参议员伊丽莎白沃伦在她的书《你的全部价值：终极终生金钱计划》中推广了所谓的“50/20/30预算规则”（有时被称为“50-30-20”）。基本原则是将税后收入分成50%用于消费，30%用于需求，20%用于储蓄。在这里，我们简要介绍一下这个易于遵循的预算计划。

关键要点

• 50-20-30（或50-30-20）预算规则是一个直观和简单的计划，以帮助人们实现他们的财务目标。
• 这条规定规定，你应该将税后收入的50%用于你必须拥有或必须履行的需求和义务。
• 剩下的一半应该分成20%的储蓄和债务偿还和30%的一切你可能想要的。
• 该规则是一个模板，旨在帮助个人管理他们的钱，并为紧急情况和退休储蓄。
• 美国人的债务水平相当高，截至2020年3月，债务总额达14.3万亿美元。

50%：需要

需求是你必须支付的账单，是生存所必需的东西。其中包括租金或抵押贷款、汽车付款、食品杂货、保险、医疗保健、最低债务支付和水电费。这些是你的“必备品”，“需要”类别不包括额外的项目，如HBO、Netflix、星巴克和外出就餐。

你的税后收入的一半应该是所有你需要支付你的需要和义务。如果你在你的需求上花费了更多的钱，你将不得不减少你的需求，或者尝试缩减你的生活方式，也许是一个更小的家或者一辆更普通的车。也许拼车或乘坐公共交通工具上班是一个解决办法，或者更经常在家做饭。

30%：想要

欲望是所有你花钱买的东西，它们不是绝对必要的。这包括外出就餐和看电影、新的手提包、体育赛事门票、度假、最新的电子设备和超高速互联网。“想要”桶里的任何东西都是可选的，如果你把它煮开的话。你可以在家锻炼而不是去健身房，做饭而不是出去吃饭，或者看电视体育节目而不是去买球票。

这一类还包括你做出的升级决定，比如选择更贵的牛排而不是更便宜的汉堡包，买奔驰而不是更经济的本田，或者选择****天线看电视还是花钱看有线电视。基本上，欲望就是你花钱买的那些能让生活更愉快和有趣的小东西。

20%：节省

最后，试着把净收入的20%用于储蓄和投资。这包括向银行储蓄账户中的应急基金注资，向共同基金账户提供个人退休账户供款，以及投资股市。你应该有至少三个月的紧急储蓄，以防你失去工作或发生意外事件。之后，专注于退休和实现其他财务目标。

如果曾经使用过应急基金，则应首先分配额外收入，以补充应急基金账户。

储蓄还可以包括偿还债务。虽然最低付款是“需要”类别的一部分，但任何额外付款都会减少所欠本金和未来利息，因此它们是储蓄。

节约的重要性

众所周知，美国人不善于储蓄，而且美国的债务水平极高。截至2020年3月，美国人的债务总额为14.3万亿美元，其中包括4380亿美元的信用卡债务。2019年的个人储蓄率为7.6%，低于1960年的11%。

50-20-30规则旨在帮助个人管理税后收入，主要是为了手头有应急资金和退休储蓄。每个家庭都应该优先建立一个应急基金，以防失业、意外的医疗费用或任何其他不可预见的货币成本。如果使用了应急基金，那么家庭应该集中精力补充。

随着个人寿命的延长，为退休储蓄也是关键的一步。计算退休需要多少钱，并朝着这个目标努力，从小做起，就能确保退休后的舒适。

底线

存钱是困难的，生活常常给我们带来意想不到的开销。遵循50-20-30规则，个人就有了一个如何管理税后收入的计划。如果他们发现自己在需求方面的支出超过20%，他们可以找到方法减少这些支出，这将有助于将资金引导到更重要的领域，如应急资金和退休。

生活是应该享受的，不建议像斯巴达人那样生活，但有了计划并坚持下去，你就能支付开支，为退休存钱，同时做那些让你快乐的活动。