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退休计划包括获得适当和负担得起的医疗保险。在这方面，对于65岁及以上的美国人来说，任何有关医疗保健的谈话都必须包括医疗保险。65岁的资格意味着健康保险变得更加负担得起。

当你退休时，了解医疗保险是如何运作的，以及如何获得最佳和最具成本效益的保险是很重要的。许多退休人员想知道如何确定他们是否需要医疗保险的四个部分。有关医疗保险费用、补充保险和注册期的问题也经常出现。

关键要点

• 对于65岁及以上的美国人来说，有关医疗保险的话题应该包括医疗保险。
• 医疗保险分为四个部分：A、B、C和D，涵盖不同的医疗保健需求。
• Medigap保险由私人保险公司提供，可以帮助支付医疗保险不包括的费用。
• 当你第一次有资格享受医疗保险时，开放注册期大约持续7个月，从你65岁生日前3个月开始。

甲方（医院）

医疗保险A部分，医院保险，支付您在医院、专业护理机构、疗养院（只要不仅仅是监护护理）、临终关怀和某些类型的家庭医疗服务中的护理费用。

b部分（医疗）

医疗保险B部分包括诊断和治疗疾病所需的医疗必要服务或用品。它还包括流感等疾病的预防服务和COVID-19检测。最后，B部分包括住院和门诊医生服务，在某些情况下，还包括有限的门诊处方药。 

与很多人都可以****A部分不同的是，那些注册B部分的人每月都要支付保险费。B部分也要求免赔额和共同保险。

c部分（医疗保险优势）

C部分，医疗保险优势，由医疗保险批准的私人保险公司**。这些计划有四种类型：健康维护组织（HMO）、首选提供者组织（PPO）、私人收费服务（PFFS）和特殊需求（SNP）计划，并取代了医疗保险A部分、B部分和D部分的覆盖范围。HMO和PPO是最常见的医疗保险优势计划，其中许多计划提供额外服务，如视力、牙科、助听器和健康服务。

d部分（处方药）

处方药的覆盖范围是基于医疗保险D部分所包含的药物列表（称为处方集）。每个医疗保险处方药计划都有自己的清单。大多数计划将药物分为不同的“层次”，每一层次都有不同的成本。

medigap选项

很难预测医疗保险的成本。正因为如此，许多没有选择医疗保险优势（C部分）计划的退休人员转而购买了Medigap计划。这些计划有10个标准化的政策，提供了大量的多样性，填补了许多与传统医疗保险相关的自付费用。有些甚至提供传统医疗保险不包括的额外服务。然而，Medigap计划并不提供处方药保险。因此，如果你有医疗保险政策，你可能还需要D部分。

一次性的Medigap开放注册期为六个月，从您年满65岁（且已注册B部分）开始。在此期间，无论您的健康状况如何，您都可以购买在您所在州销售的任何Medigap保单。在注册期结束后，如果您想要Medigap保单，您可能会被拒绝或被迫支付更高的保费。

此外，从2020年1月1日起，Medigap计划C和F不再适用于新加入医疗保险的人群。

Medicare Advantage可以替代Medigap政策和D部分保险。看看你自己的情况，确定哪种计划更适合你，这一点很重要。

如果你已经有一个医疗保险的优势计划，Medigap保险是不是一个选项，事实上，它是非法的，有人试图向你推销Medigap保险。

如果您有资格享受医疗保险，并准备查看计划，独立保险经纪人和Investopedia合作伙伴eHealth Medicare在&lt；833-603-0946 TTY 711&gt；世卫组织可以帮助您联系医疗保险优势、医疗保险补充保险和处方药D部分计划。

初始注册期

你的医疗保险的初始登记期（全部四个部分）从你65岁之前的三个月开始，一直持续到你生日后的第三个月结束，总共七个月。如果您没有在初始窗口期间注册，您可以在每年1月1日至3月31日之间注册，从7月1日开始。但是，如果在最初的注册期内没有注册，可能会导致永久性的高保费，除非你有资格申请特殊的注册期。

特殊入学期（9月）

如果您年满65岁时仍享受由您或您配偶的雇主提供的团体健康计划，您可能有资格享受特殊的注册期。一般来说，SEP要求您在团体健康计划或其所基于的**关系结束（以先到者为准）后的8个月内参加医疗保险。SEP规则的一个重要例外：如果您的集团健康计划或其所基于的工作在您的初始注册期结束，您就没有资格申请SEP。

其他注册期间

医疗保险优势和处方药覆盖每年都有一个开放的注册期，从10月15日到12月7日。还有一个新的年度医疗保险优势开放注册期，从1月1日至3月31日，在此期间，您可以从MA计划转向传统医疗保险，并加入医疗保险处方药计划，以增加药物覆盖范围。

医疗保险费用

大多数人在工作期间向医疗保险系统支付了足够的费用，因此他们不必为医疗保险的A部分保险支付费用。

2021年医疗保险B部分的标准月保费为148.50美元，高于2020年的144.60美元。大多数人支付标准月保费，但如果他们的年收入（确定某人支付的金额）高于一定数额，则有些人支付更多。根据Medicare的B部分概况，2019年纳税申报表（用于计算2021年保费的纳税年度）中申报收入超过50万美元的单一申报人，2021年需每月支付504.90美元的B部分保费。

一些C部分（医疗保险优势）计划不收取保费。其他费用可包括医生就诊和其他服务的共付费用。

D部分保险包括每月保费，根据您选择的计划和使用的药物而有所不同。尽管可怕的“甜甜圈洞”于2020年1月1日关闭，但从你和你的医疗机构在受保药物上花费4130美元开始，仍然有一个覆盖缺口。在保险缺口期间，您将支付保险药品费用的25%。一旦你和你的医疗机构在2021年花费6550美元，你将进入“灾难性保险”，并在今年剩余时间支付一小部分共同费用。 

然而，分摊成本在2019年有所下降，因此从那时起，成本就不会那么繁重了。另外，从2021年1月1日开始，服用胰岛素的人可能可以获得医疗保险药品保险，将30天供应的胰岛素成本限制在不超过35美元。

整理你的选择

所有这些都会让你对哪些注册选项最适合你产生困惑。大多数人注册了A、B和D，许多人还增加了Medigap保险。其他人选择医疗保险的优势，而不是A，B，D。如果你选择了一个医疗保险的优势计划，并希望处方药的覆盖面，确保它是由你的硕士计划提供。如果没有，您可能需要在您的计划中添加D部分保险。

因为医疗保险通常是先支付（在其他保险之前），所以任何可用的退休人员政策都可能要求你至少拥有医疗保险的A部分和B部分。在申请医疗保险之前，先检查一下费用和保险范围。

如果你决定退休后重返工作岗位，并且有资格享受团体医疗保险，那么医疗保险的工作方式可能会有所不同。向新雇主的人力资源部门咨询，以避免保险范围的重叠或失误。如果你有前雇主提供的退休人员健康保险，那么看看如果你取消了该保险，但希望在以后的某一天重新获得该保险，会发生什么。

医疗保险的费用取决于您的保单类型和您的居住地；他们可以从每月50美元到几百美元不等。了解药品定价层次和D部分可以帮助你决定一个最佳的计划。

底线

访问Medicare.gov网站，并使用它来回顾本文讨论的主题，然后再决定为您提供最佳医疗保险。使用Medicare的Medicare Plan Finder购物。这个有用的工具可以让你详细说明你的健康状况，包括多达25种药物。然后它将显示您所在地区的可用计划和成本。

上网时，你可能会看到许多非医保信息网站。请注意，他们可能会偏向于赞助医疗保健提供者。最后，别忘了每年检查你的医疗保险覆盖范围，以确保该计划仍然是最适合你的。