什麼是信用額度(a credit limit)？

信用額度是指金融機構向客戶提供的最高信用額度。貸款機構延長信用卡或信用額度的信用限額。放貸人通常根據徵信申請人提供的資訊設定信貸限額。信用額度是影響消費者信用評分的一個因素，可以影響消費者未來獲得信用的能力。

關鍵要點

• 信用額度是指金融機構以信用卡或信用額度向客戶提供的最高信用額度。
• 貸方通常根據消費者的信用報告來設定信用限額。
• 貸款人通常會給高風險借款人較低的信貸限額，因為他們缺乏資本和償還債務的能力。低風險債務人通常獲得更高的信貸限額，使他們在消費時有更大的靈活性。

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提高信用額度的6個好處

瞭解信貸限額

信用限額是貸款人允許消費者使用信用卡或迴圈信用額度消費的最高金額。限額由銀行、替代貸款人和信用卡公司確定，並基於與借款人相關的若干資訊。這些貸款人檢查借款人的信用評級、個人收入、貸款償還歷史和其他因素。

可以為無擔保信貸和有擔保信貸設定限額。有限額的無擔保信貸通常以信用卡和無擔保信貸額度的形式出現。如果信貸額度由抵押品擔保，貸款人會考慮抵押品的價值。例如，如果有人取得了房屋凈值信貸額度，信貸限額根據借款人房屋的凈值而變化。

放貸者不會為無力償還貸款的人發放高信用額度。如果消費者的信用額度很高，就意味著債權人認為借款人是低風險借款人。借款人有更大的消費能力和更高的信貸限額。

當他們允許超支和借款人無法滿足他們的每月付款時，高信用限額可能是麻煩的。

無論借款人是否有信用卡或信用額度，信用額度都是一樣的。借款人的支出可能達到信貸限額，但如果超過該限額，他們可能會面臨罰款或罰款，超過他們的定期付款。如果借款人的支出低於限額，他們可以繼續使用該卡或信用額度，直到他們達到限額。

信貸限額與可用信貸

信用額度和可用信用額度不一樣。如果借款人有一張信用卡，信用額度為1000美元，而持卡人花了600美元，那麼他們還有400美元要花。如果借款人支付了40美元的款項，並承擔了6美元的財務費用，他們的餘額下降到566美元，他們現在有434美元的可用信貸。

貸款人能否改變信貸限額？

在大多數情況下，貸款人保留更改信貸限額的權利。如果借款人每月按時支付賬單，並且沒有最大限度地使用信用卡或信用額度，貸款人可以增加信用額度。這有很多好處，包括提高借款人的整體信用評分，讓他們獲得更多和更便宜的信貸。

相反，如果借款人未能還款，或有其他風險跡象，貸款人可選擇降低信貸限額。降低借款人的信貸限額會增加餘額與限額的比率。如果借款人使用了大量的信貸，那麼對當前和未來的貸款人來說，這將是一個更高的風險。

信用額度和信用評分

一個人的信用報告顯示了他們使用的信用工具以及每個賬戶的信用限額、任何高餘額和當前餘額。高信用限額和多個信用額度不利於一個人的整體信用評級。

潛在的新貸款人可以看到，申請人有機會獲得大量的***貸。這對貸款人來說是個危險訊號，因為借款人可能會選擇最大限度地提高自己的信用卡和信用卡額度，過度延長債務期限，並變得無力償還債務。因為高信用限額對信用評分有這種潛在的影響，一些借款人偶爾會要求債權人降低他們的信用限額。

顧問洞察

德里克·諾特曼，首席財務官®, 瑞士法郎，俱樂部 Intrepid Wealth Partners, LLC, 威斯康星州麥迪遜

申請學分時，應考慮以下檢查表：

• 確保貸款人知道你為什麼需要這筆錢。 你為什麼要賒賬？ 有明確的理由會讓他們感覺更舒服。
• 有一個
• 如果你有過去兩到三年的納稅申報表，銀行也會要求你提供。
• 願意將你的一項資產列為抵押品，以確保部分或全部信貸。 可能是房地產、現金價值人壽保險或商業資產。 不要馬上提供這個，而是用它作為籌碼。
• 不要害怕試著協商信用證的利率。
• 做好準備將向貸款人表明，你是有組織的，認真的，並希望讓他們覺得你是一個風險較低的借款人。