啟動共同基金時要考慮什麼

在過去的幾十年裡，共同基金已經成為一種越來越受歡迎的投資工具。參與公司贊助的退休計劃或擁有個人投資組合的投資者，往往面臨著令人眼花繚亂的基金選擇，卻不瞭解對其投資整體價值的影響。令人警醒的事實是，大多數共同基金的整體表現都不如股市。有時，投資者覺得他們可以自己創立一個共同基金，但他們需要意識到這一切。...

關鍵要點

建立共同基金需要時間和經驗，但它可以為投資者提供較低的費用和個人滿意度。
一些基金向投資者收取一大筆錢，讓他們用這些錢投資。
初學者投資者在冒險出擊購買個股或創立共同基金之前，可能希望將指數基金視為一種低成本的選擇。

瞭解共同基金和負載

共同基金基本上是一籃子幾個，有時數百個，個股。作為一個共同基金投資者，你是付錢給投資組合經理來代表你買賣股票和/或債券。這些投資者以費用比率的形式把他們的費用轉嫁給你。

不幸的是，費用並不止於此。有些基金會根據你所購買的基金份額的類別向你收取一定的費用。負荷是購買和/或**基金的費用。如果基金在短期內買入然後賣出，共同基金的負擔最高。

通常情況下，基金經理希望在較長時間內控制你的資金，並阻止共同基金的交易或對沖。不管你買的是一年期還是二十年期的基金，避免使用有負擔的基金都能節省你的錢。這些支出，儘管是公開的和透明的，但會侵蝕你的潛在回報，尤其是在較長的投資期限內。

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如何建立自己的共同基金

開始之前

你可以透過做一些家庭作業來建立自己的一籃子股票。從長遠來看，你的時間投資將節省你的錢。除了你的時間，你唯一的開銷就是買賣股票的交易費。

挑選好的股票是避免經常**易費用的關鍵。如果你不得不經常調整你的基金，交易佣金會對你的回報產生負面影響。

沃爾瑪（NYSE:WMT）、微軟（Microsoft）等公司asdaq:MSFT)，Target（NYSE:TGT）和美國商業的其他標誌，可以構成核心股票投資組合的基礎。如果你對股票知之甚少，可以去社群大學上一堂投資基礎課，買一兩本關於基本投資選擇的書，或者瀏覽本網站上的投資教程。

記住，並不是所有的共同基金都是平等的。如果你沒有時間或傾向於建立自己的投資組合，那麼以費用率低於1%的共同基金為目標。

保持領先

也許決定一隻基金是否值得你投資的最關鍵的因素是它的相對錶現——你未來的新基金與指數和它的同行相比如何。每隻基金都有一個基準，在業績和支出方面與之進行比較。最常見的是標準&amp；普爾500指數（Poor's500），但也有其他幾項表現突出。

如果你的基金錶現遜於該指數，而基金經理卻向你收費，讓你表現不佳，那麼也許是時候繼續前進了。是的，過去的效能不能保證將來的結果這句格言是有道理的，但是您可以透過最小化不必要的成本（如負載和高費用比）來幫助最佳化將來的效能。晨星（Morningstar）和理柏（Lipper）這樣的網站對相對效能和成本有很好的描述。只需輸入您的基金符號，相關資料應隨時可供您分析。