什么是认可的公司(an admitted company)？

被承认的公司是一家在一个州居住但被另一个国家承认从事保险业务的保险公司。由于保险许可证由各州管理，保险公司必须获得其打算经营业务的每个州的许可证，并必须遵守每个州的保险规范，包括财务要求。

关键要点

• 认可公司是一家以一个州为注册地并获准在另一个州开展业务的保险公司。
• 保险许可证受各州管辖，因此，保险公司必须在该州获得许可证并遵守其规章制度。
• 大多数保险是从认可的公司购买的，因为该国的大型保险公司在多个州开展业务。
• 被承认的公司与未被承认的公司形成了鲜明的对比，即那些没有在其他州注册做生意的公司。
• 非认可公司通常用于特殊保险或高风险保险。
• 如果一家被承认的公司在财务上失败，国家将介入并承担任何索赔；然而，这不是非承认的公司的情况。

了解被承认的公司

保险公司被视为“外国”、“外国人”或“非居民”公司，但其主要办事处所在国除外。此外，任何**认可公司保险的人必须在该州获得执照。

人们拥有的大多数保险都是由一家认可的公司提供的，因为在全国各地都有大型保险公司开展业务。例如，州立农场总部设在伊利诺伊州，但它在该州以外销售保险。当个人在纽约从州立农场购买房主保险时，州立农场是纽约认可的公司。

认可公司与非认可公司

当大多数人购买保险时，他们并不想从认可或非认可的保险公司购买保险，而是在寻找最好的费率。事实上，不承认保险在很大程度上主要适用于特殊情况或高风险保险，如自然灾害的保护。

保险公司在国家注册并成为认可公司的投保人的主要好处之一是，如果保险公司破产，国家将介入并支付索赔。如果一家未被承认的公司破产，投保人将得不到任何保护，也无法保证他们的索赔将得到偿付。

非认可公司的大部分费率将更高，因为它们不受当地法规的约束，但投保人将能够购买他们可能无法在认可公司购买的保险。

不管你选择的是一家认可的还是非认可的公司，首先要检查你正在考虑与之做生意的保险公司的财务稳定性是很重要的。

国家和保险

本·富兰克林是17世纪美国保险业的创始人，但直到1945年，国会才在《麦卡伦·弗格森法案》中宣布，各州应规范保险业。

全国保险专员协会（NAIC）指出，“州立法机构为保险监管制定了广泛的政策。它们设立和监督国家保险部门，定期审查和修订国家保险法，并批准监管预算。”

然而，各个州的监管质量可能会因各州的某些措施而大不相同。自由市场智库R Street Institute在2020年为每个州分配了10个不同领域的分数，包括偿付能力监控、反欺诈工作、评级和承销自由度、最小化监管政治化、消费者保护和培育竞争性市场。只有一个州得了A+（亚利桑那州），五个州得了A，两个州得了F（路易斯安那州和纽约州）。

在经历了2007-08年的金融危机和保险业巨头美国国际集团（AIG）的惨败之后，一些观察人士表示，美国的保险监管体系过于注重本土市场和对投保人的保护，而不是全球市场和保险公司的稳定。

批评人士说，国家监管机构最关心的是保险公司是否能在保单上赔付，而不是体系是否健全，或者是否冒着过度风险，以另一场金融市场崩盘为代价来提升短期业绩。