在过去的几十年里,共同基金已经成为一种越来越受欢迎的投资工具。参与公司赞助的退休计划或拥有个人投资组合的投资者,往往面临着令人眼花缭乱的基金选择,却不了解对其投资整体价值的影响。令人警醒的事实是,大多数共同基金的整体表现都不如股市。有时,投资者觉得他们可以自己创立一个共同基金,但他们需要意识到这一切。
共同基金基本上是一篮子几个,有时数百个,个股。作为一个共同基金投资者,你是付钱给投资组合经理来代表你买卖股票和/或债券。这些投资者以费用比率的形式把他们的费用转嫁给你。
不幸的是,费用并不止于此。有些基金会根据你所购买的基金份额的类别向你收取一定的费用。负荷是购买和/或**基金的费用。如果基金在短期内买入然后卖出,共同基金的负担最高。
通常情况下,基金经理希望在较长时间内控制你的资金,并阻止共同基金的交易或对冲。不管你买的是一年期还是二十年期的基金,避免使用有负担的基金都能节省你的钱。这些支出,尽管是公开的和透明的,但会侵蚀你的潜在回报,尤其是在较长的投资期限内。
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你可以通过做一些家庭作业来建立自己的一篮子股票。从长远来看,你的时间投资将节省你的钱。除了你的时间,你唯一的开销就是买卖股票的交易费。
挑选好的股票是避免经常**易费用的关键。如果你不得不经常调整你的基金,交易佣金会对你的回报产生负面影响。
沃尔玛(NYSE:WMT)、微软(Microsoft)等公司asdaq:MSFT),Target(NYSE:TGT)和美国商业的其他标志,可以构成核心股票投资组合的基础。如果你对股票知之甚少,可以去社区大学上一堂投资基础课,买一两本关于基本投资选择的书,或者浏览本网站上的投资教程。
记住,并不是所有的共同基金都是平等的。如果你没有时间或倾向于建立自己的投资组合,那么以费用率低于1%的共同基金为目标。
也许决定一只基金是否值得你投资的最关键的因素是它的相对表现——你未来的新基金与指数和它的同行相比如何。每只基金都有一个基准,在业绩和支出方面与之进行比较。最常见的是标准&;普尔500指数(Poor's500),但也有其他几项表现突出。
如果你的基金表现逊于该指数,而基金经理却向你收费,让你表现不佳,那么也许是时候继续前进了。是的,过去的性能不能保证将来的结果这句格言是有道理的,但是您可以通过最小化不必要的成本(如负载和高费用比)来帮助优化将来的性能。晨星(Morningstar)和理柏(Lipper)这样的网站对相对性能和成本有很好的描述。只需输入您的基金符号,相关数据应随时可供您分析。
投资者应该认真考虑的另一种选择是将资金投入指数基金,这是一种与特定指数(比如道琼斯指数或纳斯达克指数)密切相关的基金。这些基金不经常交易或转换股票,因此费用很低;此外,这些基金通常是空载基金。业内专家认为,杰克·博格尔和他的先锋基金家族是低成本指数终身投资的领军人物。
投资指数基金的一个不利因素或内在风险是,你受指数构成的摆布。换言之,如果S&;500点或道琼斯指数变动,你就会陷入资金经理所说的再平衡效应。此外,许多人有说服力地认为,这些指数在适应整体经济方面进展缓慢。
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