參議員伊麗莎白沃倫在她的書《你的全部價值:終極終生金錢計劃》中推廣了所謂的“50/20/30預算規則”(有時被稱為“50-30-20”)。基本原則是將稅後收入分成50%用於消費,30%用於需求,20%用於儲蓄。在這裡,我們簡要介紹一下這個易於遵循的預算計劃。
需求是你必須支付的賬單,是生存所必需的東西。其中包括租金或抵押貸款、汽車付款、食品雜貨、保險、醫療保健、最低債務支付和水電費。這些是你的“必備品”,“需要”類別不包括額外的專案,如HBO、Netflix、星巴克和外出就餐。
你的稅後收入的一半應該是所有你需要支付你的需要和義務。如果你在你的需求上花費了更多的錢,你將不得不減少你的需求,或者嘗試縮減你的生活方式,也許是一個更小的家或者一輛更普通的車。也許拼車或乘坐公共交通工具上班是一個解決辦法,或者更經常在家做飯。
慾望是所有你花錢買的東西,它們不是絕對必要的。這包括外出就餐和看電影、新的手提包、體育賽事門票、度假、最新的電子裝置和超高速網際網路。“想要”桶裡的任何東西都是可選的,如果你把它煮開的話。你可以在家鍛煉而不是去健身房,做飯而不是出去吃飯,或者看電視體育節目而不是去買球票。
這一類還包括你做出的升級決定,比如選擇更貴的牛排而不是更便宜的漢堡包,買賓士而不是更經濟的本田,或者選擇****天線看電視還是花錢看有線電視。基本上,慾望就是你花錢買的那些能讓生活更愉快和有趣的小東西。
最後,試著把凈收入的20%用於儲蓄和投資。這包括向銀行儲蓄賬戶中的應急基金註資,向共同基金賬戶提供個人退休賬戶供款,以及投資股市。你應該有至少三個月的緊急儲蓄,以防你失去工作或發生意外事件。之後,專註於退休和實現其他財務目標。
如果曾經使用過應急基金,則應首先分配額外收入,以補充應急基金賬戶。
儲蓄還可以包括償還債務。雖然最低付款是“需要”類別的一部分,但任何額外付款都會減少所欠本金和未來利息,因此它們是儲蓄。
眾所周知,美國人不善於儲蓄,而且美國的債務水平極高。截至2020年3月,美國人的債務總額為14.3萬億美元,其中包括4380億美元的信用卡債務。2019年的個人儲蓄率為7.6%,低於1960年的11%。
50-20-30規則旨在幫助個人管理稅後收入,主要是為了手頭有應急資金和退休儲蓄。每個家庭都應該優先建立一個應急基金,以防失業、意外的醫療費用或任何其他不可預見的貨幣成本。如果使用了應急基金,那麼家庭應該集中精力補充。
隨著個人壽命的延長,為退休儲蓄也是關鍵的一步。計算退休需要多少錢,並朝著這個目標努力,從小做起,就能確保退休後的舒適。
存錢是困難的,生活常常給我們帶來意想不到的開銷。遵循50-20-30規則,個人就有了一個如何管理稅後收入的計劃。如果他們發現自己在需求方面的支出超過20%,他們可以找到方法減少這些支出,這將有助於將資金引導到更重要的領域,如應急資金和退休。
生活是應該享受的,不建議像斯巴達人那樣生活,但有了計劃並堅持下去,你就能支付開支,為退休存錢,同時做那些讓你快樂的活動。
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