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退休計劃包括獲得適當和負擔得起的醫療保險。在這方面，對於65歲及以上的美國人來說，任何有關醫療保健的談話都必須包括醫療保險。65歲的資格意味著健康保險變得更加負擔得起。

當你退休時，瞭解醫療保險是如何運作的，以及如何獲得最佳和最具成本效益的保險是很重要的。許多退休人員想知道如何確定他們是否需要醫療保險的四個部分。有關醫療保險費用、補充保險和註冊期的問題也經常出現。

關鍵要點

• 對於65歲及以上的美國人來說，有關醫療保險的話題應該包括醫療保險。
• 醫療保險分為四個部分：A、B、C和D，涵蓋不同的醫療保健需求。
• Medigap保險由私人保險公司提供，可以幫助支付醫療保險不包括的費用。
• 當你第一次有資格享受醫療保險時，開放註冊期大約持續7個月，從你65歲生日前3個月開始。

甲方（醫院）

醫療保險A部分，醫院保險，支付您在醫院、專業護理機構、療養院（只要不僅僅是監護護理）、臨終關懷和某些型別的家庭醫療服務中的護理費用。

b部分（醫療）

醫療保險B部分包括診斷和治療疾病所需的醫療必要服務或用品。它還包括流感等疾病的預防服務和COVID-19檢測。最後，B部分包括住院和門診醫生服務，在某些情況下，還包括有限的門診處方藥。 

與很多人都可以****A部分不同的是，那些註冊B部分的人每月都要支付保險費。B部分也要求免賠額和共同保險。

c部分（醫療保險優勢）

C部分，醫療保險優勢，由醫療保險批准的私人保險公司**。這些計劃有四種型別：健康維護組織（HMO）、首選提供者組織（PPO）、私人收費服務（PFFS）和特殊需求（SNP）計劃，並取代了醫療保險A部分、B部分和D部分的覆蓋範圍。HMO和PPO是最常見的醫療保險優勢計劃，其中許多計劃提供額外服務，如視力、牙科、助聽器和健康服務。

d部分（處方藥）

處方藥的覆蓋範圍是基於醫療保險D部分所包含的藥物列表（稱為處方集）。每個醫療保險處方藥計劃都有自己的清單。大多數計劃將藥物分為不同的“層次”，每一層次都有不同的成本。

medigap選項

很難預測醫療保險的成本。正因為如此，許多沒有選擇醫療保險優勢（C部分）計劃的退休人員轉而購買了Medigap計劃。這些計劃有10個標準化的政策，提供了大量的多樣性，填補了許多與傳統醫療保險相關的自付費用。有些甚至提供傳統醫療保險不包括的額外服務。然而，Medigap計劃並不提供處方藥保險。因此，如果你有醫療保險政策，你可能還需要D部分。

一次性的Medigap開放註冊期為六個月，從您年滿65歲（且已註冊B部分）開始。在此期間，無論您的健康狀況如何，您都可以購買在您所在州銷售的任何Medigap保單。在註冊期結束後，如果您想要Medigap保單，您可能會被拒絕或被迫支付更高的保費。

此外，從2020年1月1日起，Medigap計劃C和F不再適用於新加入醫療保險的人群。

Medicare Advantage可以替代Medigap政策和D部分保險。看看你自己的情況，確定哪種計劃更適合你，這一點很重要。

如果你已經有一個醫療保險的優勢計劃，Medigap保險是不是一個選項，事實上，它是非法的，有人試圖向你推銷Medigap保險。

如果您有資格享受醫療保險，並準備檢視計劃，獨立保險經紀人和Investopedia合作伙伴eHealth Medicare在&lt；833-603-0946 TTY 711&gt；世衛組織可以幫助您聯絡醫療保險優勢、醫療保險補充保險和處方藥D部分計劃。

初始註冊期

你的醫療保險的初始登記期（全部四個部分）從你65歲之前的三個月開始，一直持續到你生日後的第三個月結束，總共七個月。如果您沒有在初始視窗期間註冊，您可以在每年1月1日至3月31日之間註冊，從7月1日開始。但是，如果在最初的註冊期內沒有註冊，可能會導致永久性的高保費，除非你有資格申請特殊的註冊期。

特殊入學期（9月）

如果您年滿65歲時仍享受由您或您配偶的僱主提供的團體健康計劃，您可能有資格享受特殊的註冊期。一般來說，SEP要求您在團體健康計劃或其所基於的**關係結束（以先到者為準）後的8個月內參加醫療保險。SEP規則的一個重要例外：如果您的集團健康計劃或其所基於的工作在您的初始註冊期結束，您就沒有資格申請SEP。

其他註冊期間

醫療保險優勢和處方藥覆蓋每年都有一個開放的註冊期，從10月15日到12月7日。還有一個新的年度醫療保險優勢開放註冊期，從1月1日至3月31日，在此期間，您可以從MA計劃轉向傳統醫療保險，並加入醫療保險處方藥計劃，以增加藥物覆蓋範圍。

醫療保險費用

大多數人在工作期間向醫療保險系統支付了足夠的費用，因此他們不必為醫療保險的A部分保險支付費用。

2021年醫療保險B部分的標準月保費為148.50美元，高於2020年的144.60美元。大多數人支付標準月保費，但如果他們的年收入（確定某人支付的金額）高於一定數額，則有些人支付更多。根據Medicare的B部分概況，2019年納稅申報表（用於計算2021年保費的納稅年度）中申報收入超過50萬美元的單一申報人，2021年需每月支付504.90美元的B部分保費。

一些C部分（醫療保險優勢）計劃不收取保費。其他費用可包括醫生就診和其他服務的共付費用。

D部分保險包括每月保費，根據您選擇的計劃和使用的藥物而有所不同。儘管可怕的“甜甜圈洞”於2020年1月1日關閉，但從你和你的醫療機構在受保藥物上花費4130美元開始，仍然有一個覆蓋缺口。在保險缺口期間，您將支付保險藥品費用的25%。一旦你和你的醫療機構在2021年花費6550美元，你將進入“災難性保險”，併在今年剩餘時間支付一小部分共同費用。 

然而，分攤成本在2019年有所下降，因此從那時起，成本就不會那麼繁重了。另外，從2021年1月1日開始，服用胰島素的人可能可以獲得醫療保險藥品保險，將30天供應的胰島素成本限制在不超過35美元。

整理你的選擇

所有這些都會讓你對哪些註冊選項最適合你產生困惑。大多數人註冊了A、B和D，許多人還增加了Medigap保險。其他人選擇醫療保險的優勢，而不是A，B，D。如果你選擇了一個醫療保險的優勢計劃，並希望處方藥的覆蓋面，確保它是由你的碩士計劃提供。如果沒有，您可能需要在您的計劃中新增D部分保險。

因為醫療保險通常是先支付（在其他保險之前），所以任何可用的退休人員政策都可能要求你至少擁有醫療保險的A部分和B部分。在申請醫療保險之前，先檢查一下費用和保險範圍。

如果你決定退休後重返工作崗位，並且有資格享受團體醫療保險，那麼醫療保險的工作方式可能會有所不同。向新僱主的人力資源部門諮詢，以避免保險範圍的重疊或失誤。如果你有前僱主提供的退休人員健康保險，那麼看看如果你取消了該保險，但希望在以後的某一天重新獲得該保險，會發生什麼。

醫療保險的費用取決於您的保單型別和您的居住地；他們可以從每月50美元到幾百美元不等。瞭解藥品定價層次和D部分可以幫助你決定一個最佳的計劃。

底線

訪問Medicare.gov網站，並使用它來回顧本文討論的主題，然後再決定為您提供最佳醫療保險。使用Medicare的Medicare Plan Finder購物。這個有用的工具可以讓你詳細說明你的健康狀況，包括多達25種藥物。然後它將顯示您所在地區的可用計劃和成本。

上網時，你可能會看到許多非醫保資訊網站。請註意，他們可能會偏向於贊助醫療保健提供者。最後，別忘了每年檢查你的醫療保險覆蓋範圍，以確保該計劃仍然是最適合你的。