购买负担得起的牙科保险可能不是大多数人的首要考虑。但可能应该是这样的：2016年，约有7400万美国人没有牙齿保险。 大多数健康保险计划不包括日常牙科需求，如检查、填充和根管。尽管医疗保险确实涵盖了一些极端的口腔手术（比如车祸后的下颌修复），但日常的牙科工作通常不在保险范围内。

牙科福利计划旨在填补这一空白。无论是由雇主提供还是通过私人保险公司提供，大多数计划都有每月保费，免赔额为25至100美元，共付，年最高福利中位数为1500美元。 

购买牙科保险的一个很好的理由是，许多计划侧重于预防保健。如果根据你的计划，清洁和检查是免费的，你可能更愿意预约和保持预约。这可以节省你的钱和你的牙齿在长期。

关键要点

• 大多数健康保险计划不包括预防性或常规牙科护理。
• 在购买牙科保险之前，要考虑一些问题，比如你的护理需求，你的牙医是否是网络的一部分，以及你是否需要整容服务。
• 牙科福利包括雇主提供的保险（有时是FSA）、医疗保险优势计划、healthcare.gov和Medicaid计划、私人牙科保险和牙科储蓄计划。
• 为了最大限度地利用你的政策，计划和安排牙科预约全年提前，以帮助确保工作完成之前，你的福利耗尽。

什么是你的牙科保险需要吗(your dental insurance needs)？

当你猜测你的家庭未来几年的牙科保险需求以及可能的花费时，这里有一些事情要考虑。

你有喜欢的牙医或卫生员吗？

如果是这样，最好的地方开始寻找牙科福利计划可能是与您的牙医或他们的工作人员交谈。找出机构接受的计划（如果有），以及它是否是任何网络的一部分。同时询问牙医是否参加任何折扣计划或是否有办公室计划。

你愿意从网络列表中选择牙医吗？

你可以从牙科保险公司的网络列表中选择一位牙医来省钱。但是，私人保险公司提供的最便宜的计划可能有小型网络，因此请检查您所在地区是否有牙医接受您正在考虑的任何计划。

你需要什么样的护理？

大多数计划慷慨地涵盖了预防保健，如清洁和检查。要估算您邮政编码中没有保险的牙科护理费用，请访问Fair Health或Healthcare Bluebook。

如果你得到了定期护理，你的牙医可以帮助你预测未来几年你可能需要什么。昂贵的牙科护理，例如儿童或**的牙套，花费从3000美元到10000美元不等。 假牙可能要花费数千美元，而植入物甚至更贵。如果你期望这些费用，有必要调查什么样的牙科福利最有帮助。

你能等6-12个月才能开始全覆盖吗？

计划通常有长达12个月的等待期，你才有资格获得一些昂贵的福利，如牙套或假牙。 如果你能等的话，这种政策可以帮你省钱。如果你迫不及待，更昂贵的计划是可用的福利立即开始。

你想做整容手术吗？

美容牙科包括牙齿美白，贴面，牙龈剥离，和修复填充或冠。大多数牙科保险计划都不包括整容手术，而有整容手术的计划可能网络有限，只需支付一小部分费用，比如20%。 牙科打折卡可用于整容手术，该卡从牙科提供者网络提供打折服务(详见下文“牙科储蓄计划”。）

牙科福利选择

你的位置和你在哪里得到你的健康保险往往决定牙科计划提供给你。个人保险的月保费平均从20美元到80美元不等。私人和雇主赞助的计划也有每年的免赔额和每年1000至2000美元的最高福利。 

如果计划的最大收益不足以支付你的开支，那么就找一个最大收益更高的计划。请记住，牙科福利计划通常不包括先前存在的条件。例如，如果您在保险生效日期前缺了一颗牙，您可能无权享受保险金。

以下是牙科福利计划的主要来源。

基于雇主的牙科计划

2016年，77%的美国人通过雇主购买了牙科保险。

这往往是最经济的选择，因为雇主支付部分保费。在你报名之前检查一下保险单是很重要的，这样你就不会对自掏腰包的费用感到惊讶了。如果有一个灵活的支出账户，考虑用它来分担你的费用。

弹性支出账户（FSA）

任何治疗或预防疾病的牙科就诊或程序都有资格获得FSA保险（有时由雇主提供保险）。包括清洁、x光、牙冠、拔牙、假牙、牙龈治疗等。然而，整容程序，如牙齿美白贴面或整容正畸，不是。您的牙科办公室应该愿意帮助确保服务涵盖在您的FSA计划。

医疗保险优势计划

大多数参加传统医疗保险的人没有牙科保险。近一半的人在过去的一年里没有去看牙医，近20%的人在牙科保健上自掏腰包花了1000多美元。传统的医疗保险不包括牙科费用，除了那些需要住院治疗的严重疾病。

然而，大多数医疗保险优势计划至少提供一些牙科保险。一些计划只支付预防性护理费用，而另一些则覆盖范围更广。一些医疗保险计划收取额外的牙科保险费。 美国退休人员协会的几个最好的医疗保险优势计划包括牙科保险。

77%

2016年通过雇主获得牙科保险的美国人比例。

healthcare.gov和medicaid

根据《负担得起的护理法》，18岁以下人士的牙科保险被视为一项基本福利，必须为您的孩子提供。但牙科保险并不被认为是成年人的基本福利。一些针对成年人的市场计划包括牙科福利。在某些情况下，保险公司提供单独的、独立的保险计划，以获得单独的、额外的保险费。

对于接受医疗补助或儿童健康保险计划（CHIP）的儿童，牙科福利由各州提供。一些州还向接受医疗补助的成年人提供牙科福利。

私人购买的牙科保险单

保险公司在网上**各种个人和家庭牙科保险。你可以选择一个只包括预防性护理的计划，或者一个更全面的计划，也可以支付一定比例的昂贵的手术费用，比如根管、桥梁和种植体。 在选择计划时，请检查您所在地区是否有牙科诊所是网络的一部分。以下是Investopedia为最好的牙科保险公司以及专门为牙套、老年人和植入物提供的选择。

牙科储蓄计划

通常被称为折扣，储蓄，或转介计划，这是一个会员俱乐部，以减少牙科费用。折扣公司与同意降低会员费用的牙医签订合同。折扣通常适用于所有服务，包括整容手术。

要加入储蓄计划，你需要支付一笔年费，这样你就可以从网络牙医那里获得折扣费率，而不需要每年支付最高限额。一些牙科诊所提供自己的内部折扣计划，为使用这种做法的患者提供较低的服务价格。

那些不需要做牙科工作的人说，仅仅清洁和偶尔做x光检查，就可以用折扣计划来省钱，而不是支付牙科保险。如果有影响牙齿和牙龈或需要大量工作的医疗条件的人，如果能够在计划的年度限额内继续，他们可以通过保险来节省更多的费用。最好的决定方法是比较折扣计划和牙科保险单的成本，以适应您的个人情况。 

底线

确保不要把钱放在桌上：如果你参加了牙科保险和/或使用了FSA，那么最好留意使用福利的关键日期。根据全国牙科计划协会（National Association of dentalplans）的数据，只有2%到6%的牙科福利计划覆盖者达到了年度最高限额。 为了最大限度地利用您的政策，计划和安排牙科预约提前一年，以帮助确保工作完成之前，利益耗尽。