摩根士丹利access投资评论

摩根士丹利Access Investment于2017年12月推出，是一款面向年轻投资者，特别是千禧一代的机器人顾问。Access Investing提供自动化的投资建议，在很大程度上依赖于现代投资组合理论（MPT）原则。摩根士丹利（Morgan Stanley）将该计划描述为一种入门工具，允许财务顾问“通过更早地与潜在客户建立联系，并最终在客户准备就绪时建立全面服务关系，从而扩大业务规模。”...

关键要点

有吸引力和易于使用的网站，使用小行话。
你可以选择一个可持续的投资组合。
显然是针对刚刚起步的年轻投资者。

新客户可以指定狭义的投资组合主题，增加社会意识或新兴科技领域的投资，这将吸引许多年轻投资者。账户多样性令人失望，401（k）转存、个人应纳税、传统个人退休账户和罗斯个人退休账户类型。没有配偶或伴侣的联合账户，没有大学储蓄账户，也没有信托账户。

赞成的意见

Competitive advisory fee
Based on best modern portfolio management practices
Top-tier financial institution
Offers socially c***cious investing opti***

欺骗

No performance data
Can't speak with a financial advisor
High fund expenses
Weak goal planning and tracking tools

帐户设置

4.5

摩根士丹利Access投资的账户设置过程简单直观。一个构建良好的设置过程要求你从列表中选择并命名一个投资目标，并跟进有关你的年龄、资产、初始和持续贡献以及时间范围的问题。围绕你的风险承受能力和投资目标的问题完成了简介，生成了三个核心投资组合中的一个，由目标和主题选项定制，包括有社会意识的选择。

问卷可以匿名填写，并保存长达90天的资金之前，帐户。你的简介是用来填充你的投资组合与相对昂贵的etf和共同基金，增加一些隐藏的成本，可以加起来。你可以要求对你的投资组合进行合理的限制，但你不能在账户内进行交易，或者在没有重新填写问卷和提供不同答案的情况下进行其他更改。

你的投资组合至少需要5000美元，可以指定为个人应纳税账户、传统个人退休账户或罗斯个人退休账户。新客户还可以将前雇主持有的401（k）或其他合格退休计划展期。

目标设定

3.3

对于一家顶级金融机构来说，目标设定和跟踪工具并不令人满意，尽管这一过程规划得很好，设计得很有吸引力。目标清单是为年轻投资者准备的，主题包括支付婚礼费用、退休储蓄、一般收入增长、创业、支付教育费用和买车。不幸的是，在这个过程中，你不能与顾问交谈，而且目标跟踪资源缺乏工具或程序来主动确定投资是否在正轨上。此外，目标一旦得到资助就不能改变，这可能会迫使你开设第二个账户。

账户管理界面以基本业绩数据、交易活动、账户服务和长期财务预测为特色，这些数据分布在细分有利、平均和不利市场条件的轴上。细则指出，每当投资组合有可能“失去目标”时，自动化系统就会提醒客户，从而促使客户作出更多贡献。这可以被称为目标跟踪，但它缺乏其他平台为保持投资者参与和跟踪而引入的先进性。

可供客户使用的目标设定资源也同样缺乏吸引力，创意和专家见解博客以高级报告为主，但很少有基本教程，也没有目标规划计算器、工具或“如何”文章。此外，文章以线性格式呈现，没有搜索框、目录或基本、中间和高级主题之间的细分。

账户服务

2.4

在账户服务方面，摩根士丹利的Access Investment具备一家有着悠久历史的公司所能提供的所有基础知识。Access Investing提供持续的投资组合管理和融资选项，包括移动支票存款。您可以通过帐户界面进行存款、设置定期存款（仅每月一次）和启动取款。

现金管理

利息是支付您的未分配现金通过联邦存款保险公司保险连夜扫描到附属银行。摩根大通披露，通过这些机构获得订单流支付，可能会减少支付给客户的利息。

投资组合构建

2.9

Access Investment为您提供了一种令人印象深刻的选择方法，但它的成本高于平均费用。

有三个投资组合分类加上选择投资的一部分，你的投资组合在一个特定的主题。共同基金和交易所买卖基金（etf）构成了追求业绩或影响业绩的投资组合，这些投资组合结合了主动和被动管理的要素，而市场跟踪投资组合则侧重于低成本指数etf。内容方法进一步细分为五种投资模式之一和八个主题标题之一，增加了很大的灵活性。投资模型遵循经典的风险尺度，即财富节约、收入、均衡增长、市场增长和机会主义增长。

社交和高科技主题增加了最后的定制层，让您有机会从以下类别中进行选择，所有类别都由ETF组成：

机器人+数据+人工智能
全球前沿
国防与网络安全
基因组学与生物医药
新兴消费者
通货膨胀意识
性别多样性
气候作用

投资组合管理

4.2

在投资专家的指导下，投资组合通过摩根士丹利专有的基于目标的财富管理技术进行管理。该方法遵循MPT的基本原则，强调多样化和早期投资的好处，以实现长期财务目标。与竞争对手一样，算法不会根据市场时机或短期表现做出决策。每当资产偏离预期配置5%或以上时，你的投资组合就会重新平衡。投资组合也会按季度自动重新平衡。税务收集是免费提供的一个选择在应税帐户的功能。

用户体验

4.5

移动体验

该网站是移动就绪，易于阅读。Access Investment承诺提供全面的移动优化体验，允许您“在所有设备**问帐户”。奇怪的是，摩根士丹利财富管理的专用和全功能Android和iOS移动应用程序在网站上没有提及或链接，强迫访问googleplay和苹果商店，让它们真正进入你的设备。

桌面体验

Access Investment是摩根士丹利（Morgan Stanley）大型网站财富管理部分的一部分，要找到这个项目只需点击几下，因为它只是众多产品之一。一个有用但不完整的常见问题解答并不能补充为外行编写的专业营销演示文稿。这迫使你通过披露和其他细节来寻找细节。

****

1.7

可以通过电话和电子邮件获得支持，但摩根士丹利没有列出服务时间，也没有针对潜在客户或当前客户的实时聊天。接触尝试产生了各种等待时间，平均3分25秒。这是一个慢于通常的电话回应，一个代表在一个电话是不了解基本程序时，我们确实通过。一个专门的FAQ包含了太多的一般信息，而没有足够的细节，再次迫使你费力地阅读法律文件。

教育和培训；安全

你可以通过摩根士丹利访问投资获得广泛的教育资源。事实上，这可能是一个好东西太多的例子，因为教育材料的绝对数量可以压倒新的投资者。由于缺乏搜索功能、目录或按经验级别细分，资源的庞大规模变得更加复杂。

安全性足够，符合行业标准。该网站使用256位SSL加密，而移动应用程序支持双因素身份验证。全资拥有的摩根士丹利美邦有限责任公司（Morgan Stanley Smith Barney LLC）持有客户资金，提供证券投资者保护公司（SIPC）和超额保险。

佣金和；费用

2.6

robo advisor对管理下的资产收取具有竞争力的0.35%咨询费，每季度支付一次，并且没有终止费。然而，实际的投资组合内容可能会带来高昂的费用，可能会降低你的年回报率。当你的投资组合中充斥着具有社会意识和高科技的基金时，这一点尤其正确，因为这些基金可能相当昂贵。

摩根士丹利（Morgan Stanley）公布了每个子类别的估计费用比率，以及每个类别的共同基金和ETF universe的清单。追求绩效和影响力的投资组合为自动化项目带来了高额费用，平均在0.31%到0.61%之间。尽管这些投资组合中的一些投资重点有限，无疑需要更多的工作来维持，但在机器人咨询服务中，很难证明超过0.30%的费用比率是合理的。相反，市场跟踪投资组合产生的成本最低，费用比率在0.07%至0.12%之间。除了基金的巨大费用差异外，摩根士丹利还通过将交易导向某些流动性提供商和基金家族来收取订单流的付款，这可能会增加另一种隐性成本。

access投资适合你吗？

接入投资面向千禧一代，目标与年龄相适应，主题投资和出色的移动接入。然而，高达5000美元的最低限额、缺乏联合账户和巨额共同基金费用，可能会对许多最终拥有长期投资计划所需资产的个人构成进入壁垒。摩根士丹利很可能已经考虑到了这些局限性，正在寻找最富有的年轻投资者，希望他们在未来几年升级到全方位服务。

如果你计划与摩根士丹利建立长期关系，那么进入投资是一个很好的切入点。摩根士丹利追求的富裕千禧一代可能不像资本有限的散户投资者那样注重收费。此外，Access Investing显然在创建令年轻富有投资者感兴趣的投资组合类别方面做出了一些努力。最后，你在摩根士丹利的投资组合带来了不可否认的声望。毕竟，这家公司可以追溯到一百多年前传奇人物摩根大通（J.P.Morgan）建造的摩根之家。然而，如果你不是一个有社会意识的富裕投资者，有资本投资摩根士丹利品牌，那么在不断增长的机器人咨询领域，有更多实惠的选择。

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