什么是退休多样化？(retirement diversification?)

退休多元化是将退休资金投资于不同类型的投资。多元化使退休账户持有人减少风险，并使退休账户的投资回报最大化。此外，退休多元化确保账户持有人在退休后的不同阶段有来自不同来源的收入。...

退休多元化是将退休资金投资于不同类型的投资。多元化使退休账户持有人减少风险，并使退休账户的投资回报最大化。此外，退休多元化确保账户持有人在退休后的不同阶段有来自不同来源的收入。

即使只有一种退休储蓄账户，投资者也可以实现一定程度的退休多样化。例如，如果账户持有人只有雇员赞助的401k，那么投资者应该选择不同的投资，以创造一个平衡和多样化的投资组合。多样化的确切数量因人而异，因为它是基于他们的退休目标和计划。

另一种退休多样化的形式是将资金投资于不同类型的退休储蓄账户。例如，一个人可能有雇主赞助的401K，个人退休账户（IRA）和罗斯IRA。通过拥有这些不同类型的账户来实现多样化，因为每种类型的账户的缴款和提款的处理方式不同。

即使退休多元化的一部分包括拥有不同类型的退休账户，但重要的是，账户持有人要进一步实现多元化。除了拥有不同类型的退休账户，重要的是确保每个账户的投资不相同或没有太多的重叠。如果所有的退休账户都有相同或相似的投资，那么退休多元化就没有实现。

当开始从账户中取款时，退休多样化也起到了至关重要的作用。当退休时，这些取款对账户持有人来说是收入。随着账户持有人经历退休后的不同阶段，税收情况也会发生变化。退休多样化也能帮助在退休期间创造最理想的税收情况。

这是因为有些缴款在进入退休账户时要纳税。其他缴款是税前的。通常，这些缴款是退休账户持有人从账户中取钱作为收入时要纳税的。由于许多退休人员退休后处于较低的税率，取款的税率可能比较低。

随着账户持有人越来越接近退休，每个账户中的退休多元化也会发生变化。每半年或每年，退休账户持有人、财务顾问和税务顾问都应审查账户，看是否需要对账户中的投资进行重新分配，以最好地满足个人的退休目标。

发表于 2022-02-08 14:47
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分类：商业金融

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