什么是即期再保险(spot reinsurance)？

即期再保险是保险公司和再保险公司之间的一种合同，它将单一风险的承保范围转移给再保险人。

关键要点

• 寻求再保险的保险公司可以有选择地选择将风险转嫁给再保险人。
• 他们与再保险公司分担保费，以限制自身的整体风险敞口。
• 保险公司可以承担更多客户，而不将风险推到可接受的水平。

当保险公司总投资组合的某一部分涉及的风险远远高于其整体投资组合时，保险公司可以获得即期再保险。

理解即期再保险

保险公司愿意通过签订再保险协议，放弃投保人支付的部分保费，以减少风险敞口。他们实际上是在向另一家保险公司支付保险费，以将部分承保风险从他们的账上扣除。

再保险协议可能涵盖整个业务范围或特定的保单类型。它可以允许再保险人在接受何种风险时有选择性。这就是所谓的临时再保险。或者，它可以要求保险人自动接受风险。这就是所谓的条约再保险。

临时再保险与协议再保险

临时再保险协议允许再保险人有选择性，但也允许分出公司获得可能超出条约再保险条款和条件范围的保险。

例如，一家保险公司可以在一个广阔的地理区域承保洪水保险单，但可以选择只承保少数投保人。这一小部分可能会使公司的总风险超过其限额，从而导致公司对这些保单进行再保险。

保险公司可以购买现货再保险，以涵盖保单使用的限额，而不是授予其投资组合作为一个整体。它可能是为了承保某一特定地点的特定风险或保单而购买的，也可能与承保单一保单一样具体。

例如，一家承保汽车保险单的公司可能会购买现货再保险，以涵盖一个驾驶员，该驾驶员被确定为比其承保的其他驾驶员风险更高。通过分离与更容易发生事故的驾驶员相关的风险，保险公司降低了其一般保单组合超出其保险限额的可能性。

临时再保险合同可能比协议再保险更贵。这是因为条约再保险涵盖了整个“帐簿”或风险类别。这表明，与再保险人只处理涉及单一风险的一次**易相比，保险人与再保险人之间的关系更为长期。

虽然增加的成本是一种负担，但临时再保险安排可能允许保险人接受其可能无法接受的客户。