什么是债务减免(debt relief)？

债务减免是对任何形式或形式的债务进行重组，以便为负债方提供全部或部分喘息的措施。债务减免可采取多种形式：减少未偿本金（部分或全部）、降低到期贷款利率或延长贷款期限等。

债权人可能只愿意在一方或多方债务违约的影响被视为严重到减轻债务是更好的选择时才考虑采取债务减免措施。债务减免可以扩大到任何高负债方，从个人和小企业到大公司、市政当局，甚至主权国家。

关键要点

• 债务减免是指为了使借款人更容易偿还债务而减少债务或对债务进行再融资的措施。
• 债务减免的选择可能包括免除一部分债务本金、降低利率或将若干债务合并为一笔低息贷款。
• 消费者、公司甚至国家都可能在需要时寻求债务减免，以避免破产。

债务减免如何运作

在许多情况下，债务减免可能是避免破产的唯一行动方案。例如，如果大量债务负担使偿还借款变得困难，债权人可能愿意重组债务并提供救济，而不是冒着借款人违约和增加总体信贷风险的风险。将抵押贷款再融资至较低利率是债务减免的一个直接例子。

另一种常见的债务减免形式是债务合并，即将几笔高息贷款合并成一笔低息贷款。消费者可以通过几种方式将债务一次性付清。一种方法是将他们所有的信用卡付款合并成一张新的信用卡，如果信用卡在介绍期内收取很少或没有利息，这是一个好主意。他们也可以利用现有的信用卡的余额转移功能（特别是如果它提供了一个特殊的交易促销）。

房屋净值贷款和房屋净值信贷额度（HELOC）是另一种形式的合并寻求一些人。通常情况下，这类贷款的利息是可扣除的纳税人谁逐项扣除。联邦**也为那些想要巩固学生贷款的人提供了几种选择。

消费者债务是由于购买消费品或不升值的商品而产生的债务。截至2020年第四季度，美国消费者债务达到14.56万亿美元的新高，比上一季度增长1.4%，比2019年同期增加4140亿美元。这一增长的部分原因是抵押贷款飙升。减轻消费者债务的选择包括与债权人谈论债务减免措施，如重组贷款、贷款免除或宣布个人破产，这些都是债务清偿的形式。

值得注意的是，根据债务类型的不同，宣告破产有不同的规则。如果你正在考虑破产，明智的做法是与一个合格的律师谁在你的特定国家的破产法专长。此外，许多律师事务所可能会提供免费的初步咨询。

债务减免实例

债务减免不是为个别借款人保留的。企业甚至国家都会发现自己需要它。例如，2000周年纪念是20世纪90年代由许多非营利组织、***组织和其他组织发起的一场运动，目的是在2000年之前免除发展中国家的债务，该**书的签名人数超过2100万。结果包括消除40个国家约1 000亿美元的债务，同时提高对现有债务的性质和规模以及借贷做法背后的严重**的认识。

随后，**在这方面的问责制有所增强。这些储蓄被用来减少贫困，为这些国家的卫生、教育和重建项目提供资金。在接受治疗的40个国家中，32个在撒哈拉以南非洲。

利用债务减免会损害你的信用评分，所以不要养成习惯。

债务减免的缺点

债务减免可能存在的缺点是，它可能会鼓励历史上财政上不负责任的政党做出轻率和鲁莽的行为。一些被免除债务的人可能开始疯狂举债，期望他们的债权人最终会救助他们。

其他缺点包括由于合并而延长债务偿还期，即降低利率但延长期限。一般来说，债务减免措施也会对你的信用评分产生负面影响，所以你应该谨慎使用。