什么是信用额度(a credit limit)？

信用额度是指金融机构向客户提供的最高信用额度。贷款机构延长信用卡或信用额度的信用限额。放贷人通常根据征信申请人提供的信息设定信贷限额。信用额度是影响消费者信用评分的一个因素，可以影响消费者未来获得信用的能力。

关键要点

• 信用额度是指金融机构以信用卡或信用额度向客户提供的最高信用额度。
• 贷方通常根据消费者的信用报告来设定信用限额。
• 贷款人通常会给高风险借款人较低的信贷限额，因为他们缺乏资本和偿还债务的能力。低风险债务人通常获得更高的信贷限额，使他们在消费时有更大的灵活性。

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提高信用额度的6个好处

了解信贷限额

信用限额是贷款人允许消费者使用信用卡或循环信用额度消费的最高金额。限额由银行、替代贷款人和信用卡公司确定，并基于与借款人相关的若干信息。这些贷款人检查借款人的信用评级、个人收入、贷款偿还历史和其他因素。

可以为无担保信贷和有担保信贷设置限额。有限额的无担保信贷通常以信用卡和无担保信贷额度的形式出现。如果信贷额度由抵押品担保，贷款人会考虑抵押品的价值。例如，如果有人取得了房屋净值信贷额度，信贷限额根据借款人房屋的净值而变化。

放贷者不会为无力偿还贷款的人发放高信用额度。如果消费者的信用额度很高，就意味着债权人认为借款人是低风险借款人。借款人有更大的消费能力和更高的信贷限额。

当他们允许超支和借款人无法满足他们的每月付款时，高信用限额可能是麻烦的。

无论借款人是否有信用卡或信用额度，信用额度都是一样的。借款人的支出可能达到信贷限额，但如果超过该限额，他们可能会面临罚款或罚款，超过他们的定期付款。如果借款人的支出低于限额，他们可以继续使用该卡或信用额度，直到他们达到限额。

信贷限额与可用信贷

信用额度和可用信用额度不一样。如果借款人有一张信用卡，信用额度为1000美元，而持卡人花了600美元，那么他们还有400美元要花。如果借款人支付了40美元的款项，并承担了6美元的财务费用，他们的余额下降到566美元，他们现在有434美元的可用信贷。

贷款人能否改变信贷限额？

在大多数情况下，贷款人保留更改信贷限额的权利。如果借款人每月按时支付账单，并且没有最大限度地使用信用卡或信用额度，贷款人可以增加信用额度。这有很多好处，包括提高借款人的整体信用评分，让他们获得更多和更便宜的信贷。

相反，如果借款人未能还款，或有其他风险迹象，贷款人可选择降低信贷限额。降低借款人的信贷限额会增加余额与限额的比率。如果借款人使用了大量的信贷，那么对当前和未来的贷款人来说，这将是一个更高的风险。

信用额度和信用评分

一个人的信用报告显示了他们使用的信用工具以及每个账户的信用限额、任何高余额和当前余额。高信用限额和多个信用额度不利于一个人的整体信用评级。

潜在的新贷款人可以看到，申请人有机会获得大量的***贷。这对贷款人来说是个危险信号，因为借款人可能会选择最大限度地提高自己的信用卡和信用卡额度，过度延长债务期限，并变得无力偿还债务。因为高信用限额对信用评分有这种潜在的影响，一些借款人偶尔会要求债权人降低他们的信用限额。

顾问洞察

德里克·诺特曼，首席财务官®, 瑞士法郎，俱乐部 Intrepid Wealth Partners, LLC, 威斯康星州麦迪逊

申请学分时，应考虑以下检查表：

• 确保贷款人知道你为什么需要这笔钱。 你为什么要赊账？ 有明确的理由会让他们感觉更舒服。
• 有一个
• 如果你有过去两到三年的纳税申报表，银行也会要求你提供。
• 愿意将你的一项资产列为抵押品，以确保部分或全部信贷。 可能是房地产、现金价值人寿保险或商业资产。 不要马上提供这个，而是用它作为筹码。
• 不要害怕试着协商信用证的利率。
• 做好准备将向贷款人表明，你是有组织的，认真的，并希望让他们觉得你是一个风险较低的借款人。