什么是信贷组合(a credit mix)？

信用组合是指组成你的信用报告的账户类型。信贷组合决定了10%的FICO分数。不同类型的信贷，可能是你的信用组合的一部分，包括信用卡，学生贷款，汽车贷款和抵押贷款。如果你的信用记录特别少，信用组合可能会对你的信用评分产生更大的影响。

关键要点

• 信用组合指的是你持有的多种贷款账户，如信用卡、学生贷款、抵押贷款和汽车贷款。
• 信用组合决定10%的FICO信用分数。
• 信用评分考虑信用组合，以便建立一个关于您的支付历史，可信度，以及成功管理不同类型信用的能力更全面的档案。

信贷组合如何运作

信用评分考虑信用组合，以便建立一个关于您的支付历史，可信度，以及成功管理不同类型信用的能力更全面的档案。虽然在你的信用报告中混合使用不同类型的贷款会对你的信用评分产生积极影响，但FICO（和常识）提醒你不要为了提高你的信用评分而申请你不需要的贷款或信用卡。你的信用组合不仅是你信用评分的一小部分；开设新账户也会影响你信用评分中的其他因素，比如你的信用记录的长度、欠款金额和新账户的数量。

债权人并不总是向每个信用局报告每个账户，这就解释了为什么你的信用评分在不同的银行之间会有所不同

过度追求多样化信贷组合的风险

你没有办法提前准确地告诉你某个动作会对你的信用评分产生什么影响，因为这个数字取决于信用报告中的唯一信息。例如，申请汽车贷款可能对一个消费者的得分产生比另一个更大的影响，这取决于每个消费者的信用历史有多长，他们有多少其他信用，他们有多少债务，以及他们的支付历史。

更重要的是，债权人并不总是向每个信贷局报告每个账户。 这意味着，开设一个新的账户，试图获得更好的信贷组合，最终可能不会有什么不同的分数。尽管如此，FICO表示，在信用卡组合中拥有负责任管理信用卡的消费者往往比信用卡组合中信用卡很少或没有信用卡的消费者得分更高。

这是不少见的开始你的信用记录与学生贷款，其次是小额个人贷款或信用卡低可用余额。当你进入职场并赚取收入时，你通常会采取额外的信贷形式来满足你的需求。这可以包括申请更高可用余额的信用卡和办理住房抵押贷款。

随着每种新形式信贷的引入，您的历史将反映出您的组合越来越多样化。通过在较长时期内维持不同类型的信贷，包括循环信贷和分期付款债务，你可以保留这种组合，并表现出对你的财务高度负责。