亲爱的tl80，随着经济衰退，我注意到像沃尔玛和凯马特这样的商店又开始收货了。我正在考虑用它来保存我的一些礼物，同时我把钱凑起来。似乎所有的商店都有不同的计划，使用它是个好主意吗？

真诚的，等待搁置

史蒂夫·贝克摄。

尊敬的WL：，

这将取决于几个不同的场景。首先，如果你有一张信用卡，你打算马上还清，分期付款可能不是一个好的选择。在我们研究的所有分期付款计划中，大多数都要求每套商品支付5美元或10美元的服务费，有些则要求按百分比支付首付款。康奈尔大学（Cornell University）教授路易斯•海曼（Louis Hyman）在《****》（New York Times）的一篇评论文章中为我们分析了这一点：

想象一下，一位母亲在10月17日去沃尔玛买了价值100美元的圣诞玩具。她首付10美元，付5美元的服务费。在接下来的两个月里，她付清了剩下的钱。实际上，她为两个月90美元的贷款支付了5美元的利息：相当于一张年利率为44%的信用卡，我们大多数人都会认为这是一个掠夺性的水平。

如果你有一张信用卡，最好是用它，而不是存放，这样，你得到你的物品很快，你不必担心失去任何东西，如果你错过了付款。

但不是每个人都有信用卡。如果您想使用layaway作为一种替代方法，让我们看看使用它的最佳方法。

读一下好的印刷品

这是显而易见的，但在搁置计划的情况下，罚款可能是一个严重的交易破坏者。您需要考虑四个因素：首付、服务费、取消费和符合条件的项目。这些都因门店而异，例如，百思买的服务费为5%，首付为25%，而凯马特等其他公司则有固定费用，服务费为5美元，首付为总购买金额的15%或10%。

取消费是最大的一笔。你会得到你的首付款和任何其他付款回来，但如果你错过了付款，你在任何地方从10美元到15美元。首付款范围也很广，所以确保你愿意支付高达百分之二十五的预付款。

符合条件的商品从一家商店到另一家商店。你不能随便从货架上拿任何你想要的东西，它通常需要一些与节日有关的东西，包括玩具、电子产品和珠宝。像沃尔玛这样的一些公司也要求最低的总购买量。有些商店不把存放的物品放在现场，而且在取货前需要提前几天通知，所以要记住这一点，因为你是在临近假期时才把东西裁掉的。

图片来源：Fortyseven。

尽你最大的努力

如果你看过所有的精美印刷品，而且你对收费很满意，你想确保你马上得到了你需要的一切。因为你为每家商店的外卖买单，你想得到尽可能多的钱。如果你在几个不同的地方付，这些费用会加起来的。

同样的道理，当你真的在店里的时候也要感到疲倦。与使用信用卡相比，分期付款的诀窍在于，你最终可能会抢到比你能负担得起的更多的商品，要么是因为它们吸引了你的眼球。进去，拿你想要的东西，走到收银台然后离开。大多数商店都可以选择在网上付款，所以不要每次都去商店。

如果所有80年代的假日电影都能说明问题的话，最好的办法就是只使用手头的现金，因为你的假日奖金可能不是你所期望的。如果你没有信用卡，你必须使用分期付款，阅读所有的印刷品，并确保你对额外的金额，你将支付和支付选项感到舒服。

真的，生活黑客

另外，你今年打算用layaway吗？为什么？为什么不？

克里斯杨摄。