什么是抵押品(collateral)？

抵押品一词是指贷款人接受作为贷款担保的资产。抵押品可以采取房地产或其他资产的形式，这取决于贷款的目的。抵押品是对贷款人的一种保护。也就是说，如果借款人拖欠贷款，贷款人可以扣押抵押品并**，以弥补部分或全部损失。

关键要点

• 抵押品是用来担保贷款的有价物品。
• 抵押物将贷款人的风险降至最低。
• 如果借款人拖欠贷款，贷款人可以扣押抵押品并**以弥补损失。
• 抵押贷款和汽车贷款是两种抵押贷款。
• 其他个人资产，如储蓄或投资账户，可用于担保抵押个人贷款。

抵押品如何运作

在贷款人向你发放贷款之前，它想知道你有能力偿还贷款。这就是为什么他们中的许多人需要某种形式的安全。这种证券被称为抵押品，它可以最大限度地降低贷款人的风险。这有助于确保借款人履行其财务义务。在借款人违约的情况下，贷款人可以扣押抵押品并将其**，将所得款项用于贷款的未付部分。贷款人可以选择对借款人提起法律诉讼，以收回任何余额。

如上所述，抵押品可以有多种形式。它通常与贷款的性质有关，因此抵押贷款由房屋作抵押，而汽车贷款的抵押物是所涉车辆。其他非特定的个人贷款可以用其他资产作抵押。例如，一张有担保的信用卡可以用相同额度的现金存款来担保——500美元的信用额度是500美元。

由抵押品担保的贷款通常比无担保贷款的利率低得多。贷款人对借款人担保物的债权称为留置权，是一种法定权利或对资产的债权，以清偿债务。借款人有一个令人信服的理由按时偿还贷款，因为如果他们违约，他们将失去作为抵押品的房屋或其他资产。

抵押品类型

抵押品的性质通常由贷款类型决定。当你抵押贷款时，你的房子就成了抵押物。如果你申请汽车贷款，那么汽车就是贷款的抵押品。贷款人通常接受的抵押品类型包括汽车，但前提是汽车必须在银行储蓄存款和投资账户中全额付清。退休账户通常不被接受为抵押品。

你也可以使用未来的工资支票作为抵押非常短期的贷款，而不仅仅是从发薪日贷款人。传统银行提供此类贷款，期限通常不超过几周。在真正的紧急情况下，这些短期贷款是一种选择，但即便如此，你也应该仔细阅读细则并比较利率。

个人贷款抵押

另一种类型的借款是抵押个人贷款，借款人提供有价值的物品作为贷款的担保。抵押品的价值必须达到或超过贷款金额。如果你正在考虑抵押个人贷款，你的最佳选择可能是一个金融机构，你已经做生意，尤其是如果你的抵押品是你的储蓄账户。如果你已经和银行有关系，那银行会更倾向于批准贷款，而且你更容易得到一个像样的利率。

如果你正在考虑抵押个人贷款，就找一家你已经有关系的金融机构。

抵押贷款示例

住房抵押贷款

抵押贷款是以房屋为抵押物的贷款。如果房主停止支付抵押贷款至少120天，贷款服务商可以开始法律程序，这可能导致贷款人最终通过取消抵押品赎回权占有的房子。 一旦房产转让给贷款人，就可以**以偿还贷款的剩余本金。

房屋净值贷款

房屋也可以作为第二抵押贷款或房屋净值信贷额度（HELOC）的抵押品。在这种情况下，贷款金额将不会超过可用权益。例如，如果一套房子的价值为20万美元，而主要抵押贷款仍为12.5万美元，那么第二抵押贷款或HELOC只需7.5万美元。

融资融券

抵押贷款也是融资融券交易的一个因素。投资者从经纪人那里借钱购买股票，用投资者经纪账户的余额作为抵押品。贷款增加了投资者可以购买的股票数量，从而使股票增值时的潜在收益成倍增加。但风险也会成倍增加。如果股票贬值，经纪人要求支付差额。在这种情况下，如果借款人未能弥补损失，账户将作为抵押品。