什么是帐户持有(an account hold)？

帐户持有是由于各种原因对帐户所有者访问帐户中资金的能力的限制。当一家银行将一个帐户搁置时，它通常这样做是为了保护自己免受潜在的损失，但它也可能考虑到客户的利益。例如，如果银行发现可疑欺诈或身份盗窃导致的异常活动，就可以冻结账户。

一个账户的冻结可能只持续一两天，但根据冻结的原因，它的持续时间也可能更长。在较长的情况下，账户冻结可能被称为账户冻结。

关键要点

• 账户持有涉及银行或经纪机构对账户施加的限制。
• 暂挂阻止对帐户的访问或限制某些事务在帐户中发生。
• 账户冻结可能是**命令的结果，也可能是由于客户未能满足某些要求或义务而由银行自己强加的。
• 当账户持有人对其有未付债务时，也可能发生冻结 债权人 或者是**，或者是通过账户发现可疑活动的时候。

了解账户持有情况

持有账户有几个原因。特别大额支票、州外支票或外国支票的存款可能导致账户被搁置，尽管搁置的金额仅限于支票金额。客户必须等待支票结清后才能获得资金。不过，请注意，新账户通常需要保留全部初始存款。如果资金被抵押作为贷款的抵押品，就会有一个持有。

**或联邦或州税务机关的命令也会导致扣留。如果银行需要对账户中的可疑活动进行调查，可以决定行使其权利暂时阻止客户使用资金。如果客户报告是身份盗窃的受害者，为了保护客户，银行将确保账户不能被访问。例如，突然和可疑的过高取款或转移到海外账户可能表明账户已被泄露。

如果财产所有人去世，而死者遗产的继承人或管理人尚未指名，则账户也可能被搁置。如果发现个人与某些罪行有共犯，他们的账户可能会被冻结。

特别注意事项

等待的时间长短取决于原因。在大量或不熟悉的源代码检查的情况下，保留可以是一天或几天。以美国财政部为付款人的支票将于次日结清，但以境外银行为付款人的支票可能需要数天才能结清。联邦储备委员会CC条例的《快速资金可用性法案》（EFAA）解决了银行资金延迟可用的问题。

所有银行必须向客户披露其资金可用性政策。在涉及税收留置权的情况下，客户必须先向税务机关清偿债务，然后才能解除账户持有。同样，当客户将银行账户作为贷款的抵押品时，要么必须还清贷款，要么必须将银行账户作为抵押品移除，然后客户才能恢复使用账户中的资金。