什么是退税(a tax refund)？

退税是向纳税人偿还支付给联邦**或州**的任何超额金额。

纳税人倾向于将退款视为奖金或运气，但它通常代表纳税人向**发放的无息贷款。在大多数情况下，这是可以避免的。

关键要点

• 如果你得到退税，就意味着你去年多交了税。
• 正式员工可以通过准确填写W-4表并及时更新来避免这些问题。
• 个体户可以通过更准确地估算季度纳税额来避免这种情况。

了解退税

纳税人可以得到一笔不多的退款（或欠**一笔不多的钱），原因有很多：

前两个例子很容易避免。也就是说，如果W-4表格上有正确的信息，这笔钱将在一年内支付给纳税人。

当然，有时退税是不可避免的，也是受欢迎的。例如，一名纳税人在年初被解雇，但无法立即找到新工作，他或她的实际年收入可能会得到大量退款。

可退税抵税额

大多数税收抵免是不可退还的。也就是说，一个不欠债的纳税人将丧失剩余的税收抵免。但也有例外。

• 纳税人在填写美国国税局（IRS）表格W-4时出错，该表格用于估计从雇员工资中预扣税款的正确金额。
• 纳税人忘记更新此表格，以反映情况的变化，如孩子出生，从而增加了儿童税收抵免。
• 纳税人有意填写W-4表格，以便在纳税时获得更高的预扣税和更大的退税。
• 纳税人有资格获得可退还的税收抵免，这可以将所欠税款减少到零以下，即使不欠任何税款。超过应纳税额的部分以现金形式返还(大多数税收抵免是不可退还的，这意味着纳税义务只能减少到零，没有超过已缴税款的退税。）
• 自由职业者或自营职业者在提交纳税申报表时，必须按季度申报预计税款，可能会多付税款，以避免意外的税单或少付罚款。

可退还的税收抵免包括：

• 儿童税收抵免。对于2020纳税年度，此抵税额最多为2000加元，最多可退还1400加元。在2021纳税年度，作为美国救助计划的一部分，6至17岁儿童的税收抵免额提高到3000美元，6岁以下儿童的税收抵免额提高到3600美元。信贷现在可以全额退款，而不是部分退款，而且信贷没有收入限制。
• 所得税抵免（EITC）。这是对中低收入工人的一种支付，他们通过雇主或作为个体经营者在企业或农场工作获得收入。他们必须符合基于收入和家庭成员人数的某些标准。对于有3个或3个以上子女的合格纳税人，2020纳税年度的最高EITC为6660加元，2021纳税年度为6728加元。
• 美国机会税收抵免（部分可退还）。纳税人可以用它来抵消合格的高等教育费用。如果纳税人在使用2500美元税款扣除额的全部部分之前将其纳税义务减至0美元，则剩余部分 可能被视为 可退还信用证 小于等于40% 剩下的1000美元。

最初的1200美元（夫妇2400美元，每个孩子500美元） 

退税的工作原理

退税可以以个人支票、美国储蓄债券或直接存入纳税人银行账户等形式发放。大多数是在纳税人最初提交报税表的几周内签发的。但是，在某些情况下，退款可能需要更长的时间。

如果纳税人申请所得税抵免或附加子女税抵免，无论何时提交纳税申报表，都不会在特定日期之前发放退税。对于2020年的税收，美国国税局估计，如果纳税申报表没有其他问题，那么申请这些可退还税收抵免的纳税人将在3月的第一周缴纳税款，并选择直接存款作为退税方式。

退税是向**偿还无息贷款，而不是一笔愉快的意外之财。通常可以避免。

退款总是令人愉快的，但最好是通过正确填写W-4表格或更精确地计算您的估计税款来避免一开始就多付。你能得到的退款越接近于零，你将有更多的钱在整个前一年。

不是每个人都同意。有些人认为退税是另一种储蓄计划，并期待一次性还款。