今天的一美元在十年内买不到同样价值的商品。这是由于通货膨胀。通货膨胀衡量一个经济体中一篮子商品和服务的平均价格水平；指一定时期内物价的上涨。由于通货膨胀，一定数量的货币将比以前能够购买的更少。...
一美元在十年内买不到同样价值的商品。这是由于商品价值的增加。这是因为商品的增长，一个经济体中一篮子和服务的平均价格水平；由于减少，一定数量的货币将比以前能够购买的快乐。
一个经济体的增长和石油等原材料的增长是导致出现的两个因素。
有许多方法可以对冲冲；一个培养素有的投资者可以通过投资于在经济环境下表现市场的资产类别来规划发展。
在你的观察者中，你可能会在一个真实的、有机的增长的经济体中时就出手，帮助你成长的投资组合在来时茁壮成长。
关键点
- 发生在市场经济中，但投资者可以通过投资于在未来将出现在市场经济中的资产类别来计划。
- 对于任何多元化的投资组合，保持购买保值资产类别在你的名单上，然后再赶时间，你会看到可以帮助你的投资组合时，遇到的困境。
- 常见的抗投资商品包括黄金、大宗商品、各种房地产投资和TIPS。
- 一个人把黄金当成一种“替代流行”，尤其是在本币贬值的国家。
- 大宗商品与商品独特的关系是未来的关系；随着商品价格的上涨，商品的价格也随着商品的出现而变化。
以下是一些对冲的最佳方法：
1.黄金
黄金被认为是有钱人的一种手段。实际上，许多人黄金被称为“另一种流行”，特别是在本币贬值的国家。这些国家往往在本国或本国货币贬值时使用黄金。是一种优秀的资产资产，黄金在保持其价值。
出现是由商品或服务价格上涨的商品或服务价格的上升是由
抓住黄金这样的收益资产不如获得收益收益的资产目标。 ，特别是当利率上升时，意味着更高的收益。
为了保护自己不受单独的影响，有更好的资产可以投资。但与任何投资组合一样，分散是关键，如果你正在考虑投资黄金，SPDR黄金股票ETF（GLD）是一个值得考虑的的因素。
| 净资产 2020/4/13 | 545亿美元 |
| 费用率 | 0.40% |
| 平均每日交易量 | 14,804,343 |
| 5 年追踪回报 | 5.43% |
2. 商品
商品是一个广泛的类别，包括粮食、贵金属、电力、石油、牛肉、橙汁和天然气，以及外币、排放和某些其他金融工具。商品和通货膨胀有着独特的关系，商品是即将到来的通货膨胀的指标。随着商品价格的上涨，该商品用于生产的产品的价格也会上涨。
幸运的是，可以通过交易所交易基金(ETF)广泛投资于商品。iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust ( GSG ) 是值得考虑的商品 ETF。
在投资商品之前，投资者应注意商品的波动性很大，建议投资者在商品交易中保持谨慎。由于大宗商品取决于供求因素，地缘政治紧张局势或冲突导致的供应略有变化都会对大宗商品价格产生不利影响。
| 净资产 2020/4/13 | 5.13亿美元 |
| 费用率 | 0.75% |
| 平均每日交易量 | 866,312 |
| 5 年追踪回报 | -13.76% |
3. 60/40 股票/债券投资组合
60/40 股票/债券投资组合被认为是保守投资组合中股票和债券的安全、传统组合。如果您不想自己完成这项工作，并且不愿意花钱请投资顾问来组建这样的投资组合，请考虑投资 Dimensional DFA 全球分配 60/40 投资组合 (I) ( DGSIX )。
| 净资产 2020/4/13 | 35亿美元 |
| 费用率 | 0.25% |
| 平均每日交易量 | 不适用 |
| 5 年追踪回报 | 2.25% |
60/40 的股票/债券投资组合是一种简单易行的投资策略。但与所有投资计划一样，它也有一些缺点。与全股票投资组合相比，60/40 投资组合的长期表现将不佳。此外，在很长一段时间内，由于复利的影响，60/40 投资组合的表现可能明显低于全股票投资组合。
重要的是要记住，60/40 的投资组合将帮助您对冲通胀（并让您更安全），但与股票比例较高的投资组合相比，您可能会错失回报。
4. 房地产投资信托（REIT）
房地产投资信托(REIT) 是拥有和经营创收房地产的公司。当通胀上升时，房地产价格和租金收入往往会上升。REIT 由一组向其投资者支付股息的房地产组成。如果您寻求广泛的房地产敞口以降低费用率，请考虑 Vanguard Real Estate ETF ( VNQ )。
| 净资产 2020/4/13 | 670亿美元 |
| 费用率 | 0.12% |
| 平均每日交易量 | 8,945,461 |
| 5 年追踪回报 | 0.47% |
REITs 也有一些缺点，包括它们对其他高收益资产的需求很敏感。当利率上升时，国债通常变得有吸引力。这可能会从 REIT 中抽走资金并降低其股价。
REITs 还必须缴纳财产税，这可能占总运营费用的 25%。如果州或市政当局决定增加财产税以弥补其预算不足，这将大大减少股东的现金流。最后，虽然 REITs 提供高收益，但股息需要缴税。税率通常高于目前对大多数股息征税的 15%，因为很大比例的 REIT 股息被视为普通收入，通常以更高的税率征税。
5. 标准普尔 500 指数
从长远来看，股票提供最大的上涨潜力。一般来说，从通货膨胀中获益的企业是那些需要很少资本的企业（而从事自然资源的企业是通货膨胀的输家）。目前，标准普尔 500 指数的科技业务和通信服务高度集中。（它们占该指数 35% 的股份。）技术和通信服务都是轻资本业务，因此，从理论上讲，它们应该是通胀赢家。
如果您想投资标准普尔 500指数，美国最大的 500 家上市公司的指数——或者如果您喜欢追踪它的 ETF 以作为您的观察名单——请查看 SPDR S&P 500 ETF ( SPY )。
| 净资产 | 2520 亿美元 |
| 费用比率 4/13/2020 | 0.0945% |
| 平均每日交易量 | 166,614,512 |
| 5 年追踪回报 | 6.66% |
然而，与任何投资一样，投资于标准普尔 500 指数也有不利之处。主要缺点是该指数给予市值较大的公司更高的权重，因此与市值较低的公司相比，最大公司的股价对指数的影响要大得多。并且标准普尔 500 指数不提供任何对小盘股公司的敞口，后者在历史上产生了更高的回报。
6. 房地产收入
房地产收入是通过出租房产获得的收入。房地产可以很好地应对通货膨胀。这是因为，随着通货膨胀的上升，房产价值也会上升，房东可以收取的租金也会增加。这导致房东随着时间的推移获得更高的租金收入。这有助于跟上通胀上升的步伐。因此，房地产收入是对冲投资组合抵御通货膨胀的最佳方式之一。
对于未来的敞口，请考虑 VanEck Vectors Mortgage REIT Income ETF ( MORT )。
| 净资产 2020/4/13 | 1.09亿美元 |
| 费用率 | 0.42% |
| 平均每日交易量 | 200,780 |
| 5 年追踪回报 | -9.20% |
与任何投资一样，投资房地产有利有弊。首先，在购买房地产时，交易成本要高得多（与购买股票相比）。其次，房地产投资缺乏流动性，这意味着它们不能在没有重大价值损失的情况下快速轻松地**。如果您要购买房产，则需要管理和维护，而且这些成本会迅速增加。最后，房地产投资涉及承担大量的财务和法律责任。
7. 彭博巴克莱综合债券指数
在彭博巴克莱综合债券指数是衡量美国债券市场的市场指数。该指数涵盖了所有债券：**债券、企业债券、应税债券和市政债券。要投资该指数，投资者可以投资旨在复制该指数表现的基金。有许多基金跟踪该指数，其中之一是 iShares Core US Aggregate Bond ETF ( AGG )。
| 净资产 2020/4/13 | 690亿美元 |
| 费用率 | 0.04% |
| 平均每日交易量 | 8,941,358 |
| 5 年追踪回报 | 3.28% |
将彭博巴克莱美国综合债券指数作为核心固定收益配置进行投资有一些缺点。首先，它偏向于负债最多的公司和机构。与市值加权的标准普尔 500 指数不同——公司规模越大，其在指数中的地位就越大——彭博巴克莱美国综合债券指数的最大组成部分是未偿付债务最多的公司和机构。此外，它对美国**风险敞口的权重很大，因此它不一定在债券市场的各个部门之间分散。
8. 杠杆贷款
一个杠杆贷款是对已经具有较高的债务水平或低信用评等公司做出的贷款。这些贷款具有更高的违约风险，因此对借款人来说成本更高。
杠杆贷款作为一种资产类别通常被称为抵押贷款义务(CLO)。这些是已合并为一种证券的多笔贷款。投资者从基础贷款中收到预定的债务支付。CLO 通常具有浮动利率收益率，这使它们能够很好地对冲通胀。如果您在未来的某个时候对这种方法感兴趣，请考虑景顺高级贷款 ETF ( BKLN )。
| 净资产 2020/4/13 | 38亿美元 |
| 费用率 | 0.65% |
| 平均每日交易量 | 10,769,067 |
| 5 年追踪回报 | 1.04% |
与每项投资一样，杠杆贷款涉及回报和风险之间的权衡。投资于杠杆贷款的基金的一些风险是信用违约、流动性和较少的保护。杠杆贷款的借款人可能会关闭他们的业务或达到无法偿还债务的程度。杠杆贷款可能不像公开交易的证券那样容易购买或**。最后，与传统贷款相比，杠杆贷款通常对保护贷方的限制较少。如果借款人无法偿还贷款，这可能会使基金面临更大的损失。
9. 提示
国债通胀保值证券 (TIPS) 是一种美国国债，与通胀挂钩，以明确保护投资者免受通胀影响。每年两次，按固定费率支付 TIPS。TIPS 的本金值根据通货膨胀率变化，因此，收益率包括调整后的本金。TIPS 分为三种期限：五年期、10 年期和 30 年期。
如果您喜欢使用 ETF 作为您的工具，以下三个选择可能会吸引您。
| 净资产 2020/4/13 | 190亿美元 |
| 费用率 | 0.19% |
| 平均每日交易量 | 3,251,967 |
| 5 年追踪回报 | 2.45% |
| 净资产 2020/4/13 | 86亿美元 |
| 费用率 | 0.050% |
| 平均每日交易量 | 1,259,164 |
| 5 年追踪回报 | 2.58% |
| 净资产 2020/4/13 | 11亿美元 |
| 费用率 | 0.18% |
| 平均每日交易量 | 107,043 |
| 5 年追踪回报 | 1.62% |
尽管 TIPS 看起来像是一项有吸引力的投资，但投资者需要牢记一些重要的风险。如果出现通货紧缩或消费物价指数（CPI）下降，本金可能会下降。如果债券的面值增加，您还必须缴纳更多税款（这可能会使您从投资 TIPS 中获得的任何收益无效）。最后，TIPS 对当前利率的任何变化都很敏感，因此如果您在到期前**投资，您可能会损失一些钱。
对冲通胀常见问题
终身寿险对冲通胀吗？
终身寿险是一种旨在为被保险人的整个生命周期提供保障的合同。由于终身人寿保险是一项长期购买，因此此类保单的保证回报几乎没有提供通货膨胀保护。然而，它有时也被称为对冲通胀，因为分红保单支付的红利——反映了保险公司有利的死亡率、投资和业务费用结果——可以部分对冲通胀。
CD 是抵御通货膨胀的好工具吗？
存款证 (CD) 是以特定固定利率存入金融机构的中短期存款。典型的 CD 不受通货膨胀保护。如果您想减少通货膨胀对您的 CD 投资的影响，请考虑购买高于通货膨胀率的 CD，以便您可以获得最大的价值。CD 的期限越长，利率就越高。
年金是对抗通胀的好工具吗？
年金不被认为是抵御通货膨胀的好工具；事实上，大多数年金支出的主要风险是通货膨胀。这是因为商业年金通常支付固定的月收入，而不是通货膨胀调整后的收入。如果您的年金终生每月支付固定的 3,000 美元，并且通货膨胀率增加 12%，则您的年金支付的购买力将下降至 2,640 美元。
什么是通货膨胀保护家庭保险？
有些保单有一项称为保险通胀保障的功能，它规定未来或持续支付的利益随着通胀向上调整。通货膨胀保护家庭保险旨在确保作为福利授予的美元的相对购买力不会因通货膨胀而随着时间的推移而减弱。
