片由蓋蒂的想法繪製。