什么是信誉(creditworthiness)？

信用度是贷款人如何判断你是否会拖欠债务，或者你是否有资格获得新的信用。你的信誉是什么债权人看他们批准任**的信贷给你。

信誉是由几个因素决定的，包括你的还款历史和信用评分。一些贷款机构在确定违约概率时，也会考虑可用资产和负债数量。

关键要点

• 信用度是贷款人如何判断你是否会违约的债务义务。
• 信誉是由几个因素决定的，包括你的还款历史和信用评分。
• 提高或保持你的信用是一样简单，使你按时付款。

了解信用度

你的信用度告诉债权人你是多么适合你填写的贷款或信用卡申请。公司的决定是基于你过去处理信用问题的方式。为了做到这一点，他们看了几个不同的因素：你的整体信用报告，信用评分，付款历史。

你的信用报告概述了你有多少债务，高余额，信贷限额，以及每个帐户的当前余额。它还将为潜在贷款人标记任何重要信息，包括您是否有任何逾期款项、任何违约、破产和收款项目。

你的信用度也由你的信用评分来衡量，它根据你的信用报告用数字来衡量你。高信用分数意味着你的信用度很高。相反，低信用度源于较低的信用分数。

付款历史在决定你的信用度方面也起着关键作用。放贷人一般不会把信贷发放给那些有逾期付款、逾期付款和总体财务不负责任的人。如果你的所有付款都是最新的，你的信用报告上的付款记录应该反映出这一点，你应该没有什么可担心的。付款历史记录占你信用评分的35%，所以保持检查是个好主意，即使你只需要支付最低的付款。

你的信用度很重要，因为它将决定你是得到汽车贷款还是新的信用卡。但这还不是全部。你的信用越高，从长远来看对你越有利，因为这通常意味着利率更高，费用更少，信用卡或贷款的条款和条件更好，这意味着你口袋里的钱更多。它还影响就业资格、保险费、商业资金和专业证书或执照。

检查你的信誉

衡量信用度的三家著名信用报告机构是益百利、TransUnion和Equifax。除了使用自己的信用评分系统批准信贷外，贷款人还向信用报告机构支付费用，以获取潜在或现有客户的信用数据。

例如，玛丽的信用评分为700分，信誉度很高。玛丽获得了11%利率和5000美元信用额度的信用卡批准。道格的信用评分是600分，信用度很低。道格获得批准的信用卡利率为23.9%，信用额度为1000美元。随着时间的推移，道格支付的利息比玛丽多。

每个消费者都应该跟踪自己的信用评分，因为这是金融机构用来决定申请人是否有资格获得信贷、优先利率和特定信贷限额的因素。你可以每年申请一份免费的信用报告副本，或者你可以加入一个免费的信用监测网站，比如credit Karma或credit Sesame（后者是目前最好的信用监测服务之一），这样你就可以跟踪你的信用记录。

如何提高你的信誉

有几种方法可以提高你的信用评分，以建立信誉。最明显的方法就是按时付账。确保你得到任何逾期付款或设置付款计划，以偿还过期债务的流动。每月支付超过最低支付额的款项，以更快地偿还债务，并减少滞纳金的评估。

保持信用卡余额在信用额度的20%或更低，尽管10%是理想的。核实你的债务收入比。可接受的DTI为35%，但理想的DTI为28%。DTI可以用你每月的债务总额除以你每月的总收入来计算。贷款人在评估个人信用时使用DTI。

顾问洞察

詹姆斯迪维吉利奥，西玛®, CFP公司® Chacon Diaz & Di Virgilio,Gainesville, FL

获得最高信用分数（800分以上）的最简单方法之一是使用信用卡。 按照以下步骤到达：

1. Automatically pay your credit card. If you don't feel confident selecting the option to automatically pay your credit card balance in full every month from your bank account, using a credit card is not for you.
2. Never close your credit card account. Closing credit card accounts hurts your credit history. Instead, downgrade to a credit card that has no annual fee and leave the account open.
3. The more credit you have, the higher your score. As you become comfortable using a credit card and always paying it off in full, start expanding your credit. Apply for a new card with a different bank, or ask to have your credit line increased with your current bank. Your credit score will drop for 90 days, but then it will go higher than it was before.

您还可以订购一份免费的TransUnion、益百利和Equifax信用报告。检查所有信息的准确性，并对任何错误提出异议。提供证明文件以证实您的争议索赔。此外，您可以与报告错误的公司争论不准确的信息。

信誉一旦丧失就很难恢复。你必须努力恢复和保留它。所以一定要按照上面的提示来控制自己。