把你的钱翻一番是一种荣誉勋章,经常被用作吹牛的权利和过分热心的顾问做出的承诺。或许,这源于我们投资者的心理深处,即我们中喜欢急功近利、敢于冒险的部分。
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也就是说,把你的钱翻一番是一个现实的目标,投资者应该始终瞄准这个目标。一般来说,有五种方法可以达到目的。你选择的方法很大程度上取决于你的风险偏好和投资时间表。
已经出现了一段时间的投资者会记得上世纪80年代史密斯·巴尼(Smith Barney)的经典商业广告,英国演员约翰·豪斯曼(John Houseman)用他清晰无误的口音告诉观众,“他们赚钱的方式是老式的。”
说到最传统的让你的钱翻倍的方法,这个广告与事实并不遥远。要在合理的时间内让你的资金翻番,经过时间考验的方法是投资一个稳定的、非投机性的投资组合,这种投资组合在蓝筹股和投资级债券之间是多样化的。
它不会在一年内翻番,但考虑到72的老规则,它最终应该翻番。72规则是一个著名的捷径,可以用来计算一项投资在增长复合时需要多长时间才能翻番。把72除以你预期的年利率。结果就是你需要多少年才能把钱翻一番。
考虑到大型蓝筹股在过去100年间的年回报率约为10%,而投资级债券在1928年至2020年间的年回报率约为5.9%,将两者平均分配的投资组合的年回报率应为8%左右。72除以预期回报率表明,这个投资组合应该每九年翻一番。如果考虑到18年后会翻两番,那也不算太寒酸。
在处理低回报率时,72法则是一个相当准确的预测指标。这张图表比较了72法则给出的数字和这些投资价值翻番所需的实际年数。
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