商业和消费者信用报告也有类似的目的:告知潜在贷款人你的信用状况,并允许他们评估如果他们给你贷款或信用卡,或延长“现在买,以后付”条款给你或你的企业,他们将承担什么样的风险。它们包含的信息类型和使用方式各不相同。
业务信用报告包含有关业务的特定信息,如所有权信息、子公司、公司财务状况、风险评分以及任何留置权或破产。企业的信用报告在其注册成立并收到联邦税务识别号后开始。与消费者信用报告不同,商业信用报告是公共信息,任何人都可以访问。
消费信贷报告只反映有关个人的信息,例如他们的信用账户(贷款和信用卡)、关闭账户、拖欠账户以及任何留置权或破产。
企业需要比消费者更主动地建立自己的信用记录,这样他们就可以从企业主的个人信用中分别获得信用。一旦注册或有限责任公司企业获得联邦税务识别号,企业信贷局就可以开始跟踪贸易信贷和其他信贷活动。
贸易信用交易发生在供应商让企业现在购买,以后付款的时候。贸易信贷的付款向商业信贷局报告。
商业信用报告包括以下信息:
三个商业信用局:Equifax、益百利和邓&;Bradstreet根据上述信息生成商业信用评分,FICO也是如此。与消费信贷评分采用标准方法和算法进行评分不同,各商业信贷局对商业信贷风险的评分方法完全不同,评分范围也不同。
例如,Dun&Bradstreet的PAYDEX关注企业支付账单的速度;对供应商和供应商在延长贸易条件时有用的信息。益百利的Intelliscore Plus报告了您的企业在未来12个月内严重拖欠账单的可能性,这是贷款人想知道的。
商业信用报告必须从信用局购买,与消费者信用报告不同,商业信用报告是公开的,任何支付费用的人都可以使用。没有联邦**规定的免费企业年度信用报告。您需要付费才能从每家机构获得一份报告副本,尽管可以从CreditSignal.com(Dun&;Bradstreet)和Nav.com。
当您第一次申请信贷时,三大信贷机构益百利、TransUnion和Equifax会根据您的信贷活动开始编制信贷档案。只有有“许可目的”的人,如公平信用报告法所定义的,可以要求你的信用报告。 当他们这样做时,各局会生成一份包括以下内容的报告:
信贷局分析这些信息,生成一个信用评分,贷款人用它来衡量你的信用度。虽然您的信用评分可能会略有不同的三个信用局,所有三个通常使用的标准方法和算法建立的公平艾萨克公司,它生成您的FICO评分。
根据法律规定,消费者有权每年从各信用机构获得一份免费的信用报告(您可以访问官方网站annualcreditreport.com。)信用评分不包含在信用报告中,必须单独获得。
对企业主来说,为他们的企业建立单独的信用档案是很重要的。如果没有企业信用档案,贷款人就依赖企业主的个人信用档案来确定信用风险,这可能会限制企业借入所需资金的能力。
在企业建立企业信用档案之前,所有人将对任何贷款义务承担个人责任,即使企业是一个独立的法人实体。对于一个新企业来说,没有企业主签署的个人担保就能够获得贷款是很少见的。
企业主需要采取慎重的措施,尽早建立和建立自己的企业信用档案。
商业信用报告也可以是非常有用的管理工具。每个商业信用局都提供高级报告服务,可以为管理信用风险和商业预测提供深入的分析。良好的商业信用评分意味着您的企业将能够以较低的利率、供应商更优惠的付款条件以及一些商业保险的较低利率获得发展所需的融资。
...款、公司能够借款的金额以及商业贷款的还款条件,就像消费者的信用评级会影响利率和可供借款的资金一样。。 ...
... 消费者报告机构实际上旨在帮助债权人决定是否向借款人(消费者)提供贷款。它也可以被称为信用局或信用报告机构。在美国,银行和其他贷款公司可以联系三大机构,...
...况时,比如开立了一个新的信用卡账户,而该账户不是由消费者开立的,通过定期检查主要机构的信用报告,消费者可以迅速得到提醒。监控信用报告活动有助于识别可以轻松更正的可能错误,并使其意识到其他人正在未经授权...
...于企业或个人。大多数提供信贷的公司,无论是针对个人消费者、企业还是其他组织,在决定是否提供信贷时,都严重依赖信用评级服务提供的信息和评估。。 ...
...债权人的有关公司信用和账单支付历史的信息。一些提供消费者信用报告的公司也提供商业信用报告,但全世界还有一些致力于商业信用报告的公司不参与消费者信用报告。可靠的商业信用报告对全球商业至关重要。。 ...