最佳利益合同豁免(BICE)允许受托人以其他被禁止的方式获得支付,如佣金或收入分享。劳工部在一项裁决中通过了这项规定,作为新的、更严格的受托人定义的一部分,该裁决随后于2018年6月撤销。因此,BICE豁免不再适用。
BICE允许个人,如受1974年《雇员退休收入保障法》(ERISA)和《国内税收法典》信托条款约束的财务顾问,接受销售专有产品的报酬,以及通过推荐某些产品赚取佣金。作为受托人,这种补偿通常是被禁止的。BICE是现在搁置的信托规则推出的关键部分。
新的信托规则本来是要适用于承担信托投资顾问角色的投资顾问和规划师,这意味着他们必须遵循更严格的规则,避免利益冲突。
因此,如果没有支付佣金的类似产品被视为具有可比性,那么如果客户选择了特定产品而获得额外佣金的顾问可能会产生冲突。如果顾问签订了一份合同协议,声明他们将以客户的最大利益行事,并避免对期权的任何误报,BICE允许顾问仍能获得该佣金。
根据劳工部(DOL),最佳利益合同豁免(也称为“BIC豁免”)提供了禁止交易豁免。该豁免适用于2017年6月9日当天或之后发生的任何交易。
劳工部(DOL)的信托规则计划到2018年1月才正式生效。特朗普总统作为减少**监管的广泛努力的一部分,推迟了该规则的实施,原定于2017年4月10日开始实施。截至2018年6月21日,美国第五巡回上诉**正式撤销了这一规定,实际上扼杀了这一规定。
这一规定,以及遵守这一规定的成本和负担,是财务顾问们非常焦虑的根源。在最初的草案中,有一项要求,即在产品的整个生命周期内不断披露赔偿情况,而对赔偿责任没有明确的限制,这将由原告律师团决定。
在信托规则实施日期之前,金融服务公司曾警告称,该规则将限制中低收入储户的专业投资建议。这是因为这些投资者的利润不足以让顾问和咨询公司为追求BICE的成本辩护。相反,这些客户可能需要求助于roboadvisors或其他低成本的投资建议。
考虑到任**规则的合规成本直到实施后才被完全理解,顾问和公司都担心会遇到新的合规负担。金融服务公司曾打算对银行识别码豁免进行成本效益分析,以确定这是否是一种切实可行的替代办法。
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